авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ БИБЛИОТЕКА РОССИИ

КОНФЕРЕНЦИИ, КНИГИ, ПОСОБИЯ, НАУЧНЫЕ ИЗДАНИЯ

<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 |   ...   | 2 | 3 || 5 |

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФГАОУ ВПО «КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» М.З.Гибадуллин, Т.М.Вахитова ...»

-- [ Страница 4 ] --

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых институциональных структур рыночной экономики, обслуживающая важнейшую сферу национального хозяйства любого развитого государства.

Современная банковская система– это сфера многообразных услуг своим клиентам– от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, траст и т.д.).

Наряду с банками перемещение денежных средств осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и др. (см. рис.2), каждый из которых имеет свою специфическую сферу деятельности.

НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВО КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ Инвестиционные фонды Страховые компании Финансовые компании Рисунок 2.

Небанковские финансово-кредитные учреждения современного государства.

Но банки отличаются от всех прочих финансово-кредитных институтов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и т.д.), а мобилизованные средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами.

В совокупности банки и кредитно-финансовые учреждения образуют кредитную систему современного государства.

Существующие на сегодняшний день банки можно классифицировать по нескольким признакам. Например: по территории деятельности различают региональные, общенациональные и международные банки. По специализации выделяют инвестиционные, ипотечные, инновационные и сберегательные банки.

инвестиционные банки – осуществляют, главным образом, операции по выпуску и размещению ценных бумаг, выдают долгосрочные кредиты;

ипотечные банки – выдают ссуды под залог недвижимости;

инновационные банки– финансируют затраты на внедрение в производство научных достижений и разработок;

сберегательные банки– сосредотачивают денежные сбережения населения и производят операции по их обслуживанию и др.

Банковская деятельность включает в себя три вида действий привлечение временно свободных денежных средств, выдача денежных средств заинтересованным лицам на условиях платности, возвратности, срочности и оказание ряда специфических услуг (см.рис.3).

Рассмотрим схему на рисунке 2 более детально.

Первый вид действий банка называется пассивные операции– то есть аккумулирование денежных ресурсов для дальнейшего предоставления в долг от своего имени третьим лицам.

Второй вид действий называется активные операции – то есть использование собственных и привлеченных денежных средств для получения доходов.

Пассивные операции заключаются в приеме вкладов, открытии текущих счетов. Все вклады делятся на вклады до востребования, срочные (на определенный срок) и сберегательные (на длительное время хранения). За внесение вклада в банк клиент получает вознаграждение называемого процент (ссудный процент).

Процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Получение процента – главное условие, стимулирующее население открывать депозитные счета в коммерческих банках.

Текущие счета представляют собой денежные средства предприятий и организаций, переданные на хранение в банк. В отличии от вкладов физических лиц, проценты по текущим счетам не начисляются.

Активные операции выступают в двух основных формах: прямое кредитование– выдача ссуд;

банковские инвестиции– приобретение банком акций и облигаций предприятий.

В последнее время очень много говорится об ипотечном кредитовании (кредитовании под залог недвижимости). Суть ипотеки состоит в том, что заемщик, в целях обеспечения исполнения обязательств, предлагает в качестве залога какой-либо объект недвижимости (дом, квартиру, земельный участок и др.). В случае неисполнения обязательства кредитор получает право компенсировать свои затраты за счет средств от продажи заложенного имущества.

Помимо традиционных банковских видов деятельности в современные банки осуществляют ряд специфических видов хозяйственной деятельности, напрямую не связанных сдвижением финансовых активов. К их числу относят лизинг, факторинг и трастовые операции.

БАНКОВ СКИЕ ОПЕРА ЦИИ БАНКОВ СКИЕ ПАССИВНЫЕ АКТИВНЫЕ УСЛУГИ ВКЛАДЫ ТРАСТО- ФАКТО ЛИЗИНГ КРЕДИТОВА ДО ВЫЕ РИНГ НИЕ ВОСТРЕБО ОПЕРАЦИИ ВАНИЯ СРОЧНЫЕ БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ ИНВЕСТИ ЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬ НЫЕ ВКЛАДЫ ТЕКУЩИЕ СЧЕТА Рисунок 3.

Основные виды операций современных банков.

Лизинг – операции по сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества, которое специально закупается для этих целей. Различают оперативный и финансовый лизинг. При оперативном лизинге банк сам закупает оборудование, чтобы сдавать его в аренду, при этом он берет на себя техническое обслуживание и ремонт. При финансовом лизинге арендатор определяет, какое оборудование ему необходимо, обеспечивает его доставку и установку, а банк лишь оплачивает сделку и получает арендную плату.

Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции, связанной с кредитованием оборотных средств. В основе операции факторинга лежит покупка факторской компанией счетов клиента на условиях оплаты 90% стоимости отфактурованных поставок и оплаты остающейся части в строго обусловленные сроки независимо от получения выручки от должников.

Трастовые операции представляют собой доверительные операции банков и других кредитно-финансовых учреждений по управлению имуществом клиента.

Перейдем теперь к рассмотрению особенностей банковской деятельности в исламе.

5.2. Особенности кредитных отношений в странах мусульманского мира.

Самая яркая отличительная черта исламской экономической модели состоит в особенностях функционирования ее кредитно-финансовых институтов. Для раскрытия сущности банковской системы в исламских странах необходимо сделать акцент на том, что представления о роли и функциях банков в исламе не совпадают с реальной ситуацией в международном банковском деле. Главной спецификой исламских финансов является отказ от того, на чем основана общепринятая, западная финансовая система, - ссудного процента.

Основным понятием Корана, описывающими то, чего в своей финансовой практике должен избегать мусульманин, являются риба.

Риба (дословно «излишек»)– любое неоправданное приращение капитала при займе или в торговой сделке. В Коране недвусмысленно указано на то, что получение риба недозволенно Всевышнем: «Уничтожает Аллах рост и выращивает милостыню. Поистине, Аллах не любит всякого неверного грешника!». (2:277-276) Далее этот момент усиливается эмоциональной литературной аллегорией: «Те, которые пожирают рост, восстанут только такими же, как восстанет тот, кого повергает сатана своим прикосновением».

