авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ БИБЛИОТЕКА РОССИИ

КОНФЕРЕНЦИИ, КНИГИ, ПОСОБИЯ, НАУЧНЫЕ ИЗДАНИЯ

<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 |   ...   | 16 | 17 || 19 | 20 |   ...   | 24 |

«УДК 338(476)(075.8) ББК 65.9(4Беи)я73 Н35 Авторы: ВН. Шимов, Я.М. Александрович, А.В. Богданович, Л.М. Крюков, П.И. ...»

-- [ Страница 18 ] --

Опыт кризисных лет показал, что рыночное саморегулиро­ в а н и е без р е г у л и р у ю щ е г о у ч а с т и я г о с у д а р с т в а п р и в о д и т к серь­ езным деформациям и провалам в социально-экономических процессах. Государство, опираясь на возможности планирова­ ния и государственного регулирования, призвано устранять в о з н и к а ю щ и е деформации и периодически возвращать эти про­ цессы в состояние д и н а м и ч е с к о й сбалансированности. С по­ м о щ ь ю планирования государство поддерживает социально экономическую систему в состоянии динамического равнове­ сия. Планирование — не инородная, а органичная часть целост­ ной системы управления. Планирование должно рассматри­ ваться не только к а к н о р м а, метод, инструмент п р и н я т и я уп­ равленческих р е ш е н и й, к а к и н т е г р и р у ю щ а я деятельность, объ­ единяющая экономику, социологию, экологию, демографию, статистику и другие д и с ц и п л и н ы, но и к а к наука управления, формирующая специфическую теорию, технологию и институ­ циональные структуры, обеспечивающие необходимое воздей­ ствие на объекты государственного регулирования экономики?

Р а з р у ш е н и е ц е н т р а л и з о в а н н о й э к о н о м и к и не о з н а ч а е т абсо­ лютного отрицания роли государства в планировании социаль­ но-экономического развития. Однако меняются содержание и организация самого планирования: жесткое директивное пла­ нирование заменяется н а п р а в л я ю щ и м, р е г у л и р у ю щ и м и дру­ г и м и его в и д а м и, в н а и б о л ь ш е й степени с о о т в е т с т в у ю щ и м и р ы ­ ночным отношениям. Взаимодействие п л а н и р о в а н и я и саморе­ г у л и р о в а н и я по о т н о ш е н и ю к с о ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к и м систе­ м а м рассматривается не с п о з и ц и и а н т а г о н и з м а и о т р и ц а н и я, а симбиоза и органичного сочетания.

Основным инструментом такого симбиоза выступает инди­ кативное планирование, которое пришло на смену директивно­ м у и р а ц и о н а л ь н о с о ч е т а е т в себе р ы н о ч н ы й м е х а н и з м с а м о р е ­ гулирования, у ч и т ы в а ю щ и й действие объективных законов рынка, и регулирующее воздействие государства на социаль­ но-экономические процессы. Благодаря этому и н д и к а т и в н ы й план становится э ф ф е к т и в н ы м инструментом управления эко­ номикой, что подтверждается опытом экономически развитых стран с рыночной экономикой (Франции, Японии).

.Индикативное планирование призвано выполнять три важ­ ные функции:

1) и н ф о р м а ц и о н н у ю — п л а н а м и и п р о г н о з а м и г о с у д а р с т в о информирует субъекты хозяйствования о предпочтительной экономической политике, что позволяет им формировать на этой основе свои бизнес-планы;

2) с т а б и л и з а ц и о н н у ю — д а е т в о з м о ж н о с т ь о р и е н т и р о в а т ь с я в долгосрочных установках и ц е л я х правительства и действо­ вать сообразно с н и м и ;

3) с о г л а с и т е л ь н у ю — п о з в о л я е т п р а в и т е л ь с т в у и н е г о с у д а р ­ с т в е н н ы м с у б ъ е к т а м х о з я й с т в о в а н и я достигать единства по к л ю ч е в ы м вопросам экономической п о л и т и к и в ходе в з а и м н ы х консультаций и согласований.^ Переход к и н д и к а т и в н о м у планированию предполагает эф­ фективное использование лучших достижений централизован­ ного п л а н и р о в а н и я с учетом и х оценки применительно к новым условиям. К этим д о с т и ж е н и я м следует отнести широко приме­ нявшиеся в последние годы методологию и методы разработки комплексных программ, социально-экономических, научно технических и экологических прогнозов;

систему планов раз­ личного временного горизонта;

методы целеполагания, сцена­ риев, вариантности и комплексности;

систему взаимоувязан­ н ы х балансовых расчетов;

разработку экономических и соци­ альных нормативов, позволяющих оценить динамику эффек­ тивности производства, структурных сдвигов, изменения мак­ ропропорций. Используемая на уровне предприятий и объеди­ нений система п р я м ы х хозяйственных связей и договоров на п о с т а в к у п р о д у к ц и и во м н о г о м с т а л а прообразом ф ь ю ч е р с н о г о рынка, перспективного формирования портфеля заказов и про­ изводственной п р о г р а м м ы бизнес-планов п р е д п р и я т и й и ассо­ циаций. Разработанные в республике Комплексная программа научно-технического прогресса, Основные направления соци­ ально-экономического развития страны на долгосрочную пер­ спективу, Программа социально-экономического развития Рес п у б л и к и Б е л а р у с ь на 2 0 0 1 — 2 0 0 5 годы, а т а к ж е ежегодно состав­ л я е м ы е прогнозы социально-экономического р а з в и т и я стра­ ны — пример междисциплинарного сотрудничества и научной обоснованности используемых методологических и методичес­ ких подходов к прогнозированию и планированию социаль­ но-экономических процессов, разработке экономической поли­ т и к и и стратегии государства.

Все п е р е ч и с л е н н о е, по с у т и, я в л я е т с я основой нового пони­ м а н и я сущности государственного регулирования и индикатив­ ного п л а н и р о в а н и я. И м е е т с я в виду п л а н и р о в а н и е не к а к дви­ ж е н и е «сверху вниз» и «снизу вверх» заданий, показателей и д а н н ы х об и х в ы п о л н е н и и, а к а к г о с у д а р с т в е н н а я п л а н о в а я и н ­ ф о р м а ц и я, п р а в о в ы е и э к о н о м и ч е с к и е н о р м ы и н о р м а т и в ы, го­ сударственная организация и п о д д е р ж к а всего, что формирует созидательную атмосферу в экономике и высокую организован­ ность в деятельности каждого работника, коллектива, разреше­ ние экономических интересов работников, предпринимателей и г о с у д а р с т в а. Это и е с т ь н о в а я п а р а д и г м а и с у щ н о с т ь п л а н и р о ­ в а н и я в системе у п р а в л е н и я социально-экономическими про­ цессами в переходный к рынку период.

И н д и к а т и в н ы й п л а н д о л ж е н в к л ю ч а т ь результаты исследо­ в а н и й всего многообразия а к т у а л ь н ы х проблем к а к на д л и т е л ь ­ н у ю, т а к и н а б л и ж а й ш у ю п е р с п е к т и в ы. Это — р а з р а б о т к а стра­ тегии социально-экономического развития государства, вклю­ чая выбор перспективной модели экономики, разгосударствле­ ние и приватизацию, развитие предпринимательства, формиро­ в а н и е р ы н к а и его и н ф р а с т р у к т у р ы, д е м о н о п о л и з а ц и ю эконо­ м и к и, выбор приоритетов и направлений инновационной, ин­ вестиционно-структурной и внешнеэкономической политики, определение м а к р о п р о п о р ц и й и с и с т е м ы государственных регу­ ляторов, создание системы социальной з а щ и т ы и гарантий для населения, формирование правовой базы.

Ш и р о к и й круг проблем, охватываемых и н д и к а т и в н ы м пла­ ном, требует соответствующей их проработки в предплановых и п л а н о в ы х д о к у м е н т а х по всем срезам народнохозяйственного комплекса и различным временным горизонтам.

С учетом единства объекта исследования, необходимости взаимоувязки и согласования в индикативном плане основных аспектов развития экономики — научно-технического, соци­ ально-экономического, экологического, отраслевого и регио­ нального — д о к у м е н т ы и н ф о р м а ц и о н н о - м е т о д о л о г и ч е с к и и ме­ тодически следует свести в единую систему индикативного пла­ нирования.

6.2.2. Система государственного прогнозирования и программирования I Национальным собранием Республики Беларусь в апреле 1 9 9 8 г. б ы л п р и н я т З а к о н «О г о с у д а р с т в е н н о м п р о г н о з и р о в а ­ нии и программах социально-экономического развития Респуб­ л и к и Беларусь», который определяет систему государственных прогнозов и п р о г р а м м социально-экономического р а з в и т и я стра­ ны, цели и задачи, общий порядок их разработки. Главная цель — достижение устойчивого экономического роста, высо­ кой степени занятости, внешнеэкономического равновесия и п о в ы ш е н и е на этой основе уровня ж и з н и народа.

Государственное прогнозирование социально-экономическо­ го р а з в и т и я р а с с м а т р и в а е т с я к а к д е я т е л ь н о с т ь г о с у д а р с т в е н ­ н ы х органов по разработке прогнозов и программ социаль­ но-экономического развития на долгосрочную, среднесрочную и к р а т к о с р о ч н у ю п е р с п е к т и в ы и к а к система научно обоснован­ ных представлений о целях, критериях, принципах, направле­ н и я х и приоритетах социально-экономического развития Рес­ публики Беларусь на соответствующий период с обоснованием целевых ориентиров, основных прогнозируемых показателей и мер по обеспечению и х д о с т и ж е н и я.

Система государственных прогнозов социально-экономичес­ кого развития Республики Беларусь включает:

• на долгосрочную перспективу — Национальную страте­ гию устойчивого социально-экономического развития Респуб­ л и к и Беларусь на 15 лет и Основные н а п р а в л е н и я социаль­ н о - э к о н о м и ч е с к о г о р а з в и т и я Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь н а 10 лет;

• среднесрочную перспективу — Программу социально-эко­ номического р а з в и т и я Р е с п у б л и к и Беларусь на 5 лет;

• краткосрочную перспективу — годовой прогноз социаль­ но-экономического развития Республики Беларусь.

Прогнозы и программы социально-экономического разви­ тия включают количественные показатели и качественные ха­ рактеристики состояния и развития экономической и социаль­ ной сфер, научно-инновационной и инвестиционной деятельно­ сти, внешнеэкономических связей, д и н а м и к и производства и п о т р е б л е н и я, у р о в н я и к а ч е с т в а ж и з н и, э к о л о г и ч е с к о й обста­ новки. Они разрабатываются исходя из комплексного анализа сложившейся социально-экономической, демографической и экологической ситуации, научно-технического и производствен­ ного п о т е н ц и а л о в Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь, в н е ш н и х у с л о в и й, сос­ т о я н и я п р и р о д н ы х ресурсов и перспективы изменения указан н ы х ф а к т о р о в. П р о г н о з ы р а з р а б а т ы в а ю т с я в ц е л о м по респуб­ л и к е, по н а р о д н о х о з я й с т в е н н ы м к о м п л е к с а м и о т р а с л я м эконо­ м и к и, по а д м и н и с т р а т и в н о - т е р р и т о р и а л ь н ы м е д и н и ц а м в не­ с к о л ь к и х вариантах с учетом о ц е н к и вероятностного воздей­ ствия внутренних и внешних политических, экономических и других факторов.

Разработка государственных прогнозов и программ соци­ ально-экономического р а з в и т и я Р е с п у б л и к и Беларусь прово­ дится Советом Министров Р е с п у б л и к и Беларусь.

Государственное прогнозирование социально-экономическо­ г о р а з в и т и я Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь н а долгосрочную перспекти­ ву о п р е д е л я е т с о ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к у ю и н а у ч н о - т е х н и ч е с ­ кую политику государства на длительный период. Так, Нацио­ нальная стратегия разрабатывается один раз в п я т ь лет на 1 5 - л е т н и й п е р и о д за д в а с п о л о в и н о й года до н а ч а л а п р о г н о з и ­ руемого п е р и о д а. В этом д о к у м е н т е с у ч е т о м с о с т о я н и я и необ­ ходимости сохранения о к р у ж а ю щ е й среды для будущих поко­ лений определяются стратегические направления эффективно­ го и с п о л ь з о в а н и я с о ц и а л ь н о - д е м о г р а ф и ч е с к о г о, п р и р о д н о г о, производственного и инновационного потенциалов страны.

Н а основе Н а ц и о н а л ь н о й стратегии один раз в п я т ь лет за два года до н а ч а л а прогнозируемого периода осуществляется разработка Основных направлений социально-экономического р а з в и т и я н а 1 0 - л е т н и й п е р и о д (с п о г о д о в о й р а з б и в к о й п е р в о г о п я т и л е т и я ), где о п р е д е л я ю т с я ц е л и социально-экономического развития Республики Беларусь, пути и средства их достиже­ н и я. М а т е р и а л ы Н С У Р и О с н о в н ы х н а п р а в л е н и й с ц е л ь ю обес­ печения преемственности экономической п о л и т и к и государ­ ства используются при разработке прогнозов и программ на среднесрочную перспективу.

Программа социально-экономического развития Республи­ к и Б е л а р у с ь н а среднесрочную перспективу разрабатывается за год до н а ч а л а прогнозируемого периода на 5-летний период.

В Программе отражаются:

• о ц е н к а итогов социально-экономического р а з в и т и я за пре­ дыдущий период;

• концепция Программы социально-экономического разви­ тия Республики Беларусь на среднесрочную перспективу;

• макроэкономическая политика, включая бюджетно-нало­ говую, денежно-кредитную и валютную, ценовую политику;

• социальная политика;

• институциональные преобразования;

• инновационная, инвестиционная и структурная политики;

• внешнеэкономическая деятельность;

18 Экономика Беларуси • развитие реального сектора экономики;

• проблемы рационального и с п о л ь з о в а н и я п р и р о д н ы х ре­ сурсов и о х р а н ы о к р у ж а ю щ е й среды.

Программа социально-экономического развития Республи­ ки Беларусь на среднесрочную перспективу утверждается Пре­ зидентом Республики Беларусь.

Н а краткосрочную перспективу разрабатываются годовые прогнозы социально-экономического развития, которые вклю­ чают:

• основные показатели социально-экономического разви­ т и я, в а ж н е й ш и е проблемы и задачи, на р е ш е н и е к о т о р ы х будет н а п р а в л е н а п о л и т и к а государства в п р е д с т о я щ е м году;

• характеристику целевых программ Республики Беларусь и межгосударственных программ, финансирование которых планируется из республиканского бюджета;

• перечень республиканских государственных нужд, а так­ ж е государственных з а к а з ч и к о в по поставкам, з а к у п к а м това­ ров, работ и услуг д л я р е с п у б л и к а н с к и х государственных н у ж д ;

• государственную инвестиционную программу;

• целевые показатели социально-экономического развития, я в л я ю щ и е с я ориентирами при разработке прогнозов и про­ грамм по народнохозяйственным комплексам и отраслям эко­ номики, по административно-территориальным единицам.

П о р я д о к и сроки разработки годового прогноза социально экономического развития согласуются с порядком и сроками разработки бюджета Республики Беларусь. Годовые прогнозы являются исходной базой для составления проектов республи­ канского и местных бюджетов и разработки основных направ­ лений денежно-кредитной и валютной политики Республики Беларусь. В а ж н е й ш и е параметры прогноза социально-экономи­ ческого развития на краткосрочную перспективу утверждают­ ся Президентом Республики Беларусь.

На основании этих документов законом предусматривается разработка прогнозов социально-экономического р а з в и т и я по н а р о д н о х о з я й с т в е н н ы м к о м п л е к с а м, о т р а с л я м э к о н о м и к и, ад­ министративно-территориальным единицам. Разработка про­ гнозов обеспечивается республиканскими органами государ­ ственного управления, местными исполнительными и распоря­ д и т е л ь н ы м и о р г а н а м и. З а к о н о м п р е д у с м а т р и в а е т с я т а к ж е от­ ветственность органов государственного управления, местных и с п о л н и т е л ь н ы х и р а с п о р я д и т е л ь н ы х органов за достоверность и своевременность предоставления необходимой ийформации д л я п р о г н о з и р о в а н и я с о ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к о г о р а з в и т и я в со­ ответствии с законодательством Республики Беларусь.

6.2.3. Стратегические прогнозы развития экономики и программное планирование в Беларуси Национальная стратегия устойчивого социально-экономи­ ч е с к о г о р а з в и т и я Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь н а п е р и о д д о 2020 г о ­ д а (НСУР-2020), р а з р а б о т а н н а я М и н и с т е р с т в о м э к о н о м и к и с участием других министерств и ведомств, Национальной ака­ демии наук Беларуси, Н И Э И и других научно-исследователь­ ских институтов, неправительственных организаций в 2003— 2004 гг., базируется на основных принципах и методологичес­ ких подходах Повестки дня на X X I век, принятой Конференци­ ей О О Н по о к р у ж а ю щ е й среде и р а з в и т и ю ( Р и о - д е - Ж а н е й р о, 1992 г.), Д е к л а р а ц и и тысячелетия (Генеральная Ассамблея ООН, 2000 г.), материалах Всемирного саммита в Йоханнесбур­ ге ( с е н т я б р ь 2 0 0 2 г. ), м е ж д у н а р о д н ы х с о г л а ш е н и я х, а т а к ж е принятых в Республике Беларусь программных документах по проблемам социально-экономического и экологического раз­ вития.

В Н С У Р - 2 0 2 0 главное в н и м а н и е уделено особенностям прог­ нозного периода, дальнейшему осуществлению Повестки д н я на X X I век, гармонизации социального, экономического и эко­ логического развития в едином сбалансированном комплексе «человек — о к р у ж а ю щ а я среда — экономика».

В д о к у м е н т е н а основе а н а л и з а с л о ж и в ш е й с я социально-эко­ номической и экологической ситуации, оценки тенденций ми­ рового экономического р а з в и т и я определяются стратегические цели и задачи, критерии и принципы, направления и приорите­ ты устойчивого развития Республики Беларусь, а т а к ж е важ­ нейшие индикаторы, характеризующие степень и х реализации.

Основная цель устойчивого развития Республики Бела­ русь — д и н а м и ч н о е п о в ы ш е н и е у р о в н я б л а г о с о с т о я н и я, обога­ щ е н и е к у л ь т у р ы, нравственности народа н а основе интеллекту­ ально-инвестиционного р а з в и т и я э к о н о м и к и и с о ц и а л ь н о й сфе­ ры, сохранения окружающей среды д л я нынешнего и будущих поколений.

Обеспечение устойчивого развития Беларуси основывается на реализации общесистемных преобразований экономики и общества, о д о б р е н н ы х I и II В с е б е л о р у с с к и м н а р о д н ы м собра­ н и е м : ф о р м и р о в а н и е с и л ь н о г о э ф ф е к т и в н о г о правового госу­ дарства, обеспечивающего создание необходимых условий и ак­ тивную государственную поддержку крупномасштабных мер для достижения долгосрочных ориентиров социально-экономи­ ческого развития;

постепенный переход к новому постиндуст р и а л ь н о м у о б щ е с т в у с п р е и м у щ е с т в е н н о V и VI т е х н о л о г и ч е с ­ к и м и у к л а д а м и, экологически ч и с т ы м и производствами, раз­ витыми о т н о ш е н и я м и демократии и гражданского общества;

построение высокоэффективной социально ориентированной рыночной экономики с развитыми институтами предпринима­ тельства и рыночной инфраструктурой, действенными меха­ низмами государственного и рыночного регулирования.

Длительный период, необходимый для достижения конеч­ н ы х целей НСУР-2020, требует выделения следующих этапов социально-экономического развития:

• первый этап (2001—2005 гг.) — б а з о в ы й, х а р а к т е р и з у е т ­ с я с о з д а н и е м м а к р о э к о н о м и ч е с к и х у с л о в и й д л я с т а б и л ь н о г о со­ ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к о г о р а з в и т и я и о х р а н ы о к р у ж а ю щ е й сре­ д ы, п о в ы ш е н и я у р о в н я ж и з н и народа на основе роста эффек­ тивности реального сектора экономики;

• второй этап (2006—2015 гг.) — э т а п а к т и в н о й с т р у к т у р ­ ной перестройки и модернизации экономики с формированием о с н о в н ы х блоков с о ц и а л ь н о о р и е н т и р о в а н н о й р ы н о ч н о й (сме­ шанной) экономики. Приоритетные направления: технологи­ ческое п е р е в о о р у ж е н и е производства на базе в н е д р е н и я новей­ ш и х технологий;

стимулирование внутренних и внешних ин­ вестиций и фундаментальных разработок, в том числе в области ресурсосбережения;

обеспечение динамичного развития инвес­ тиционных процессов;

создание системы институтов граждан­ ского общества;

• третий этап (после 2015 г.) — ф о р м и р о в а н и е о с н о в п о с т ­ индустриального информационного общества, приближение к уровню ж и з н и населения экономически развитых государств в рамках социального рыночного хозяйства.

Неопределенность влияния внешних и внутренних факто­ ров на устойчивое р а з в и т и е в д л и т е л ь н о й п е р с п е к т и в е обусло­ вила необходимость проработки в НСУР-2020 двух сценариев социально-экономического развития.