(2: 277-276). И наконец Коран призывает: «О вы, которые уверовали! Бойтесь Аллаха и оставьте то, что осталось от роста, если вы верующие». (2: 278) Большинство исламских ученых считает, что понятие «риба» означает не только высокий, ростовщический, но и любой ссудный процент.

Мусульманские теоретики, доказывая нежелательность и пагубность использования категории ссудного процента в денежно-кредитной системе, приводят следующие аргументы:

нарушение принципа справедливости. Заёмщик должен выплатить заранее оговоренный процент по кредиту даже в случае убытков. По мнению целого ряда экономистов, порицание и запрещение риба может быть одной из форм контроля над «богоугодным и греховным» способами владения имуществом. Соблюдение этого предписания приблизит общество к исламскому идеалу равенства;

рост потребительских, государственных и международных долгов;

нарушение баланса в системе распределения доходов и благ;

концентрация экономической власти в руках ограниченной категории лиц;

увеличение темпов инфляции;

ростовщичество и получение прибыли от процентов- один из самых тяжких грехов потому что ростовщики взимая проценты с должников разоряют товаропроизводителя и прежде всего ремесленника, после чего он становится люмпен пролетариатом (у которого нет желаний, возможностей и целей работать и зарабатывать деньги);

процент снижает желание трудится, поскольку человек, который имеет определенное количество денег и для которого не важно, является его заработок дозволенным или не дозволенным при помощи роста получает возможность преумножать капитал, не прикладывать для этого усилий, что способствует развитию лени, а производительная деятельность становится второстепенной. А ведь труд возносится Кораном на вершину человеческой добродетели;

при осуществлении производства на средства, полученные при помощи кредита, большая часть прибыли расходуется на покрытие процентного долга. Таки образом лицо, взявшее деньги под проценты, становится зависимым по отношению к процентодателю. А подобная ситуация угрожает социальному согласию и миру в обществе;

проценты ведут к безнравственности и лени одних и побуждают к неудовлетворенности и протесту других. Поэтому человечество, стремящееся к порядку, миру и согласию, должно всеми силами бороться с подобным финансовым устройством.

Таким образом, логика запрещения процента гормонично вписывается в морально-этическую систему ислама.

По мнению исламоведов запрет на банковский процент отражает общую установку мусульманской религии на создание социального общественного устройства. Так М.Т.Степанянц отмечает, что риба: «приобретает более широкий смысл – запрет на всякое несправедливое увеличение капитала»43.

Проблема запрета ростовщичества в мусульманской экономической мысли остро встала в конце Х1Х века, когда под влиянием развития капитализма все большее число предпринимателей-мусульман стало сталкиваться с необходимостью привлечения дополнительных источников финансирования для своего бизнеса. Но строгие установки Священного писания мусульманской религии сдерживали вовлечение правоверных в финансовую деятельность. В феодальную эпоху потребности в денежных ресурсах представители исламского бизнеса удовлетворяли с помощью позаимствований у представителей других конфессий в представлениях, которых ростовщическая деятельность не являлась греховной. Однако в условиях набирающего силу капитализма такая практика становилась тормозом в развитии предпринимательства среди магометан, снижало конкурентоспособность мусульманских коммерсантов и промышленников на См. подробнее: Степанянц, М.Т. Мусульманские концепции в философии и политике XIX-XX веков. – М., 1983.

внутренних и мировых рынках. Неслучайно именно в этот период в мусульманском мире разгорелась острая полемика по поводу греховности риба. В результате ее в 1899г модернистки настроенный муфтий Мухаммад Абдо издал фатву, разъясняющую правоверным, что банковские вклады и взимание с них процентов не является ростовщической операцией и следовательно не относится к осуждаемой риба44. Можно сказать, что с этого момента банки и кредитные учреждения получили право осуществлять деятельность в мусульманском мире на законных основаниях.

Первое время банковская и иная финансовая деятельность в исламских странах развивалась по западному образцу, в рамках традиционных кредитных учреждений. Перед мусульманами, не желавшими нарушать требования шариата, стоял выбор: либо следовать фетвам (богословско правовым заключениям) богословов-модернистов, объявлявшим банковский процент дозволенным, либо, в случае сомнения и во избежание греха не пользоваться банковскими услугами. Однако, влияние религиозных убеждений на жизнь широких слоев мусульманского общества оставалось еще очень сильным так что до второй половины XX века большинство мусульман по-прежнему не являлось пользователями банковских услуг.

Чтобы втянуть свободные средства единоверцев в торгово промышленный оборот среди мусульманских ученых начался поиск альтернативных механизмов банковской деятельности, не противоречащих канонам Корана. С обретением странами исламского мира политической независимости в 50-60 г.г.ХХв. актуальность этой проблемы многократно возросла. В результате, после долгих дискуссий, была разработана формулировка положения о том, что инвестиционная логика должна исходить не из непосредственной выгоды банка, а из увеличения общественной выгоды. Таким образом, был сделан вывод, что целью исламских банков является благоденствие мусульманской общины (уммы), а это не может быть незаконным.

Ислам. Энциклопедический словарь.- М., 1991.-С.108.

Во второй половине XX столетия в разных странах мусульманского мира стали учреждаться исламские финансовые институты: исламские банки, страховые компании, фонды и т.п. В 1975 году в Объединенных Арабских Эмиратах начал работу "Дубай Исламик Бэнк", в том же году в рамках Организации Исламская конференция учреждён Исламский банк развития — международная финансовая организация, координирующая экономическое и социальное развитие мусульманских общин по всему миру. В 1979 году в Судане появилась первая в мире исламская страховая компания.

Чтобы банковская система соответствовала исламу, она должна придерживаться ряда принципов:

- запрет ссудного процента (риба) - разделение риска. Этот принцип означает, что заимодавец становится не кредитором, а инвестором. Вместо процента исламские банки могут предложить вкладчику право на участие в доходах предприятия, в которое вложены его деньги. При одном обязательном условии – вкладчик должен разделить и возможные убытки. Поэтому, исламские банки функционируют в соответствии с принципом разделения прибыли и убытков (рисков).