Первый сценарий (инерционный) основывается на форми­ рующихся в базисном пятилетии тенденциях и направлениях с о ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к о г о р а з в и т и я, более полном использова­ н и и д е й с т в у ю щ и х п р о и з в о д с т в е н н ы х мощностей по в ы п у с к у п р о д у к ц и и, востребованной р ы н к о м, у м е р е н н ы х т е м п а х обнов­ л е н и я о с н о в н о г о к а п и т а л а. Д л я э т о г о с ц е н а р и я х а р а к т е р н ы от­ носительно медленные темпы осуществления институциональ­ ных и структурных преобразований экономики, минимальные о б ъ е м ы п р и в л е ч е н и я и н о с т р а н н ы х и н в е с т и ц и й и к р е д и т о в, со­ хранение сложившихся внешнеэкономических условий и конъ­ ю н к т у р ы цен на внешних р ы н к а х для отечественной продукции.

Второй сценарий (целевой) предусматривает стабильный рост производства и уровня благосостояния народа при недопу­ щ е н и и у х у д ш е н и я состояния о к р у ж а ю щ е й среды. Он связан с целенаправленным созданием и максимальным использовани­ ем благоприятных внутренних и в н е ш н и х условий и факторов экономического развития;

предусматривает ускорение инсти­ т у ц и о н а л ь н ы х и структурных преобразований э к о н о м и к и, по­ в ы ш е н и е у р о в н я ее л и б е р а л и з а ц и и, г о с у д а р с т в е н н о й поддер­ ж к и предпринимательства, у л у ч ш е н и е к о н ъ ю н к т у р ы на внеш­ них р ы н к а х д л я белорусских товаров и услуг, значительный приток иностранных инвестиций и кредитов, широкое разви­ т и е и н т е г р а ц и о н н ы х с в я з е й со с т р а н а м и С Н Г, Е в р о с о ю з а и д р у ­ гими государствами.

Концептуальным ядром НСУР является модель устойчиво­ го р а з в и т и я. В т е о р е т и ч е с к о м п л а н е м о д е л ь у с т о й ч и в о г о р а з в и ­ тия Республики Беларусь основывается на научной парадигме с о ц и а л ь н о й э в о л ю ц и и в б и о с о в м е с т и м о й ф о р м е и в к л ю ч а е т со­ вокупность принципов и требований (императивов) к системе, структуре экономики, режиму функционирования и взаимо­ д е й с т в и я его подсистем, о б е с п е ч и в а ю щ е м у г а р м о н и з а ц и ю отно­ ш е н и й в триаде «человек — о к р у ж а ю щ а я среда — экономика»

с целью сбалансированного социально ориентированного, эко­ н о м и ч е с к и эффективного и э к о л о г о з а щ и т н о г о р а з в и т и я стра­ ны, удовлетворения потребностей нынешнего и будущих поко­ лений.

П р а к т и ч е с к и все п р и н ц и п ы устойчивого р а з в и т и я П о в е с т к и д н я на X X I век с о х р а н я ю т свое з н а ч е н и е и в Н С У Р - 2 0 2 0. В а ж ­ нейшими из них являются:

• человек — цель прогресса, уровень человеческого разви­ тия — мера зрелости общества и государства;

• повышение уровня благосостояния народа, преодоление бедности, улучшение структур потребления и производства;

• приоритетное развитие систем образования, н а у к и, здра­ воохранения, культуры — в а ж н е й ш и х сфер духовной ж и з н и общества, факторов долгосрочного роста производительной, творческой активности народа, дальнейшего развития эконо­ мики;

• переход на природоохранный, ресурсосберегающий, ин­ вестиционно-инновационный типы развития экономики;

• проведение р ы н о ч н ы х преобразований э к о н о м и к и с уче­ том требований устойчивого развития;

• повышение эффективности и конкурентоспособности эко­ номической системы;

• ведущая роль государства в осуществлении целей и задач устойчивого развития, совершенствование систем управления, политических механизмов принятия и реализации решений;

• р а з в и т и е п р о ц е с с о в д е м о к р а т и з а ц и и и с т а н о в л е н и я от­ крытого общества, в к л ю ч а я правовое государство, рыночное хозяйство и гражданское общество.

Основными компонентами устойчивого развития являются с о ц и а л ь н а я, э к о н о м и ч е с к а я и э к о л о г и ч е с к а я с ф е р ы и соответ­ ствующие им виды деятельности и направления политики, обеспечивающие их сбалансированное и взаимоподдерживаю щее движение.

О с н о в н ы м и н а п р а в л е н и я м и р е а л и з а ц и и социальной поли­ тики в Н С У Р - 2 0 2 0 п р и н я т ы :

• создание условий и возможностей д л я всех трудоспособ­ н ы х граждан зарабатывать средства д л я удовлетворения своих потребностей;

• обеспечение р а ц и о н а л ь н о й занятости н а с е л е н и я н а основе сохранения рабочих мест на действующих жизненно в а ж н ы х и перспективных п р е д п р и я т и я х, создания новых рабочих мест, в том числе в частном секторе экономики, организации систем подготовки и переподготовки кадров и др.;

• обеспечение общего роста д е н е ж н ы х доходов населения и создание условий для п о в ы ш е н и я их реального содержания;

• п о в ы ш е н и е роли оплаты труда к а к основного источника д е н е ж н ы х доходов населения и важнейшего стимула трудовой активности работников наемного труда;

• поэтапное приближение минимальных и других фиксиро­ в а н н ы х д о х о д о в к б ю д ж е т у п р о ж и т о ч н о г о м и н и м у м а (в п е р ­ с п е к т и в е — к м и н и м а л ь н о м у п о т р е б и т е л ь с к о м у б ю д ж е т у ) н а ос­ нове о п е р е ж а ю щ е г о по сравнению с ростом цен п о в ы ш е н и я раз­ меров м и н и м а л ь н ы х социальных гарантий в области доходов;

• содействие росту доходов от с а м о з а н я т о с т и и п р е д п р и н и ­ мательской деятельности;

• улучшение социального обеспечения нетрудоспособных г р а ж д а н на основе р е ф о р м и р о в а н и я пенсионной с и с т е м ы и сис­ темы социального страхования;

• повышение степени защиты социально уязвимых групп населения за счет у с и л е н и я адресности о к а з а н и я п о м о щ и мало­ обеспеченным г р а ж д а н а м, р а ц и о н а л и з а ц и и системы льгот на­ селению.

О с н о в н ы м и н а п р а в л е н и я м и экономической политики явля­ ются: ' • обеспечение расширенного воспроизводства благ и услуг;

• финансовое оздоровление экономики;

• активизация институциональных преобразований;

• повышение уровня использования научно-технического, инновационного и производственного потенциалов;

• структурная перестройка э к о н о м и к и, модернизация про­ изводства и реструктуризация предприятий;

• государственная поддержка инновационно-инвестицион­ н ы х проектов, создание на базе Н И И, Н П О и университетов ин­ новационных центров, технопарков, технополисов;

• государственная поддержка предпринимательства, мало­ го и среднего бизнеса;

• активизация внешнеэкономической политики и междуна­ родного сотрудничества, развитие интеграционных процессов с Россией, другими странами СНГ, Евросоюза и другими государ­ ствами дальнего зарубежья;

• использование преимуществ глобализации для устойчи­ вого р а з в и т и я н а ц и о н а л ь н о й э к о н о м и к и, у в е л и ч е н и е п р я м ы х иностранных инвестиций и кредитов;

• широкое использование региональных и местных инициа­ тив;

• обеспечение экономической безопасности.

О с н о в н ы м и н а п р а в л е н и я м и экологической политики явля­ ются:

• рациональное природопользование и сохранение окружа­ ющей среды для нынешнего и будущих поколений;

• устойчивое у п р а в л е н и е э к о с и с т е м а м и и п о д д е р ж а н и е био­ логического разнообразия;

• переход к экологически ориентированному п р и н ц и п у хо­ зяйствования;

• рациональное использование природно-ресурсного потен­ циала;

• внедрение ресурсосберегающей техники и технологии, экологически безопасных производств;

• с н и ж е н и е антропогенной нагрузки до минимального уровня;

• развитие современных биотехнологий и генной инжене­ рии;

• защита атмосферы и водных бассейнов;

• повышение экологического потенциала лесных, земель­ н ы х и других ресурсов;

• р а ц и о н а л и з а ц и я о б р а з о в а н и я, п е р е р а б о т к и и у д а л е н и я от­ ходов;

• экологическое просвещение и образование, подготовка кадров;

• организация мониторинга окружающей среды и информа­ ционное обеспечение населения;

• обеспечение экологической безопасности.

В НСУР-2020 в укрупненном виде определяются пути и средства реализации этих направлений, обосновывается ком­ плекс м е р о п р и я т и й по д о с т и ж е н и ю целей, система показате­ л е й - и н д и к а т о р о в по з в е н ь я м т р и а д ы «человек — о к р у ж а ю щ а я среда — экономика».

НСУР-2020 одобрена Н а ц и о н а л ь н о й комиссией по устойчи­ вому развитию Р е с п у б л и к и Беларусь, П р е з и д и у м о м Совета Ми­ нистров Республики Беларусь и рекомендована для практичес­ кого использования министерствами и ведомствами при разра­ ботке прогнозов и программ.

Основные положения и параметры НСУР-2020 используют­ ся при разработке Основных н а п р а в л е н и й социально-экономи­ ческого развития Республики Беларусь на 2006—2015 годы, Программы социально-экономического развития Республики Б е л а р у с ь н а 5-лет.ний п е р и о д, а т а к ж е е ж е г о д н ы х п р о г н о з о в со­ циально-экономического развития страны.

Основные направления социально-экономического разви­ тия Республики Беларусь на 2006—2015 годы конкретизиру­ ют, особенно на б л и ж а й ш е е п я т и л е т и е, цели и задачи, направ­ ления и приоритеты развития, предусмотренные в НСУР-2020.

Главные цели Основных направлений — оздоровление наро­ д а и п о в ы ш е н и е у р о в н я его б л а г о с о с т о я н и я н а основе с б а л а н с и ­ рованного и устойчивого экономического р а з в и т и я, обеспече­ ние р а ц и о н а л ь н о й з а н я т о с т и н а с е л е н и я и доведение его соци­ а л ь н о й з а щ и щ е н н о с т и до у р о в н я э к о н о м и ч е с к и р а з в и т ы х госу­ дарств. Достижение этих целей связано с ускорением и улучше­ н и е м к а ч е с т в е н н ы х п а р а м е т р о в р а з в и т и я всего н а р о д н о х о з я й ­ ственного к о м п л е к с а страны.

Программа социально-экономического развития Респуб­ лики Беларусь на 2006—2010 годы — важнейший документ, о п р е д е л я ю щ и й с о ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к о е р а з в и т и е с т р а н ы в те­ к у щ е м пятилетии. В Программе дана оценка достигнутого уровня социально-экономического развития в базисном пяти­ летии ( 2 0 0 1 — 2 0 0 5 гг.), определены цели и задачи, основные н а п р а в л е н и я и приоритеты р а з в и т и я страны на 2 0 0 6 — 2 0 1 0 гг., обоснована система мероприятий правового, организационно экономического и экологического характера и даны предложе­ н и я по с о в е р ш е н с т в о в а н и ю м е х а н и з м о в и х р е а л и з а ц и и, опреде­ лены необходимые ресурсы и возможные социально-экономи­ ческие последствия.

Главная идея пятилетия — повышение уровня конкурен­ т о с п о с о б н о с т и н а о с н о в е м о д е р н и з а ц и и э к о н о м и к и, а ее д е в и з — « ч е л о в е к — и н н о в а ц и и — б л а г о с о с т о я н и е ».

Основной целью с о ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к о г о р а з в и т и я Р е с ­ п у б л и к и Б е л а р у с ь на 2 0 0 6 — 2 0 1 0 гг. я в л я е т с я д а л ь н е й ш е е по­ в ы ш е н и е у р о в н я и качества ж и з н и н а с е л е н и я н а основе разви­ тия и эффективного использования человеческого потенциала, технического перевооружения и совершенствования структуры э к о н о м и к и, р о с т а ее к о н к у р е н т о с п о с о б н о с т и.

Д л я ее д о с т и ж е н и я п р е д у с м а т р и в а е т с я р е ш и т ь с л е д у ю щ и е задачи:

• создание благоприятных условий и возможностей д л я ин­ теллектуального и физического развития человека;

• обеспечение роста реальных д е н е ж н ы х доходов населения и снижения уровня малообеспеченности;

• улучшение демографической ситуации;

• и н н о в а ц и о н н о - с т р у к т у р н о е обновление э к о н о м и к и, сти­ мулирование разработки и реализации эффективных иннова­ ционно-инвестиционных проектов;

• повышение уровня конкурентоспособности экономики на основе с т р у к т у р н о й перестройки, технико-технологического перевооружения и реструктуризации производства;

• р а д и к а л ь н о е у л у ч ш е н и е и н в е с т и ц и о н н о г о к л и м а т а и обес­ печение значительного роста инвестиций в основной капитал;

• о п е р е ж а ю щ е е р а з в и т и е с ф е р ы услуг, п р е ж д е всего образо­ вания, здравоохранения, культуры как основы эффективного н а к о п л е н и я и использования человеческого потенциала, теле­ к о м м у н и к а ц и о н н ы х, информационных, финансовых, страхо­ вых и других видов услуг;

• повышение эффективности агропромышленного комплек­ са и р а з в и т и е с о ц и а л ь н о й и н ф р а с т р у к т у р ы села;

• р а с ш и р е н и е в з а и м о в ы г о д н ы х э к о н о м и ч е с к и х с в я з е й со с т р а н а м и б л и ж н е г о и дальнего з а р у б е ж ь я, п р е ж д е всего с Рос­ сией, д р у г и м и странами СНГ, а т а к ж е ЕС;

• обеспечение национальной безопасности страны.

Исходя из преемственности направлений экономического развития и роли важнейших факторов в достижении социаль­ но-экономических целей, обоснованы следующие приоритет­ ные направления социально-экономического развития страны на 2 0 0 6 — 2 0 1 0 гг.:

• всестороннее гармоничное развитие человека на основе п о в ы ш е н и я р е а л ь н ы х д е н е ж н ы х доходов, качественного совер­ шенствования систем здравоохранения, образования и культу ры, физической к у л ь т у р ы и спорта, ж и л и щ н о г о строительства и других отраслей сферы услуг;

• инновационное развитие национальной экономики;

• н а р а щ и в а н и е экспортного п о т е н ц и а л а на основе повыше­ ния уровня конкурентоспособности национальной экономики;

• развитие агропромышленного комплекса и социальное возрождение села;

• энерго- и ресурсосбережение.

Д л я р е а л и з а ц и и приоритетов и определения уровня дости­ ж е н и я целей в Программе приведены целевые параметры, ха­ рактеризующие развитие экономики, повышение уровня и ка­ чества ж и з н и, состояние о к р у ж а ю щ е й природной среды. К важ­ нейшим из них отнесены:

• рост В В П в 1,5—1,6 раза;

• повышение реальных д е н е ж н ы х доходов и среднемесяч­ ной заработной п л а т ы в 1,5—1,6 раза;

• рост и н в е с т и ц и й в основной к а п и т а л в 1,6—1,7 раза;

• снижение уровня энергоемкости ВВП на 26—30 %.

Г л а в н ы м и средствами достижения у к а з а н н ы х целей и ре­ ализации приоритетов являются:

• финансовое оздоровление э к о н о м и к и, у л у ч ш е н и е состоя­ н и я платежного баланса и увеличение валютных резервов;

• а к т и в и з а ц и я с т р у к т у р н о й п е р е с т р о й к и э к о н о м и к и н а ос­ нове с п е ц и а л и з а ц и и, кооперирования и интеграции к р у п н ы х и средних п р е д п р и я т и й, ускоренного р а з в и т и я н а у к о е м к и х, ре­ сурсосберегающих отраслей и производств, развитие сферы услуг;

• реструктуризация убыточных бесперспективных предпри­ ятий, искусственно поддерживаемых бюджетными субсидия­ ми, невостребованйем налогов и неплатежей;

• государственная поддержка инноваций и в а ж н е й ш и х ин­ вестиционных проектов, обеспечивающих повышение уровня конкурентоспособности экономики и социальный прогресс нации;

• разработка более эффективного м е х а н и з м а инвестирова­ н и я в э к о н о м и к у, в к л ю ч а я увеличение объемов п р я м ы х иност­ ранных инвестиций и кредитов, новую амортизационную поли­ тику, концентрацию ресурсов на приоритетных направлениях;

• дальнейшая интеграция Беларуси в международное раз­ деление труда, формирование эффективных межгосударствен­ ных и межрегиональных финансово-промышленных групп в р а м к а х Союзного государства Беларуси и России, СНГ, Т Н К и других международных интеграционных образований;

• ускоренное развитие институтов внебюджетного финанси­ рования ж и л и щ н о г о строительства — систем стройсбережений, стройнакоплений, ипотечного кредитования;

• расширение государственной поддержки предпринима­ тельства, малого и среднего бизнеса, создание условий д л я при­ влечения частного капитала;

• формирование конкурентной среды и эффективной инсти­ туциональной базы экономической деятельности;

• обеспечение экономической безопасности страны.

О ц е н к а о ж и д а е м о г о в ы п о л н е н и я П р о г р а м м ы - 2 0 0 5 по основ­ н ы м макроэкономическим показателям дана в табл. 6.2.

Таблица 6. Реализация Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2001—2005 гг.

Программа на 2 0 0 1 — 2 0 0 5 гг.

Показатель фактическое задание выполнение Валовой в н у т р е н н и й п р о д у к т, % 135—140 143, 128— Продукция промышленности, % 151, 122— П р о д у к ц и я сельского хозяйства, % 126, Инвестиции в основной капитал, % 160—170 185, В н е ш н е т о р г о в ы й оборот (с у ч е т о м у с л у г по м е т о д о л о г и и п л а т е ж н о г о баланса), % 142—150 227,0* В том числе:

экспорт 143—152 239,0* 141— импорт 216,0* Ввод в эксплуатацию ж и л ы х домов, млн м 16, 12,75—15, за п е р и о д 158— Реальные д е н е ж н ы е д о х о д ы н а с е л е н и я, % 177,0* Р е а л ь н а я заработная плата одного работ­ 180—185 205, ника, % 145—150 148, Рост производительности т р у д а, % 20—25 28, С н и ж е н и е энергоемкости В В П, % Объем выбросов з а г р я з н я ю щ и х веществ в 112—114 103,1* атмосферу, % Объем сброса сточных вод в поверхност­ 109—110 99,4* ные водоемы, % * Оценка.

Приведенные данные показывают, что макроэкономические показатели П р о г р а м м ы — 2 0 0 5 будут в ы п о л н е н ы. П р и этом про­ изводство ВВП составит 127 %, продукции промышленности — 152, потребительских товаров — 1 6 5, п р о д у к ц и и сельского хо­ з я й с т в а — 9 0 % от у р о в н я 1 9 9 0 г. И н в е с т и ц и и в о с н о в н о й к а п и ­ т а л д о с т и г н у т 9 5, 6 % у р о в н я 1 9 9 0 г. Р е а л ь н ы е д е н е ж н ы е д о х о ­ д ы населения у в е л и ч а т с я за период 1 9 9 1 — 2 0 0 5 гг. на 75 %.

Реализация Программы социально-экономического разви­ т и я Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь на 2 0 0 6 — 2 0 1 0 годы создаст необхо­ димые условия для обеспечения устойчивого сбалансированно­ го р а з в и т и я э к о н о м и к и, п р е ж д е в с е г о з а с ч е т у л у ч ш е н и я е е к а ­ чественных параметров, д о с т и ж е н и я целевых показателей уров­ ня жизни народа.

6.3. Денежная система и денежно-кредитная политика Деньги — особый товар, п р и з в а н н ы й с л у ж и т ь всеобщим эк­ вивалентом, условным измерителем стоимости любого товара, выступать в форме самостоятельной меновой стоимости и меры труда;

к а п и т а л ;

универсальное средство ликвидности, исполь­ зуемое для оценки стоимости (или ценности) и представляющее собой единство ф и н а н с о в ы х а к т и в о в и обязательств.

Д е н ь г и в ы п о л н я ю т ф у н к ц и и м е р ы с т о и м о с т и, средства обра­ щ е н и я, средства платежа, средства накопления и сбережения, мировых денег, а в совокупности я в л я ю т с я в а ж н е й ш и м финан­ совым инструментом экономики.

Д в и ж е н и е денег, опосредующее отношения физических лиц, субъектов хозяйствования и государственных органов, или кругооборот доходов и продуктов в национальной экономике, п р е д с т а в л я е т с о б о й денежное обращение. Оно п р о и с х о д и т в двух ф о р м а х : н а л и ч н о й и б е з н а л и ч н о й. Н а л и ч н ы е деньги ис­ пользуются д л я кругооборота товаров и услуг, а т а к ж е д л я рас­ четов по в ы п л а т е заработной п л а т ы, п р е м и й, пособий, пенсий;

д л я п л а т е ж е й н а с е л е н и я за к о м м у н а л ь н ы е услуги;

о п л а т ы цен­ н ы х бумаг и в ы п л а т по н и м дохода;

в ы п л а т ы страховых возме­ щ е н и й по договорам страхования и др. Эмиссию, и л и выпуск наличных денег, осуществляет центральный государственный б а н к. Б е з н а л и ч н о е о б р а щ е н и е — д в и ж е н и е с т о и м о с т и без учас­ т и я н а л и ч н ы х денег, т.е. перечисление д е н е ж н ы х средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

Оно о с у щ е с т в л я е т с я с п о м о щ ь ю ч е к о в, в е к с е л е й, к р е д и т н ы х карточек и других кредитных инструментов. По объему налич­ ные деньги значительно уступают д е н е ж н ы м средствам, нахо­ д я щ и м с я на банковских счетах: банкноты и разменная монета в с о в р е м е н н ы х у с л о в и я х с о с т а в л я ю т о к о л о 10 % в с е х д е н е ж н ы х средств.