-запрет спекулятивного поведения, «мейсир». В исламской этической концепции запрещается любая деятельность, связанная с риском и азартом.

Поэтому исламская банковская деятельность не должна быть связана с осуществлением высокорисковых операций, а также вложение средств в проекты, характеризующиеся высокой степенью неопределенности.

- ненарушаемость договоров. Ислам устанавливает строгое предписание по исполнению договорных обязательств.

- деньги как потенциальный капитал. Мусульманская религия осуждает накапительство как таковое. Деньги не должны лежать мертвым грузом. Их следует вкладывать в производство и торговлю45. Вверенные человеку производительные ресурсы, в том числе и деньги, должны работать на благо всего общества. Согласно шариату, деньги, не вложенные в дело, подлежат Трунин П., Каменских М., Муфтяхетдинова М.- Исламская финансовая система: состояние и перспективы развития//Научные труды № 122 Р.- М., Институт экономики переходного периода. 2009.-С.7-8.

обложению благотворительным налогом в пользу бедных и немощных. В случае если человек сам не способен пустить деньги в оборот, он должен вложить их в чужое предприятие, получив долю в его доходах.

Нивелирование ссудного процента не означает превращение коммерческих банков в благотворительные организации. Вознаграждение собственнику капитала не должно принимать форму выплаты заранее установленной суммы, гарантированной вне зависимости от доходности предприятия, как это происходит в случае взимания процента. Согласно нормам исламской этики, праведно лишь то богатство, источником которого являются собственный труд и предпринимательские усилия его владельца, а также наследство или дар. Кроме того, прибыль является вознаграждением за риск, сопутствующий любому деловому предприятию.

Исламские банки открывают для клиентов три вида счетов. Во-первых, это текущий счет, условия которого практически не отличаются от условий открытия таких счетов в западных банках. Проценты по нему не выплачиваются, клиенту гарантируется возвращение суммы вклада в любой момент.

Второй тип счета – сберегательный. Его владелец не имеет права на участие в прибылях, однако администрация с целью привлечения вкладчиков может по своему усмотрению выплачивать им премии в зависимости от прибыльности банка. Сберегательный вклад не является срочным, его номинальный размер также гарантирован. Средства, привлеченные по сберегательным вкладам, банк старается вкладывать в малорискованные операции, как правило, в финансирование торговых сделок.

И, наконец, третий вид счета– инвестиционный. Его владелец имеет право разделить с банком его прибыль или убытки. Вкладчики получают доход по своим вкладам, который, как правило, сопоставим с процентом в обычных банках. Однако доход этот не гарантируется, не гарантирован и сам капитал, так как убытки банк компенсирует за счет средств на ин вестиционных вкладах. В случае, если банк распорядился средствами клиента не вполне профессионально, тот в судебном порядке может потребовать ком пенсации.

Таким образом, рекомендованным исламской доктриной методом мобилизации денежных ресурсов, в том числе и для банков, является долевое финансирование– привлечение средств за счет участия инвестора в акционерном капитале. Приращение капитала не может происходить в сфере денежного оборота, в его основе должны лежать сделки, касающиеся реально существующих товаров и услуг. Деньги сами по себе не могут приносить новые деньги, капитал должен использоваться в производительных целях.

Многие экономисты указывают, что в долевом финансировании кроются значительные преимущества. В западной экономике размер ссудного процента, зависящего в свою очередь от установленной Центробанком учетной ставки, диктует условия для развития реального сектора. В исламской финансовой системе доход по вкладам зависит от прибыльности акций компаний, в которые банк вложил капитал вкладчиков. Таким образом, динамика развития реального сектора способствует установлению благоприятного инвестиционного климата и эффективному распределению финансовых ресурсов в пользу наиболее успешных отраслей экономики.

Финансирование по исламской модели может покончить с зависимостью реального сектора от интересов банковского капитала, характерной для системы, основанной на ссудном проценте. Денежные активы создаются как ответ на инвестиционные возможности в реальном секторе, поэтому именно реальный сектор определяет ставку дохода в финансовом секторе, а не наоборот. Таким образом, уже не банки будут задавать реальной экономике темп развития, а производительный сектор начнет создавать для себя благоприятный инвестиционный климат.

Основными формами финансовых сделок с участием исламских банков, разрешенных шариатом («халаль»)являются: мудараба, мушарака, мурабаха, бай муаджал, иджара и ряд других46. Дадим краткую характеристику основным из них:

1) мудараба (участие в прибыли). В соответствии с этой формой сделки банковское учреждение доверяет денежные средства предпринимателю, обладающему необходимыми возможностями, опытом, репутацией (мударибу) для их эффективного использования. При этом банк не может требовать залог в обмен на предоставленные денежные средства. Мудараба как правило применяется для финансирования кратко и среднесрочных инвестиционных проектов. Доход от средств, распределяется в соответствии с акадом (специальным договором). Причем в контракте указывается пропорция, в которой будет распределятся прибыль, а не конкретные суммы.

Убытки несет обладатель средств, то есть банк, а мудариб в таком случае не получает вознаграждения за свою деятельность. В повседневное управление проектом банк не вмешивается. На мудариба также налагается ряд ограничений:

- он не имеет право использовать полученные от банка денежные средства на реализацию других проектов, не предусмотренных контрактом;

-не может привлекать иные источники финансирования проекта, в том числе, вкладывать собственные средства.

Затраты предпринимателя ограничиваются его временем и организаторской работой по реализации проекта. Но если в действиях мудариба будут установлены доказанные факты его халатности и неграмоной организации бизнеса, приведшие к возникновению убытков, то он будет нести ответственность за финансовые потери банка.

Исламские банки могут выступать в качестве как доверяющего, так и доверенного лица. В итоге исламский банк предоставляет формально беспроцентный кредит для осуществления какого-либо проекта при условии получения фиксированной доли прибыли после его реализации. Исходя из Подробнее см.: Трунин П., Каменских М., Муфтяхетдинова М.- Исламская финансовая система: состояние и перспективы развития//Научные труды № 122 Р.- М., Институт экономики переходного периода. 2009. С.13-25.

этого же принципа, банк может осуществить вложения на рынке ценных бумаг. Таким образом, он становится участником «договора товарищества», не нарушая запрет на риба.

2) мушакара (партнерство или соучастие) представляет собой совместный проект банка и предпринимателя. Между банком и клиентом подписывается договор о партнерстве, по которому стороны берут обязательство совместно финансировать проект. При этом заключается специальное соглашение, в соответствии с которым, клиенту отчисляется часть прибыли, полученной по результатам реализации проекта, либо она распределяется пропорционально участию сторон в финансировании проекта.

Убытки распределяются пропорционально участию сторон в финансировании проекта. Преимущество данной формы организации бизнеса состоит в том, что способы распределения прибыли и управления предприятием могут быть заранее оговорены. Контракт мушарака широко применяется в инвестиционной деятельности, во вложениях в недвижимость, для пополнения оборотных средств предприятия. Деловые круги исламских стран предпочитают использовать его при финансировании долгосрочных проектов.

3) мурабаха (выплата в рассрочку основной суммы займа и наценки «за обслуживание»;

перепродажа, биржевая игра) применяется при финансировании торгового оборота. Мубараха сопровождается подписанием договора купли-продажи товаров между банком и его клиентом по согласованной цене. Банк покупает от имени клиента товар (сырье, комплектующие детали и т.п.), а затем продает ему этот товар. До того, как товар передан в руки клиента, все риски связанные с возможностью порчи и потери товара несет на себе банк. Для банка выгода контракта мубараха состоит в том, что от реализации товара банк получает прибыль плюс премию за оказанную услугу. Для клиента выгода контракта состоит в том, что он может получит необходимый товар в нужное ему время, экономя при этом на издержках по хранению товара. Получатель товара окажется в плюсе и в том случае, если цена на товар, по какой либо причине, резко повысилась, т.к.

цена покупки уже была определена по существующим на момент заключения сделки ценам. Хотя непредсказуемость рыночной конъюнктуры может обернутся и противоположной стороной. Тогда клиент банка очевидно понесет убытки.

Результаты обследования, проведенного «Генеральным советом для исламских банков и финансовых институтов», расположенного в Королевстве Бахрейн, в 2003г. совокупные активы по контрактам мурабаха среди исследованных банков составили 21,9 млрд. дол. США, или около 32 % от банков47.

общей суммы всех контрактов исламских Эти цифры свидетельствуют о широком распространении данного вида операций в банковской системе исламских стран.

4) контракт бай муаджал сходен с мурабаха, но отличается тем, что платежи по нему отложены во времени. Первоначально банк покупает на рынке товар, а затем продает его клиенту. Право на товар передаются клиенту сразу, в то время, как оплата товара рассматривается как долг клиента перед банком. Цена продукта оговаривается в момент продажи и может включать оплату за услуги банка. Но в цену не должны входить надбавки за отсрочку платежа. Срок, в течении которого клиент должен погасить долг перед банком оговаривается заранее. Банк может потребовать от клиента залог и обязательство выкупить товар. Все риски по хранению товара до его передачи клиенту несет банк.

5) иджара (сдача в аренду) – представляет собой мусульманский аналог лизинга. Иджара предусматривает заключение соглашения, по которому банк сначала покупает оборудование по заказу клиента, а затем сдает его ему в аренду. Продолжительность аренды и размер арендной платы устанавливаются договором сторон. В отличии от традиционного лизинга, в котором издержки, связанные с амортизацией, страховкой и налогами возлагаются на арендатора, в контракте иджара все перечисленные издержки несет арендодатель.

Болджурова А.С. Исламское финансирование: контракты мурабаха в экономике Кыргыстана// www.takafol.ru/arts.php 6) Иджара ва иктина – данный контракт отличается от иджары тем, что результатом сделки становится выкуп оборудования. При контракте Иджара ва иктина клиент арендует имущество за определенную сумму на определенный период времени. Выплаты осуществляются по частям, а по истечении срока аренды имущество передается в собственность клиента.

Стоимость имущества устанавливается при заключении контракта и не может быть изменена.

Нетрудно сделать вывод о том, что мудараба, мушакара, мурабаха, бай муаджал, иджара – это различного рода партнерства. Таким образом, в исламской экономике существует активный треугольник отношений между владельцем капитала, банком и подрядчиком.

Вопросы и задания:

1. Какую роль в рыночной экономике играют банки?

2. На каких принципах строится деятельность банковских учреждений?

3. Как вы думаете, почему Центральный банк считается главным банком страны? Какие специфические задачи он выполняет?

4. Перечислите случаи в исламской экономике, в которых проценты считаются «законными»?

5. В чем заключаются основные отличия между традиционными и исламскими банками?

6. В чем, на Ваш взгляд, преимущества исламских банков?

7. В соответствии с какими принципами функционируют исламские банки?

8. Какие виды сделок с участием исламских банков относятся к разрешенным шариатом банковским операциям?

9. Получает ли исламский банк прибыль, предоставляя кредиты предприятиям и частным лицам?

10. Дайте характеристику различным видам банковских сделок в исламе.

11. Распространяется ли принцип разделения прибыли и убытков при предоставлении банками ссуды государству?

12. Какие контрольные функции выполняет ЦБ в исламских государствах?

13. Перечислите особенности и виды ипотечного кредитования в исламе.

14.Заполните таблицу:

Вид Состав Харак Распределе Преиму контракта участников тер сделки ние щества и прибыли/убытков недостатки Литература 1. Беккин Р.И., Исламские финансы в современном мире:

экономические и правовые аспекты. – М.: Ummah, 2004. - 283 c.

2. Болджурова А.С. Исламское финансирование: контракты мурабаха в экономике Кыргыстана// www.takafol.ru/arts.php 3. Болджурова А.С. Метод исламского финансирования Иджара и финансовый лизинг: сравнительный анализ// www.takafol.ru/arts.php 4. Мирошник Е.Н. Исламские банкив социально-экономической структуре мусульманских стран.- Автореф. дис…к.э.н. –М.,2000.-24 с.

5. Павлов В.В. Исламские банки в исламском финансовом праве.- М.:

Изд-во «Анкил», 2003.