Денежная масса — с о в о к у п н о с т ь в с е х д е н е ж н ы х с р е д с т в, которые находятся в обращении в наличной и безналичной фор­ мах (покупательные, п л а т е ж н ы е и н а к о п л е н н ы е средства), обеспечивающих кругооборот товаров и услуг, экономические с в я з и с у б ъ е к т о в х о з я й с т в о в а н и я и государства. В с т р у к т у р е де­ н е ж н о й массы выделяются а к т и в н а я часть, к которой относят­ ся д е н е ж н ы е средства, реально о б с л у ж и в а ю щ и е хозяйственный оборот, и п а с с и в н а я часть, в к л ю ч а ю щ а я д е н е ж н ы е накопле­ н и я, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами;

обязательства банковской системы.

Денежная база — в ы п у щ е н н ы е в о б р а щ е н и е Н а ц и о н а л ь н ы м б а н к о м Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь н а л и ч н ы е д е н ь г и ( и с к л ю ч а я ос­ т а т к и средств в кассах Н а ц и о н а л ь н о г о банка), остатки средств на счетах обязательных резервов, депонированных банками в Национальном банке, на корреспондентских счетах и остатки других средств банков на счетах в Н а ц и о н а л ь н о м банке, вложе­ н и я б а н к о в в ц е н н ы е б у м а г и Н а ц и о н а л ь н о г о б а н к а, а т а к ж е пе­ реводные и срочные д е п о з и т ы п р е д п р и я т и й, о р г а н и з а ц и й и на­ селения, обслуживающихся в Национальном банке Республи­ к и Беларусь в соответствии с действующим законодательством;

обязательства Национального банка.

Суммарная денежная масса в экономике для осуществления о п е р а ц и й о б м е н а и п л а т е ж а з а в и с и т о т предложения денег б а н ­ к о в с к и м с е к т о р о м и от спроса на деньги, т. е. с т р е м л е н и я у ч р е ж ­ д е н и й небанковского сектора и м е т ь у себя определенную де­ н е ж н у ю с у м м у в виде н а л и ч н ы х денег и л и в к л а д о в до востребо­ вания. Предложение денег и спрос на них образуют компонен­ ты денежного рынка.

Для характеристики денежного предложения используются и з в е с т н ы е д е н е ж н ы е м а к р о а г р е г а т ы : МО, M l, М 2, М З, М 4, L и D. Они р а з л и ч а ю т с я степенью л и к в и д н о с т и, и л и легкости их превращения в наличные деньги. В Беларуси используются с л е д у ю щ и е а г р е г а т ы д е н е ж н о й м а с с ы : МО, M l, М 2, М 2 * ( р а с ­ считываются в белорусских рублях) и М З.

Агрегат МО ( н а л и ч н ы е д е н ь г и в о б о р о т е ) — н а и б о л е е л и к ­ в и д н а я часть д е н е ж н о й массы, доступная д л я немедленного ис Бюллетень банковской статистики. Мн.: Нацбанк Республики Беларусь. 2005.

№ 2. С. 2 0 9.

п о л ь з о в а н и я в к а ч е с т в е п л а т е ж н о г о с р е д с т в а. В к л ю ч а е т б а н к - •/ ноты и монеты в обращении на руках у физических л и ц и в кас-, сах юридических лиц.

Агрегат Ml — в к л ю ч а е т МО п л ю с п е р е в о д н ы е д е п о з и т ы (ос­ т а т к и средств ю р и д и ч е с к и х и ф и з и ч е с к и х л и ц — резидентов Республики Беларусь на т е к у щ и х, депозитных и и н ы х счетах до в о с т р е б о в а н и я ) в б е л о р у с с к и х р у б л я х.

Агрегат М2 ( д е н е ж н а я м а с с а в н а ц и о н а л ь н о м о п р е д е л е ­ нии) — включает агрегат M l плюс другие депозиты (срочные депозиты), открытые в банках юридическими и физическими лицами — резидентами Республики Беларусь в белорусских рублях.

Агрегат М2* ( р у б л е в а я д е н е ж н а я м а с с а ) — а г р е г а т М 2 п л ю с средства в ц е н н ы х бумагах (кроме акций) юридических и физи­ ческих л и ц — резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях.

Агрегат МЗ ( ш и р о к а я д е н е ж н а я м а с с а ) — а г р е г а т М 2 * п л ю с п е р е в о д н ы е и с р о ч н ы е д е п о з и т ы в и н о с т р а н н о й в а л ю т е, сред­ ства в ценных бумагах (кроме акций) в иностранной валюте и депозиты в драгоценных материалах юридических л и ц — рези­ дентов Республики Беларусь. Расширение агрегатов происхо­ дит по мере с н и ж е н и я ликвидности.

П р е д л о ж е н и е д е н е г и с ч и с л я е т с я с п о м о щ ь ю денежного муль­ типликатора, к о т о р ы й п о к а з ы в а е т, во с к о л ь к о р а з и з м е н и т с я о б ъ е м д е н е ж н о й м а с с ы в с л у ч а е и з м е н е н и я д е н е ж н о й б а з ы (де­ нег центрального банка).

Соотношение денежной массы и массы товаров и услуг на р ы н к е о п р е д е л я е т покупательную способность денег, завися­ щ у ю от к о л и ч е с т в а, т о в а р о в и у с л у г, к о т о р ы е м о ж н о к у п и т ь н а денежную единицу (при увеличении уровня цен покупательная способность денег с н и ж а е т с я, и наоборот).

Д р у г и м компонентом денежного р ы н к а я в л я е т с я спрос на д е н ь г и. Он п р о я в л я е т с я в д в у х а с п е к т а х : к а к средство о б р а щ е ­ н и я — в спросе на деньги д л я сделок ( т р а н с а к ц и о н н ы й спрос), к а к средство с о х р а н е н и я богатства — в спросе на деньги д л я приобретения прочих финансовых активов (облигаций, акций и др.). П е р в ы й аспект определяется, главным образом, общим д е н е ж н ы м доходом общества и изменяется прямо пропорцио­ нально н о м и н а л у В В П, второй — стремлением получить доход в виде дивидендов, и л и процентов, и изменяется обратно про­ порционально уровню процентной ставки. • Денежный рынок — э т о р ы н о к, н а к о т о р о м с п р о с н а д е н ь г и и и х п р е д л о ж е н и е о п р е д е л я ю т у р о в е н ь п р о ц е н т н о й с т а в к и, «це н ы » денег, это часть ф и н а н с о в о г о р ы н к а. Его ф у н к ц и о н и р о в а ­ ние находится под в л и я н и е м общего состояния э к о н о м и к и, что о т р а ж а е т с я п р е ж д е в с е г о н а р а в н о в е с и и с и с т е м ы д е н е ж н о г о об­ ращения.

Денежная система — исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно у с т а н о в л е н н а я ф о р м а о р г а н и з а ц и и де­ нежного обращения. Государство определяет д е н е ж н у ю едини­ цу (рубль, доллар и др.), масштаб цен, виды д е н е ж н ы х знаков в обращении и порядок их эмиссии, характер обеспечения денег, ф о р м ы безналичного п л а т е ж н о г о оборота, курс национальной в а л ю т ы. В б о л ь ш и н с т в е с т р а н д е й с т в у ю т д е н е ж н ы е с и с т е м ы бу­ м а ж н о - д е н е ж н о г о и банкнотного о б р а щ е н и я, п р о д о л ж а е т сок­ р а щ а т ь с я сфера н а л и ч н о - д е н е ж н о г о оборота. Р е г у л и р о в а н и е де­ н е ж н о г о о б р а щ е н и я — г л а в н а я ф у н к ц и я ц е н т р а л ь н о г о б а н к а во всех государствах мира.

Кредит есть д в и ж е н и е денежного капитала, к о т о р ы й пере­ дается в ссуду на условиях срочности, платности и возвратно­ с т и з а о п р е д е л е н н ы й п р о ц е н т. С о в р е м е н н а я кредитная систе­ ма — э т о с о в о к у п н о с т ь р а з л и ч н ы х к р е д и т н о - ф и н а н с о в ы х и н ­ ститутов, д е й с т в у ю щ и х на р ы н к е ссудных к а п и т а л о в и осущест­ вляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Кредит выполняет следующие функции:

• аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

• перераспределение денежного капитала;

• экономию издержек;

• ускорение концентрации и централизации капитала;

• регулирование экономики.

К р е д и т м о ж е т п р е д о с т а в л я т ь с я в форме к о м м е р ч е с к о г о, бан­ ковского, потребительского, ипотечного, международного и др.

Кредитная система, к а к правило, имеет три уровня и включает:

ц е н т р а л ь н ы й ( н а ц и о н а л ь н ы й ) б а н к, к о м м е р ч е с к и е б а н к и, спе­ циализированные кредитно-финансовые учреждения. Трехуров­ невая кредитная система является типичной для большинства промышленно развитых стран.

Собственно банковская система имеет два уровня и пред­ ставлена центральным эмиссионным банком и коммерческими банками.

Центральный банк — о с н о в а к р е д и т н о й с и с т е м ы. О н п р и ­ надлежит государству и используется им для регулирования макроэкономических процессов и пропорций.


Коммерческие банки — это к р е д и т н ы е и н с т и т у т ы универ­ сального характера. И х услуги, называемые банковским про­ дуктом, многообразны. В современных условиях они предлага­ ю т с в о и м к л и е н т а м от 3 0 0 до 6 0 0 в и д о в у с л у г.

В с е б а н к о в с к и е у с л у г и д е л я т с я н а пассивные (привлечение с р е д с т в в б а н к ), активные (размещение банковского капитала) и комиссионные услуги п о п о р у ч е н и ю р а з л и ч н ы х о р г а н и з а ц и й.

Т р е т и й э л е м е н т б а н к о в с к о - к р е д и т н ы х и н с т и т у т о в — специа­ лизированные кредитно-финансовые учреждения, к о т о р ы е за­ нимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяй­ с т в е н н о й ж и з н и. Это и н в е с т и ц и о н н ы е, п е н с и о н н ы е ф о н д ы, страховые к о м п а н и и, ипотечные банки, ссудо-сберегательные а с с о ц и а ц и и. В итоге все они о с у щ е с т в л я ю т депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирова­ ние и др.

Ведущая роль в денежно-кредитном регулировании принад­ л е ж и т г о с у д а р с т в у (в л и ц е м и н и с т е р с т в а ф и н а н с о в и ц е н т р а л ь ­ ного банка — органов «денежной», и л и монетарной, власти), банковской системе страны. Цели, параметры и инструменты регулирования реализуются в рамках денежной и денежно-кре­ дитной политики.