6. Прудникова Ю. Проблемы правового регулирования деятельности исламских банков в немсульманских странах(на примере Великобритании)// Проблемы совыременной экономики.-2005.-№3.

7. Трунин П., Каменских М., Муфтяхетдинова М.- Исламская финансовая система: состояние и перспективы развития//Научные труды № 122 Р.- М., Институт экономики переходного периода. 2009.- 80 с.

Тема 6. Мировая экономика и исламский мир.

План:

7.1. Теоретические аспекты развития мировой экономики.

7.2. Страны мусульманского Востока в системе современных международных экономических отношений.

7.3.Россия и страны исламского мира.

Термины и понятия: Исламский банкинг, ОПЕК, Организация Исламская конференция (ОИК), Всемирная торговая организация (ВТО) Импорт, Внешнеторговый баланс страны, Экспорт, Мировое хозяйство 4.1. В теории политэкономии существуют различные подходы к пониманию содержания всемирного хозяйства и в связи с этим различают понятия «мировая экономика» «международные экономические отношения», «мирохозяйственные связи».

Мировая экономика – это система национальных хозяйств стран, объединенных международным разделением труда, разнообразными экономическими связями.

Международные экономические отношения (МЭО) - это торгово экономические, финансово-промышленные, научно-технические и организационно-управленческие связи между суверенными государствами, представляющими мировое сообщество.

Субъекты мирового хозяйства – государства, транснациональные корпорации (ТНК), международные организации и институты.

МЭО включают в себя:

мировую торговлю товарами и услугами;

международное движение капиталов;

международную миграцию рабочей силы;

международный научный обмен;

международную производственную кооперацию;

международные валютные отношения.

Мировой рынок сложился к концу XIX столетия, но история международной торговли берет начало в глубокой древности. Район Средиземноморья и Черного моря вместе с прилегающими странами Западной Азии и Северной Африки стали теми регионами мира, где еще в глубокой древности зародилось ядро мирового хозяйства.

Особенно большой вклад в становление мировой торговли внесло активное распространение капиталистических рыночных отношений, великие географические открытия XV-XVII вв., появление в XIX в. машинной индустрии и современных средств транспорта, связи, формирование колониальной системы. Происходит не только обмен товарами и услугами, но и перемещение экономических ресурсов (капитала, предпринимательских способностей, технологий, рабочей силы), что позволяет говорить о более широком толковании понятия мировое хозяйство.

После того, как мировая экономика сложилась на рубеже XIX - XX веков, она претерпела значительные изменения, пройдя через ряд этапов (периодов). Период с начала первой мировой войны до начала второй мировой войны характеризуется сворачиванием мирохозяйственных связей, тенденцией к автаркии, снижением совокупных объемов экспорта, вызванным войнами и глубоким экономическим кризисом.

В период после второй мировой войны мировое хозяйство оказалось расколотым на две части: мировое капиталистическое и мировое социалистическое, возникают две интеграционные группировки: Совет экономической взаимопомощи ( СЭВ) и Европейский союз (ЕС).Однако, при всей сложности и противоречивости связей между странами двух систем мировой рынок разрушен не был, а внешнеэкономические связи обеспечивались определенными потребностями этих стран. Бурно шел процесс транснационализации и на этой основе активно перемещались между странами знания (технологии), предпринимательские способности и предпринимательский капитал.

Период 80-90-х гг. прошлого столетия отличают переход в эру постиндустриализации промышленно развитых стран, бурного экономического развития «новых индустриальных стран» (НИС), переход бывших социалистических стран к рыночной модели хозяйствования Во второй половине XX столетия МЭО претерпевают существенные изменения.

К числу основных факторов, способствующих ускорению процесса формирования мирового хозяйства, относятся:

1. Углубление научно-технической революции (НТР), интернациональный характер достижений в области науки и техники.

2. Формирование под влиянием НТР однородного типа производительных сил в различных национальных хозяйствах.

3. Рыночная модель хозяйствования приобретает всеобщий универсальный характер.

4. Возникновение и обострение глобальных проблем (экологической, сырьевой, продовольственной, демографической и др.) Таким образом, современное мировое хозяйство является результатом длительной эволюции производительных сил, их интернационализации, претерпела в своем развитии существенные изменения, представляет собой сложную экономическую систему, в которой происходит воспроизводство совокупного общественного продукта на нашей планете.

Фундаментом разнообразных экономических связей между странами является взаимовыгодный обмен товарами и услугами на основе международного разделения труда (МРТ). МРТ является одной из базовых категорий, выражающих сущность и содержание международных экономических отношений, Все страны мира так или иначе включены в МРТ, его углубление диктуется развитием производительных сия, которые испытывают огромное воздействие научно-технической революции.

Международное разделение труда радикально расширяет и укрепляет сырьевую и рыночную базу научно-технического прогресса, снижает сопряженные с ним затраты и в итоге способствует его ускорению.

Участие в международном разделении труда дает странам дополнительный экономический эффект, позволяя полнее и с наименьшими издержками удовлетворять свои потребности.

МРТ – это специализация отдельных стран на производстве определенного вида товаров сверх внутренних потребностей и их обмен на иностранные товары, которые данная страна не производит, но нуждается в них. Сущность международного разделения труда проявляется в диалектическом единстве разделения и объединения процесса производства.

Производственный процесс предполагает обособление и специализацию различных видов трудовой деятельности, а также их кооперацию, взаимодействие. Разделение труда выступает не только как процесс разрыва, но и как способ объединения труда, в особенности в мировом масштабе.

Международное разделение труда является ступенью общественного территориального разделения труда между странами. Оно опирается на специализацию производства отдельных стран.

Международное разделение труда играет все возрастающую роль в реализации процессов расширенного производства в мировом хозяйстве:

1) обеспечивает взаимосвязь этих процессов;

2) формирует соответствующие международные отраслевые и регионально отраслевые пропорции.

Существуют различные теории, объясняющие на производстве каких товаров должна специализироваться та или иная страна в системе МРТ. Это теория абсолютных преимуществ А.Смита, теория сравнительных преимуществ Д.Рикардо, теория факторных пропорция Хекшера-Олина, теория конкурентных преимуществ М.Портера, модель «жизненного цикла продукта» Р.Вернона и др.