Денежная политика п р е д с т а в л я е т собой с о в о к у п н о с т ь госу­ дарственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, показатели денежного обраще­ ния, рынок ссудных капиталов. Д л я регулирования денежного предложения в мировой экономической практике используют­ ся операции на открытом рынке, изменение учетной ставки процента и норматива обязательных резервов коммерческих банков. Путем покупки или продажи на открытом рынке каз­ начейских ц е н н ы х бумаг центральный банк может либо осуще­ ствить в л и в а н и е д е н е ж н ы х резервов в д е н е ж н о - к р е д и т н у ю сис­ тему страны, либо частично и з ъ я т ь их оттуда. Изменением учетной ставки процента межбанковский кредит, предоставля­ емый центральным банком для коммерческих банков, можно сделать либо д е ш е в ы м, либо дорогим. Изменение н о р м ы обяза­ тельных резервов коммерческих банков приводит либо к сокра­ щ е н и ю, либо к у в е л и ч е н и ю и з б ы т о ч н ы х резервов и к соответ­ ствующему изменению денежного предложения.

Д о л г и е годы среди экономистов ведутся д и с к у с с и и по пово­ ду воздействия денежно-кредитной п о л и т и к и на состояние эко­ номики в целом, которые отражают противостояние двух кон­ ц е п ц и й : н е о к е й н с и а н с к о й и монетаристской. К е й н с и а н ц ы счи­ тают денежно-кредитную п о л и т и к у второстепенным средством с т а б и л и з а ц и и э к о н о м и к и по с р а в н е н и ю с бюджетно-налоговой.

Монетаристы утверждают, что общее состояние экономики непосредственно з а в и с и т от д е н е ж н о г о предложения*.

Денежная система Республики Беларусь функционирует в с о о т в е т с т в и и с п р и н я т ы м в д е к а б р е 1 9 9 0 г. З а к о н о м «О Н а ц и о ­ нальном банке Республики Беларусь» и последующими зако­ н о д а т е л ь н ы м и а к т а м и, о п р е д е л и в ш и м и ее п р а в о в ы е о с н о в ы.

В 1 9 9 2 г. в о б о р о т б ы л в в е д е н б е л о р у с с к и й р у б л ь, к о т о р ы й в н а ­ чале о б р а щ а л с я п а р а л л е л ь н о с рублем бывшего СССР и исполь­ з о в а л с я т о л ь к о в н а л и ч н ы х р а с ч е т а х. С м а р т а 1 9 9 3 г. о н н а ч а л к о т и р о в а т ь с я н а в а л ю т н о й б и р ж е, а в о к т я б р е 1 9 9 4 г. б е л о р у с ­ ский рубль был объявлен единственным законным п л а т е ж н ы м средством на территории республики.

В процессе монетарного регулирования участвуют субъекты д е н е ж н о й с ф е р ы, к к о т о р ы м о т н о с я т с я все а г е н т ы товарно-де­ н е ж н ы х отношений: государство, экономические агенты (вклю­ ч а я к о м м е р ч е с к и е б а н к и, ф и н а н с о в ы е к о м п а н и и и б и р ж и ) и на­ селение. Но ведущая роль возложена на банковскую систему страны.

В с о о т в е т с т в и и с З а к о н о м «О б а н к а х и б а н к о в с к о й д е я т е л ь ­ ности в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Рес­ п у б л и к и Б е л а р у с ь в стране с ф о р м и р о в а н а д в у х у р о в н е в а я бан­ ковская система, в к л ю ч а ю щ а я Национальный банк (первый уровень), банки (унитарные и акционерные, в том числе с учас­ тием государства и иностранного капитала) и небанковские фи­ нансовые организации (второй уровень). Правовой основой ф у н к ц и о н и р о в а н и я национальной банковской системы в насто­ ящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, в с т у п и в ш и й в д е й с т в и е с 1 я н в а р я 2 0 0 1 г.

В с о о т в е т с т в и и с К о н с т и т у ц и е й Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь (ст.

1 3 6 ) и Б а н к о в с к и м к о д е к с о м ( с т. 7) Н а ц и о н а л ь н ы й б а н к (в к а ­ честве центрального банка) регулирует к р е д и т н ы е отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. Н а ц и о н а л ь н ы й банк п р и з в а н обеспечивать п р е ж д е всего стабильность н а ц и о н а л ь н о й валюты и банковской системы. Практически вся деятельность Н а ц и о н а л ь н о г о б а н к а Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь н а п р а в л е н а на реа­ л и з а ц и ю целей монетарного р е г у л и р о в а н и я (рис. 6.1).

Основное в л и я н и е на денежно-кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банков.

Посредством этих операций осуществляется поддержка лик­ видности банковской системы, обеспечивающей кредитно-рас четное обслуживание в экономике страны. Существенная часть монетарной деятельности Национального банка ранее была НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК (стабильность национальной валюты и банковской системы) I ОРГАНИЗАЦИЯ МОНЕТАРНОГО !

МОНЕТАРНЫЕ СРЕДСТВА РЕГУЛИРОВАНИЯ / НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА Разработка долгосрочных ' Операции рефинансирования экономических программ I банков (выработка экономических целей Рыночные операции рефинансирования:

и стратегических мероприятий) покупка у банков государственных ценных бумаг на срок Разработка программ покупка у банков иностранной валюты на очередной год на срок (СВОП) ломбардный кредит Прогноз экономического и социального резервный кредит развития страны однодневный расчетный кредит Государственный бюджет нецелевой кредит (под залог Прогноз платежного баланса имущества банка) Основные направления денежно-кредитной Целевые кредиты политики:

Предоставление ресурсов цели монетарной политики Правительству прогноз монетарных балансов л и м и т ы и меры по регулированию денежной Покупка государственных ценных бумаг эмиссии Краткосрочный кредит направления процентной политики Кредит на покрытие д е ф и ц и т а Квартальные прогнозы и меры республиканского бюджета по их реализации Операции привлечения ресурсов банка Внутриквартальная работа Обязательное резервирование Ежемесячно:

Продажа государственных ценных бумаг прогноз и меры Выпуск собственных ценных бумаг процентные ставки Прием в депозиты Еженедельно:

Валютные операции прогноз ликвидности процентные ставки Покупка иностранной валюты план операций Продажа иностранной валюты Ежедневно:

Привлечение и размещение валютных займов сбор и анализ информации:

Регулирование цен пассивный прогноз ликвидности банков операции Правительства на денежном рынке результаты текущих операций денежного Базовая ставка рефинансирования рынка Ставки по целевым кредитам заявки банков Ставки по рыночным операциям активный прогноз ликвидности рефинансирования банков » согласование операций Ставки по операциям привлечения ресурсов операции банков Ограничения маржи д л я коммерческих банков Ограничения ставок на межбанковском кредитном рынке Лимитирование ставок коммерческих банков Курс продажи и покупки иностранной валюты Пруденциальные нормативы для коммерческих банков Регламентирование операций коммерческих банков Рис. 6.1. Монетарные инструменты Национального банка и организация монетарного регулирования* • к: Лобанов А.В.

*Источни Инструменты монетарного регулирования//Фин. анализ.

1998. № 1. О 38.

связана с предоставлением ресурсов правительству для покры­ т и я д е ф и ц и т а республиканского б ю д ж е т а и в р е м е н н ы х недостат­ ков б ю д ж е т н ы х средств — так н а з ы в а е м ы х кассовых разрывов.

Для реализации целей монетарного регулирования, прежде всего д л я к о н т р о л я за д и н а м и к о й д е н е ж н о й м а с с ы, Н а ц и о н а л ь ­ ный банк активно использует разнообразные инструменты при­ влечения ресурсов банков.

Наряду с допустимым ростом денежной массы определяющи­ ми (промежуточными) монетарными целями выступают лими­ т ы и н а п р а в л е н и я д е н е ж н о й э м и с с и и, а т а к ж е у р о в е н ь ц е н де­ нежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.

Другой уровень банковской системы Республики Беларусь состоит и з сети с а м о с т о я т е л ь н ы х б а н к о в с к и х у ч р е ж д е н и й, не­ п о с р е д с т в е н н о в ы п о л н я ю щ и х ф у н к ц и и к р е д и т н о - р а с ч е т н о г о об­ с л у ж и в а н и я к л и е н т у р ы на коммерческих п р и н ц и п а х. Главной его с о с т а в л я ю щ е й я в л я ю т с я к о м м е р ч е с к и е б а н к и, д е я т е л ь н о с т ь которых носит многосторонний характер. Они занимаются прак­ тически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятель­ ности своих клиентов. К в а ж н е й ш и м их ф у н к ц и я м традицион­ но относятся:

• а к к у м у л и р о в а н и е временно свободных д е н е ж н ы х средств, сбережений и накоплений;

• обеспечение ф у н к ц и о н и р о в а н и я расчетно-платежного ме­ ханизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, о р г а н и з а ц и я п л а т е ж н о г о оборота;


• кредитование отдельных хозяйственных единиц, юриди­ ческих и физических лиц, кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего х о з я й с т в е н н ы х оборотов;

• учет векселей и операции с ними;

• хранение финансовых и материальных ценностей;

• доверительное управление и м у щ е с т в о м к л и е н т о в (трасто­ вые операции).

Д и н а м и к а р а з в и т и я б а н к о в с к о й с и с т е м ы. В Беларуси (на 0 1. 0 1. 2 0 0 5 г. ) б а н к о в с к а я с и с т е м а в к л ю ч а л а 3 2 б а н к а (с 4 6 3 ф и ­ лиалами), из которых 27 банков — с участием иностранного ка­ п и т а л а, 8 и з н и х — со 1 0 0 % - н ы м и н о с т р а н н ы м к а п и т а л о м.

П о д а в л я ю щ е е большинство банков в соответствии с их уста­ в а м и я в л я ю т с я к о м м е р ч е с к и м и. Н а ц и о н а л ь н ы м б а н к о м не за­ регистрировано ни одной небанковской кредитно-финансовой организации.

Шесть банков уполномочены Правительством Республики Беларусь обслуживать государственные программы и меропри­ ятия.

Эффективная и устойчивая работа банков — необходимое условие нормального ф у н к ц и о н и р о в а н и я э к о н о м и к и. Особые т р е б о в а н и я к б а н к о в с к о й системе п р е д ъ я в л я ю т с я в п е р и о д пе­ рехода страны к р ы н о ч н ы м отношениям. Одним из обязатель­ н ы х у с л о в и й ф о р м и р о в а н и я р ы н о ч н о й с и с т е м ы я в л я е т с я (глу­ бинная перестройка денежного обращения и кредита. Ее сущ­ ность состоит в о п т и м а л ь н о м с о к р а щ е н и и централизованного перераспределения д е н е ж н ы х ресурсов и переходе к и х преиму­ щественно горизонтальному движению на финансовом рынке.

В развитии банковской системы, к а к и экономики Респуб­ л и к и Беларусь в целом, выделяются два этапа:

• п е р в ы й этап ( 1 9 9 1 — 1 9 9 5 гг.) — этап глубокого экономи­ ческого кризиса и формирования двухуровневой банковской системы;

• с 1 9 9 6 г. (второй этап) р а з в и т и е б а н к о в с к о й с и с т е м ы про­ исходит на фоне ряда позитивных тенденций в общей макро­ э к о н о м и ч е с к о й с и т у а ц и и (рост В В П, п р о м ы ш л е н н о й продук­ ц и и, р е а л ь н ы х д о х о д о в н а с е л е н и я и д р. ). Это с о з д а в а л о б л а г о ­ приятные предпосылки для развития банковского сектора. Важ­ нейшие макроэкономические показатели банковского сектора по о т н о ш е н и ю к В В П за 1 9 9 6 — 2 0 0 0 гг. у в е л и ч и л и с ь : совокуп­ ные а к т и в ы банков — с 20,3 до 2 7, 8 %, к р е д и т ы банков реаль­ н о м у с е к т о р у э к о н о м и к и -— с 1 1, 1 д о 1 4, 7 %, у с т а в н ы е ф о н д ы б а н к о в — с 1,1 д о 2, 3 %, с о б с т в е н н ы й к а п и т а л б а н к о в — с 3 д о 4,7 %. Однако это не п р и в е л о к д о с т и ж е н и ю у р о в н я в а ж н е й ш и х макропоказателей банковского сектора начала 1990-х годов.

Т а к, н а 1 я н в а р я 2 0 0 1 г. о т н о ш е н и е с о в о к у п н ы х а к т и в о в б а н к о в к В В П о к а з а л о с ь в 2,1 раза н и ж е у р о в н я этого п о к а з а т е л я в 1 9 9 2 г., к р е д и т о в б а н к о в — в 2,8 р а з а. П о у р о в н ю м о н е т и з а ц и и э к о н о м и к и ( о п р е д е л я е т с я к а к о т н о ш е н и е объема р у б л е в о й де­ н е ж н о й м а с с ы ( М З ) к В В П ;

5 % в 2 0 0 0 г.) Б е л а р у с ь н а х о д и л а с ь на одном из последних мест в мире. Н и з к а я монетизация эконо­ м и к и, обусловленная п р е ж д е всего в ы с о к и м и т е м п а м и и н ф л я ­ ц и и, я в л я е т с я одной из основных п р и ч и н ограничения ресурс­ ных возможностей банков.

У с т а в н ы е ф о н д ы б а н к о в н а н а ч а л о 2 0 0 1 г. с о с т а в и л и о к о л о 280 млрд р. Собственный к а п и т а л достиг 525 млрд р.

О с н о в н ы м и п р и ч и н а м и, о б у с л о в и в ш и м и с н и ж е н и е р о л и бан­ ковского сектора в обеспечении экономического и социального развития страны, явились ограниченные макроэкономические условия деятельности банков. Наиболее существенные из них:

• падение, а в последующем относительно низкие темпы роста реального сектора экономики;

• сохранение на протяжении длительного периода времени в ы с о к и х темпов и н ф л я ц и и и с н и ж е н и я обменного к у р с а бело­ русского рубля;

• низкий уровень рентабельности большинства предприя­ тий реального сектора экономики;

• сохранение на протяжении длительного периода времени д е ф и ц и т а государственного б ю д ж е т а и п о к р ы т и е его преоблада­ ющей части денежной эмиссией;

• низкие доходы населения;

• малая норма накопления (сбережения) всеми агентами экономических отношений.

В с в я з и с э т и м б а н к о в с к а я система проводит г л у б и н н ы е ре­ ф о р м ы. В м а е 2 0 0 2 г. П р е з и д е н т о м Р е с п у б л и к и Б е л а р у с ь ( У к а з от 2 8. 0 5. 2 0 0 2 г. № 2 7 4 ) о д о б р е н а К о н ц е п ц и я р а з в и т и я б а н к о в ­ ской системы Республики Беларусь на 2001—2010 годы.

Благодаря реализации определенной данной Концепцией стратегии развития в правовых рамках Банковского кодекса банковская система страны получила необходимые условия для развития р ы н к а банковских услуг и стабильную, целенаправ­ ленную п о л о ж и т е л ь н у ю д и н а м и к у (табл. 6.3).

Таблица 6. Финансовые показатели деятельности банков Республики Беларусь* Н а 1 января Показатель 2 0 0 2 г. 2 0 0 3 г. 2 0 0 4 г. 2 0 0 5 г.

Уставный ф о н д (зарегистрирован­ 816,0_ 1 4 4 6, 6 2161, 317, ный), млрд р.

2895, Собственный капитал, млрд р. 592,0 1212,8 2047, 53,7 131,5 183, Т е к у щ а я прибыль (убыток), млрд р. 28, 3954,9 6959,1 10439, К р е д и т н а я з а д о л ж е н н о с т ь * *, м л р д р. 2726, П р о б л е м н а я (пролонгированная про­ сроченная и сомнительная) задол­ 355, 392,7 254,5 288, ж е н н о с т ь * *, м л р д р.

Доля проблемной задолженности в 9,0 2, 14,4 3, кредитной з а д о л ж е н н о с т и, % ' И с т о ч н и к : Бюллетень банковской статистики. Мн.: Нацбанк РБ, 2005. № 2. С. 173.

** Юридических (кроме банков) и физических лиц с учетом факторинга, лизинга и операций с использованием банковских векселей.

З а п р о ш е д ш и е четыре года основные финансовые показате­ ли деятельности банков резко улучшились. Уставные фонды банков за 2 0 0 1 — 2 0 0 4 гг. в ы р о с л и с 3 1 7, 1 м л р д р. (1,8 % ВВП) до 2161,2 млрд р. (4,3 % ВВП). Собственный к а п и т а л с 4,7 % В В П (592 м л р д р.) в ы р о с до 5,8 % В В П (2,9 т р л н р. ). Т е к у щ а я прибыль белорусских банков — основа их развития и наращи­ в а н и я б а н к о в с к о г о к а п и т а л а — в 2 0 0 4 г. с о с т а в и л а 1 8 3 м л р д р., ч т о н а 5 1, 5 м л р д р. б о л ь ш е, ч е м в 2 0 0 3 г. (прирост с о с т а в и л 37 %, т.е. на 22,6 % больше темпов инфляции).

Коэффициент монетизации по национальной валюте повы­ с и л с я с 5 % В В П в 2 0 0 1 г. д о 1 0, 1 %, ч т о в ы ш е з а п л а н и р о в а н н о ­ го п о к а з а т е л я н а 9,6 %. Р е с у р с ы б а н к о в с к о й с и с т е м ы у в е л и ч и ­ л и с ь д о 2 9, 5 % В В П ( 1 4, 6 т р л н р. ). С 4, 5 % В В П в 2 0 0 1 г. до 7,9 % в ы р о с л и д е п о з и т ы н а с е л е н и я. Объем б а н к о в с к и х к р е д и ­ тов в э к о н о м и к е в ы р о с с 1 4, 7 % В В П в 2 0 0 1 г. до 2 0, 1 % и дос­ т и г п о ч т и 10 т р л н р., из н и х 4, 3 т р л н р. д о л г о с р о ч н ы х к р е д и т о в.

С 15 % в 2 0 0 1 г. до 2,8 % н а к о н е ц 2 0 0 4 г. с о к р а т и л а с ь д о л я проблемных кредитов.

В белорусском банковском секторе начала медленно увели­ чиваться д о л я негосударственной собственности (12,6 % на на­ ч а л о 2 0 0 1 г. и 1 8 5 % н а к о н е ц 2 0 0 4 г. ), у в е л и ч и в а е т с я и д о л я ;

и н о с т р а н н о г о к а п и т а л а (на к о н е ц 2 0 0 4 г. — 1 1, 8 % ). А с у м м а р ­ н ы й а к ц и о н е р н ы й к а п и т а л белорусских банков за четыре года вырос в 3,5 раза.

Средние з н а ч е н и я основных п о к а з а т е л е й рентабельности по банковской системе примерно соответствуют среднемировым з н а ч е н и я м : прибыльность акционерного к а п и т а л а — 10 % (в 2 0 0 3 г. — 1 1, 6 % ), п р и б ы л ь н о с т ь с о б с т в е н н о г о к а п и т а л а — 8, 3 % (в 2 0 0 3 г. — 9, 4 % ), п р и б ы л ь н о с т ь а к т и в о в — 1,5 % (в 2 0 0 3 г. — 1,5 У о ).

Успехам в развитии банковской системы способствовали и б л а г о п р и я т н ы е м а к р о у с л о в и я (в 2 0 0 3 г. и 2 0 0 4 г. в ы п о л н е н ы все 16 м а к р о п о к а з а т е л е й П р о г н о з а с о ц и а л ь н о - э к о н о м и ч е с к о г о р а з в и т и я Р е с п у б л и к и Беларусь). П о к а з а т е л ь н а д и н а м и к а роста в 2 0 0 4 г. П р и р о с т е н о м и н а л ь н о г о В В П н а 3 5 % а к ц и о н е р н ы й и собственный к а п и т а л ы банков выросли соответственно на 49 и 41 %, чистые а к т и в ы — на 44 %, кредиты экономике — на 5 6 %, в к л а д ы н а с е л е н и я — н а 6 4 %. С о 1 1 2 % в н а ч а л е 2 0 0 0 г.

до 20 % годовых с н и ж е н а стоимость к р е д и т н ы х ресурсов.

С н и ж е н и е п р о ц е н т н ы х ставок по к р е д и т а м и обеспечение ус­ л о в и й д л я х р а н е н и я с б е р е ж е н и й в н а ц и о н а л ь н о й в а л ю т е спо­ собствовали п о в ы ш е н и ю доступности кредитов для экономики, содействовали т р а н с ф о р м а ц и и с б е р е ж е н и й в и н в е с т и ц и и, огра­ ничению инфляционно-девальвационных процессов и выступа­ ли стимулами экономического роста., М. Ковалев. Банковский сектор в своем развитии опережает даже реальный / / Экономика Беларуси: итоги, тенденции, прогнозы. 2005. № 2(3). С. 88—89.

Д е й с т в у ю щ а я в Р е с п у б л и к е Б е л а р у с ь платежная система в целом обеспечивает потребности банков, субъектов хозяйство­ вания в своевременном и качественном проведении расчетов, способствует э ф ф е к т и в н о й р е а л и з а ц и и экономической полити­ ки страны. По совокупности эксплуатационных характеристик платежная система Республики Беларусь оценивается Между­ н а р о д н ы м в а л ю т н ы м фондом по самому в ы с о к о м у рейтингу среди стран с переходной экономикой, она одна из л у ч ш и х в Восточной Европе. В реальном р е ж и м е времени (RTGS) осущест­ вляется около 93 % общей суммы платежей.