Интерес к анализу международного разделения труда проявил уже в эпоху начавшегося промышленного переворота А.Смит. Как сторонника свободной торговли его занимал вопрос о том, на производстве каких товаров должна специализироваться та или иная страна в системе международного разделения труда. А. Смит в работе "Исследование о природе и причинах богатства народов" (1776 г.) делает следующее заключение: « Если какая либо чужая страна может снабжать нас каким - либо товаром по более дешевой цене, чем мы сами в состоянии изготовлять его, гораздо лучше покупать его у нее на некоторую часть продукта нашего собственного промышленного труда, прилагаемого в той области, в которой мы обладаем некоторым преимуществом”. (1) Т.о.теория абсолютных преимуществ гласит, что стране целесообразно экспортировать те товары, по которым у нее имеются абсолютные преимущества.

Отказавшись от идеи А.Смита об абсолютном преимуществе как условии международного обмена, Д.Рикардо сформулировал более общий принцип взаимовыгодной торговли и международной специализации, выявил специфику внешнеэкономических отношений, особые законы, влияющие на внешнюю торговлю. Д.Рикардо считал возможной взаимовыгодную торговлю и при наличии абсолютных преимуществ одной страны перед другой при производстве всех товаров.

По мысли Д.Рикардо страна должна производить и экспортировать те товары, которые обходятся ей относительно дешевле, и импортировать те товары, которые сравнительно дешевле производить за границей, чем внутри страны.

Международная специализация, по Рикардо, происходит на основе “суммарных” различий в издержках производства (национальных стоимостях)товаров. Классическая парадигма теории международного обмена, разработанная А.Смитом и Д. Рикардо, признается многими исследователями недостаточной для объяснения современного международного обмена. Не отрицая роль сравнительных преимуществ в развитии МРТ, сводить причины углубления МРТ только к их наличию или отсутствию неправомерно. Реальные процессы развития обмена и МРТ являются в высшей степени динамичными процессами, в ходе которых непрерывно меняется иерархия сравнительных преимуществ стран и фирм производителей.

Основы современных представлений о том, чем определяются направления и структура международного разделения труда и международных товаропотоков были заложены Э.Хекшером и Б.Олином.

Теория Хекшера-Олина исходит из того, что страны будут стремиться экспортировать те товары, в производстве которых они более интенсивно используют относительно избыточные факторы, в обмен на товары, в чьем производстве пришлось бы интенсивно использовать дефицитные для них ресурсы. Она, таким образом, объясняет закономерности, наблюдаемые в международной торговле. Страны действительно вывозят преимущественно продукцию, в затратах на производство которой доминируют относительно избыточные для них ресурсы.

Дополняя и развивая теорию Хекшера-Олина, П.Самуэльсон отмечает, что “свободное движение товаров между странами приводит к таким последствиям, которые весьма сходны с последствиями свободного международного движения факторов производства...Снижающиеся издержки производства представляют собой второй важный фактор - помимо различий в сравнительных издержках -объясняющий выгоды специализации и торговли. Даже если бы между двумя странами не существовало различий в сравнительных издержках, им все же было бы выгодно бросить жребий, чтобы решить, на каком из двух товаров, производство которых связано с возрастанием доходности и снижением издержек, следует специализироваться одной, а на каком - другой стране.” (2) Исследования В.Леонтьева, опубликованные в 1953 году показали, что американские экспортные товары были менее капиталоемкими, чем продукты импорта США, хотя США превосходили другие страны по размерам капитала и имели большую капиталовооруженность в расчете на одного работника.

Этот результат получил название “парадокс Леонтьева” и стал важнейшим контраргументом против теории факторных пропорций.

Среди теорий, объясняющих современную специализацию стран можно отметить теорию жизненного цикла продукции, разработанную С.Хиршем и Р.Верноном.

Теория жизненного цикла предлагает производить многие готовые изделия сначала в странах нововведения, с последующим экспортом их в другие страны, и затем переходить к импорту данных товаров из последних.

Жизненный цикл продукта с учетом международного обмена удлиняется, что влияет на позицию страны в международной торговле. Рост производства в дальнейшем происходит по мере усовершенствования технологии освоения новых видов оборудования. Это, кстати, объясняет относительно больший удельный вес в экспорте высокоразвитых стран, в частности США, трудоемких товаров, “парадокс Леонтьева”. На этапе роста, помимо увеличения объема продаж на внутреннем рынке, расширяется экспорт из страны нововведения, усиливается конкуренция, проявляется тенденция к повышению капиталоемкости производства, создаются предпосылки для организации и развития производства за рубежом, сначала в развитых, а затем и в других странах.

По мере насыщения рынка, прежде всего в стране нововведения, стабилизируется спрос, усиливается роль ценовой политики, достигается высокая степень стандартизации, свойственная крупносерийному производству, вовлекаются в производство менее квалифицированные работники. Складываются условия для масштабного производства и в развивающихся странах, особенно в «новых индустриальных странах» (НИС), с последующим вывозом в страны нововведений. Это можно проиллюстрировать на изделиях телевизионной техники, компьютерах, продукции радиоэлектроники и т.п.

В теории конкурентных преимуществ страны М.Портера центральное место занимает построение так называемого национального ромба, состоящего из четырех компонентов («детерминант»), формирующих конкурентную среду, в которой действуют фирмы этой страны: параметры факторов, параметры спроса, родственные и поддерживающие отрасли, стратегия фирм, их структура и соперничество. Находясь во взаимодействии эти компоненты создают благоприятную или неблагоприятную среду для реализации потенциальных конкурентных преимуществ страны. В сфере международных экономических отношений уже нет экономических механизмов, которые не обусловливались бы или не определялись бы стратегией экономических субъектов, их возможностью вести переговоры и способностью противостоять конкурентам. В результате традиционные теоретические схемы МРТ утрачивают силу. В современных условиях только часть мировой торговли может считаться “классической” (или рикардовской), а все большая ее часть становится “неклассической”, т.е. подчиненной влиянию (или господству) стратегий активных единиц, обладающих различной мощью, главные из которых - государства транснациональные корпорации и финансово-промышленные группы.