В автоматизированной системе м е ж б а н к о в с к и х расчетов ( А С М Б Р ) в 2 0 0 4 г. п р о в е д е н о 3 9, 6 м л н п л а т е ж е й н а с у м м у 241,4 трлн р., в том числе в системе BISS — 3,7 м л н п л а т е ж е й (9,3 % ) на с у м м у 2 2 3, 3 т р л н р. (92,5 % ), в к л и р и н г о в о й систе­ ме — 35,9 млн платежей (90,7 % ) на сумму 18,1 трлн р. (7,5 % ).

Развитие системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек осуществлялось в рамках реализации Региональных программ развития системы безналичных расче­ тов с использованием б а н к о в с к и х п л а с т и к о в ы х карточек на 2 0 0 4 — 2 0 0 5 гг.

В ц е л о м по Р е с п у б л и к е Б е л а р у с ь по состоянию н а 1 я н в а р я 2 0 0 5 г. в о б р а щ е н и и н а х о д и т с я б о л е е 2 м л н б а н к о в с к и х п л а с т и ­ к о в ы х карточек внутренних и М е ж д у н а р о д н ы х систем расче­ тов. Операции с использованием банковских п л а с т и к о в ы х кар­ точек можно осуществлять примерно на 3 тыс. предприятий т о р г о в л и ( с е р в и с а ), в 1,7 т ы с. п у н к т о в в ы д а ч и н а л и ч н ы х, 0,9 тыс. банкоматов.

В последнее в р е м я б а н к и все а к т и в н е е о с у щ е с т в л я ю т неха­ рактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для банков с ф е р ы финансового п р е д п р и н и м а т е л ь с т в а, в к л ю ч а я опе­ рации с ценными бумагами, лизинг, факторинг и иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно р а с ш и р я я круг и п о в ы ш а я качество п р е д о с т а в л я е м ы х услуг, к о н к у р и р у я за привлечение новых перспективных клиентов.

В е д у щ и е м е с т а в б а н к о в с к о й с и с т е м е с т р а н ы (в и т о г о в о м р е й т и н г е н а 0 1. 0 1. 2 0 0 5 г.) з а н и м а ю т : А С Б « Б е л а р у с б а н к », ОАО « П р и о р б а н к », У П « И н о с т р а н н ы й б а н к " М о с к в а - М и н с к " », З А О «Славнефтебанк», ОАО «БелГазпромбанк» и др.

Н е с м о т р я на то, что в последние годы б а н к о в с к и й сектор по темпам роста опережал реальный сектор э к о н о м и к и, в деятель­ ности банков страны еще очень много с л о ж н ы х проблем.

Одной из к л ю ч е в ы х проблем является нехватка ресурсной базы банков. И хотя за 2 0 0 1 — 2 0 0 4 гг. она у в е л и ч и л а с ь в 6 раз ( т о л ь к о в 2 0 0 4 г. с 1 0 д о 1 4, 6 т р л н р. ), о д н а к о п о о т н о ш е н и ю к В В П с о с т а в л я е т л и ш ь о к о л о 3 0 % п р и з а д а н и и (в К о н ц е п ц и и р а з в и т и я б а н к о в с к о й с и с т е м ы ) на 2 0 0 4 г. 3 6 %. П р и ч и н а — не­ в ы с о к и й к о э ф ф и ц и е н т м о н е т и з а ц и и, т.е. о т н о ш е н и е ч и с л а де­ нег к В В П : по ш и р о к о й д е н е ж н о й массе — 17,9 % и особенно по национальной валюте — 10,9 %. П о этой причине у большин­ ства банков н о р м а т и в ы достаточности к а п и т а л а существенно перевыполняются.

Не в ы п о л н е н ы п а р а м е т р ы объемов депозитов субъектов хо­ зяйствования. При задании 12,6 % фактически достигнуты 7,1 % В В П, а т а к ж е з а д а н и я по о б ъ е м а м д е п о з и т о в от н а с е л е ­ н и я — с о о т в е т с т в е н н о 8, 6 и 7, 9 %. В 2 0 0 4 г. п о т р е б и т е л ь с к и е к р е д и т ы (около 2 т р л н р.) составили всего 4 % В В П, что боль­ ш е, чем в России (3,61 % ВВП), но несравнимо меньше, чем в других экономически развитых странах (40 % ).

Одной из проблем белорусских банков остается пока невысо­ к а я производительность труда. В банковской системе занято около 45 тыс. человек. И н ы м и с л о в а м и, на одного р а б о т н и к а б а н к а п р и х о д и т с я около 0,5 м л р д р. (около 200 м л н евро) вало­ в ы х а к т и в о в и н е м н о г и м более 4 м л н р. (1300 евро) п р и б ы л и, что, безусловно, крайне мало.

Р е ш е н и е этих и других проблем требует п р и н я т и я комплекс­ н ы х мер по у л у ч ш е н и ю п о к а з а т е л е й р е н т а б е л ь н о с т и, л и к в и д ­ ности, качества кредитного портфеля, достаточности капитала, д и н а м и к и роста и качества услуг.

Результатом предусмотренного вышеуказанной Концепци­ ей р е ф о р м и р о в а н и я б а н к о в с к о г о сектора д о л ж н о стать сущест­ венное п о в ы ш е н и е его ф у н к ц и о н а л ь н о й р о л и в э к о н о м и к е Б е л а ­ руси, а т а к ж е приближение макроэкономических параметров банковской деятельности (активы банковской системы к ВВП — 5 0 — 6 0 %, к а п и т а л банковской системы к В В П — 5—6 % ) к уровню стран-лидеров в экономическом развитии. Усиление ф у н к ц и о н а л ь н о й р о л и банков д о л ж н о о с у щ е с т в л я т ь с я за счет р а с ш и р е н и я к р у г а операций банков в обслуживании всех аген­ тов э к о н о м и ч е с к и х о т н о ш е н и й и п о в ы ш е н и я э ф ф е к т и в н о с т и со­ в е р ш а е м ы х о п е р а ц и й и п р е ж д е всего у в е л и ч е н и я у ч а с т и я бан­ ков в кредитовании реального сектора экономики. Д л я прибли­ ж е н и я данного параметра к европейским стандартам банкам необходимо расширить перечень совершаемых ими операций (услуг) за 2 0 0 1 — 2 0 0 5 гг. в 2—3 раза, 2 0 0 6 — 2 0 1 0 гг. — в 2 раза.

Радикальное повышение финансового обеспечения реально­ го с е к т о р а э к о н о м и к и р е с у р с а м и б у д е т д о с т и г н у т о п р и д о в е д е ­ нии параметра отношения кредитов банков реальному сектору э к о н о м и к и к н о м и н а л ь н о м у В В П в 2 0 0 5 г. до 1 7 — 1 9 %, в 2 0 1 0 г. — д о 3 0 — 3 2 %. Д л я э т о г о в а л о в ы е к р е д и т ы б а н к о в в бе лорусских рублях и иностранной валюте должны увеличиться за 2 0 0 1 — 2 0 0 5 гг. в 5,3 р а з а, за 2 0 0 5 — 2 0 1 0 гг. — в 3,2 р а з а.

У ж е в 2 0 0 5 г. б е л о р у с с к и е б а н к и п л а н и р о в а л и у в е л и ч и т ь свои р е с у р с ы до 20 т р л н р. (прирост — 3 7 % ). П р и этом в к л а д ы н а с е л е н и я у в е л и ч а т с я н а 4 3 %, д о с т и г н у в 5,6 т р л н р., собствен­ н ы й и уставной к а п и т а л ы — на 20 % (составив соответственно 3, 5 и 2, 6 т р л н р. ). Это п о з в о л и т в с в о ю о ч е р е д ь о б е с п е ч и т ь п р и ­ рост кредитов э к о н о м и к е на 35 % до 12,3 т р л н р., в том числе 1,1 т р л н р. с о с т а в я т к р е д и т ы н а с т р о и т е л ь с т в о ж и л ь я.

Определяющую роль в достижении заданных в Концепции ц е л е в ы х о р и е н т и р о в р а з в и т и я б а н к о в с к о г о с е к т о р а будет иг­ рать решение следующих задач:

• обеспечение адекватных экономических условий разви­ т и я банковской системы Р е с п у б л и к и Беларусь в 2 0 0 1 — 2 0 1 0 гг.;

• существенное расширение ресурсной базы банков;

• оптимизация структуры активов и пассивов банков, повы­ шение капитализации;

• совершенствование институциональной и функциональ­ ной структур банковской системы;

• обеспечение п о в ы ш е н и я у с т о й ч и в о с т и б а н к о в с к о й систе­ м ы за счет с н и ж е н и я всех видов р и с к о в ;

• повышение качества управления банками (корпоративно­ го м е н е д ж м е н т а и в н у т р е н н е г о к о н т р о л я ) ;

• развитие информационных технологий;

• формирование среды добросовестной к о н к у р е н ц и и в дея­ тельности банков;

• создание правового обеспечения деятельности банков, адекватного новым экономическим условиям их функциониро­ вания.

Н а р я д у с д е я т е л ь н о с т ь ю по всестороннему у к р е п л е н и ю де­ нежной системы и белорусского рубля ведется а к т и в н а я работа Б е л а р у с и и России по созданию единой в а л ю т ы в р а м к а х Союз­ ного государства.

6.3.2. Денежно-кредитная политика:

основные направления и инструменты Денежно-кредитная политика п р е д с т а в л я е т собой часть, один из элементов общей экономической п о л и т и к и государства (наряду с промышленной, структурной, внешнеторговой, нало­ говой и д р у г и м и в и д а м и п о л и т и к и ) и определяется приоритета­ ми и целями правительства. Конечными целями обычно явля­ ю т с я : с т а б и л ь н о с т ь э к о н о м и ч е с к о г о роста, н и з к и й у р о в е н ь без работицы, низкая инфляция, стабильность цен, устойчивый п л а т е ж н ы й баланс. Среди целей денежно-кредитной политики государства в ы д е л я ю т с я долгосрочные (безынфляционная эко­ номика в условиях отсутствия безработицы) и краткосрочные (поддержка определенного уровня денежной массы в обраще­ нии, размера банковских резервов и учетной ставки процента).

Проводником монетарной политики является центральный банк страны, а о б ъ е к т а м и — спрос и п р е д л о ж е н и е на д е н е ж н о м рын­ ке (рис. 6.2).

ЦЕЛИ — экономические цели государства Конечные — параметры денежной массы и кредитов, уровень цен денежно­ Промежуточные го рынка и т.д.

(интересы субъектов) Индивидуальные ОБЪЕКТ Денежные средства, обеспечивающие процесс воспроизводства товаров (услуг) и характеризуемые комплексом количественных и качественных параметров: объ­ емом, формой, ценой, направлениями движения и т.д.

СУБЪЕКТЫ Субъекты Государственные структуры Домашние хозяйствования хозяйства Министерство экономики (общеэкономические цели Институты денежного и регулирование) рынка:



Pages:     | 1 |   ...   | 16 | 17 || 19 | 20 |   ...   | 24 |
 





 
© 2013 www.libed.ru - «Бесплатная библиотека научно-практических конференций»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.