Выделяют следующие типы МРТ:

1. Общий тип МРТ – определяет межотраслевой обмен между странами.

2. Частный тип МРТ - внутриотраслевой обмен готовыми изделиями.

3. Единичный тип МРТ – означает специализацию на отдельных этапах производства ( узлах, деталях, полуфабрикатах), стадиях технологического цикла.

Международная специализация в высшей степени динамична по своей природе: в мировом хозяйстве происходит непрерывная смена стран и производителей, имеющих сравнительные преимущества в производстве той или иной продукции, на ее изменения влияет целый ряд факторов.

На разных этапах развития МЭО преобладающими являются те или иные типы МРТ. В настоящее время наблюдается переход к системе международной внутриотраслевой специализации и кооперации производства, исследований, научно-технических разработок. Новое МРТ формируется под воздействием не только и не столько сравнительных преимуществ, сколько конкурентных преимуществ специализированных крупных объединений, национальных и глобальных финансово промышленных групп и ТНК, интеграционных группировок во всех регионах мирового хозяйства. Современная система международного разделения труда формируется под воздействием следующих факторов:

природно-географические различия;

НТР;

экологические проблемы международная экономическая интеграция;

усиление роли и влияния международных экономических организаций.

На рубеже тысячелетий закономерным результатом развития международных экономических отношений стала экономическая интеграция – т.е. сближение, взаимопереплетение экономик отдельных национальных хозяйств в единый хозяйственный комплекс на основе устойчивых экономических взаимосвязей и проведения согласованной межгосударственной экономической политики.

Другими словами, экономическая интеграция представляет собой процесс добровольного объединения финансовых, материальных, трудовых ресурсов нескольких стран для совместного решения следующих задач:

1.Использование преимуществ экономики масштаба (расширение размеров рынка, сокращение издержек, прилив прямых иностранных инвестиций).

2.Содание благоприятной внешнеполитической среды (формирование системы коллективной безопасности объединяющихся стран – экономической, экологической, социальной, информационной).

3.Решение задач торговой политики ( создание общего рынка товаров, работ, услуг, капитала).

4. Содействие структурной перестройке экономики ( организация совместных предприятий, финансово-промышленных групп, транснациональных корпораций).

5. Поддержка молодых отраслей национальной промышленности.

В основе интеграции лежать объективные потребности современного этапа развития производительных сил, складывающиеся по воздействием НТР и требующим согласования действий государств по регулированию взаимных хозяйственных связей. Необходимые условия и предпосылки интеграции:

1. Общность экономических и иных проблем, стоящих перед странами в области развития, финансирования, регулирования экономики, политического, культурного сотрудничества и т.д.

2. Достижение интегрируемыми странами примерно одинакового уровня развития.

3. Географическая близость.

4. Необходимость расширения внутреннего рынка и обеспечение доступа к рынкам нескольких стран.

5. Необходимость объединения ресурсов нескольких стран для определенных видов производственной и научной деятельносьти, когда возможностей каждого участника в отдельности для этого не хватает.

Выделяют следующие формы ( ступени) интеграции:

зона свободной торговли;

таможенный союз ;

общий рынок;

валютный союз;

политический союз.

1. Образование зоны свободной торговли с отменой таможенных тарифов и других ограничений между странами-участницами. На этой стадии страны-участницы упраздняют взаимные торговые барьеры, но сохраняют полную свободу действий в экономических связях с третьими странами.

Например, право на отмену или введение новых таможенных пошлин, либо иных ограничений, право на заключение торгово-экономических договоров, соглашений, альянсов. Вследствие этого между странами сохраняются таможенные границы и посты, контролирующие происхождение товаров, пересекающих их государственные границы и, соответственно, препятствующие льготному ввозу товаров из третьих стран. Классическим примером такой зоны свободной торговли считается Европейская ассоциация свободной торговли, существующая с 1960 года.

2. Образование таможенного союза с установлением единых тарифов в торговле и в движении рабочей силы и капитала.

На этом уровне интеграции государства не только устраняют взаимные торговые барьеры, но и учреждают единую систему внешних торговых барьеров и общих таможенных пошлин по отношению к третьим странам.

При этом таможенные службы на внутренних границах упраздняются, а их функции передаются соответствующим службам на внешних границах.

Возникает единое таможенное пространство, ограниченное пределами входящих в него государств.

Примером такого образования является Европейское экономическое сообщество, переросшее в Европейский Союз.

3. Возникновение экономического союза, представляющего собой начальную фазу реальной экономической интеграции. На этой ступени государства договариваются о свободном перемещении через национальные границы не только товаров, но и всех факторов производства, включая капитал, рабочую силу, технологии, информацию. В результате формируется общее рыночное пространство, так называемый общий рынок.

4. Полная интеграция с единой экономической политикой, общей валютой и органами наднационального регулирования. Достижение этого уровня интеграции (политико-экономического союза) предполагает, что вступающие в него государства с учетом достигнутых результатов прежних этапов интеграции, договариваются о проведении совместной торговой, а затем и в целом экономической политики по отношению к третьим странам, а также об унификации систем регулирования экономики. Данная ступень интеграции предполагает согласование внешней политики стран-участниц, что дает еще более широкие возможности для взаимовыгодного объединения сил и средств в интересах хозяйственного развития всего союза в целом и каждой из стран участниц.

Последние два этапа могут включать в себя определенные подэтапы, связанные со спецификой той или иной интеграционной группировки.

Большинство из существующих в мире интеграционных группировок находится пока на стадии формальной интеграции, т. е. проходит первый и второй этап интеграционного развития.

Международная экономическая интеграция рассматривается (особенно в ее западноевропейском варианте) как трехуровневая модель. На микроуровне, т.

е. на корпоративном уровне, когда отдельные компании вступают в прямые хозяйственные связи, развертывают интеграционные процессы.

На межгосударственном уровне, когда целенаправленная деятельность государства (коллективная или односторонняя) способствует интеграционным процессам переплетения труда и капитала в пределах той или иной группы стран, обеспечивает функционирование особых интеграционных инструментов.

Национальный уровень, на котором страны-участницы добровольно передают ряд политико-экономических функций.

Наиболее полно и последовательно эти формы интеграции пока представлены лишь в Европейском Союзе (ЕС), насчитывающем ныне государств. Нынешний этап развития ЕС включает в себя следующие новые моменты:

1. Введение в ЕС с 1993г. Единого гражданства ЕС, наряду с национальным гражданством стран-членов ЕС;

2. Формирование политического союза, интенсивные переговоры по принятию единой Конституции ЕС;

3. Формирование более тесного экономического и валютного союза, сердцевина которого – единая валюта ЕС.

Всего же в конце прошлого столетия в мире насчитывалось около действующих региональных торгово-экономических соглашений, но крупнейшими и прогрессирующими являются ЕС, Североамериканская зона свободной торговли США- Канада- Мексика (НАФТА), Азиатско тихоокеанское экономическое сотрудничество (АТЭС), включающее государство азиатско-тихоокеанского региона, в том числе Китай, США, Россию, Японию, Австралию и др., Общий рынок стран Южного конуса (МЕРКОСУР) Аргентина – Бразилия –Уругвай - Парагвай, Содружество Независимых Государств (СНГ), особенно его субрегиональное объединение Евразийское Экономическое сообщество (ЕврАзЭС), в составе пяти государств – России, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана.


Успехи развития экономической интеграции в Западной Европе привлекли внимание в развивающихся регионах мира. В Латинской Америке, Африке и Азии возникло несколько десятков зон свободной торговли, таможенных или экономических союзов.

Одним из наиболее заметных развивающихся интеграционных процессов стал процесс организации и функционирования североамериканской зоны свободной торговли - НАФТА. Существующая экономическая интеграция США с Канадой и их сотрудничество с западноевропейскими партнерами перестала удовлетворять США. В результате интеграционные процессы в Северной Америке вышли за пределы двух государств. Был заключен договор о североамериканской зоне свободной торговли, вступившей в силу 1 января 1994 года, по которому НАФТА, кроме США и Канады, включила Мексику. Территория блока составляет обширную территорию с населением 370 млн. человек и мощным экономическим потенциалом. Ежегодное производство товаров и услуг этими странами составляет 7 трлн. долл. На их долю приходится около 20% всего объема мировой торговли.

Интеграционные процессы активизируются и в Южной Америке – это Южноамериканский общий рынок - МЕРКОСУР В свое время (начало 60-х годов) здесь планировалось создать "зону свободной торговли", а затем образование Центральноамериканского общего рынка - ЦАОР. Однако политический и экономический кризис не позволил реализовать эти планы. К середине 90-х годов интеграционные процессы активизировались посредством заключения в 1991 г. торгового пакта МЕРКОСУР между Аргентиной, Бразилией, Уругваем и Парагваем. За годы своего существования общий рынок стран Южного Конуса - МЕРКОСУР превратился в одну из самых динамичных интеграционных группировок мира.

Уже в 1998 г. почти 95% объема торговли между четырьмя участниками объединения не облагаются пошлинами, а оставшиеся тарифы к началу XXI века будут отменены. Создание МЕРКОСУР привело к резкому увеличению взаимной торговли. В отличие от западноевропейской интеграции это южноамериканское объединение является показателем того, что разные по своему уровню государства могут не только сосуществовать в единой организации, но и успешно сотрудничать. Для этого требуется тщательная подготовка всех звеньев таких объединений;

высококвалифицированное руководство их деятельностью;

умение найти для каждой страны свое место в этом процессе, сгладить противоречия;

желание и умение идти на компромиссы.

Стремятся развивать интеграционные процессы в своем регионе и африканские государства. В 1989 г. в северной части африканского континента был образован Союз Арабского Магриба с участием Алжира, Ливии, Мавритании, Марокко и Туниса. Договор об этом союзе предусматривает организацию широкомасштабного экономического сотрудничества на уровне региональной интеграции. Однако регион Северной Африки представляет собой пять замкнутых в национальных границах, обособленных друг от друга рынков.

Стремление других африканских стран к экономической интеграции означает попытку отсталых, практически не имеющих между собой экономических связей государств создать в отдельных субрегионах Африки подходящие условия для развития промышленности, ориентированной на удовлетворение основных потребностей внутреннего рынка. Образовывая экономические и таможенные союзы, африканские страны планировали на основе скоординированной политики развивать взаимные экономические связи. В результате предполагалось создавать в отдельных регионах относительно емкие внутренние рынки как базу для модернизации экономики.

Интеграция рассматривалась как альтернативный путь развития, во многом как способ достижения прогресса в "опоре на собственные силы". Концепция "опоры на собственные силы" предполагает, что структурная перестройка экономики может быть достигнута за счет использования, прежде всего, местных ресурсов, всемерной мобилизации внутренних факторов развития.

Эта идея присутствует и в планах организации Африканского единства по созданию к 2025 г. африканского экономического сообщества.

Перспективы развития экономической интеграции в Восточной Азии в значительной степени связывают с созданием организации Азиатско Тихоокеанского экономического сотрудничества (АТЭС). Азиатско Тихоокеанское экономическое сотрудничество (АТЭС) - это межправительственная организация, объединяющая 21 государство региона.

АТЭС (англ. аббревиатура АРЕС) была создана в 1989 г. по предложению Австралии с целью развития экономического сотрудничества в бассейне Тихого Океана. Первоначально в нее входили 12 стран: Австралия, Бруней, Канада, Индонезия, Япония, Малайзия, Новая Зеландия, Филиппины, Сингапур, Южная Корея, Таиланд и США. В последующие годы к ним присоединились Китай, Гонконг, Тайвань, Мексика, Чили, Папуа - Новая Гвинея, а в 1998 г.- Вьетнам, Перу и Россия.

Идеи интеграции стран Аравийского полуострова путем образования региональной группировки зародились в конце 70-х - начале 80-х гг. в период резкой дестабилизации обстановки в зоне Персидского залива. В этих условиях в 1981 г. шесть аравийских монархий: Бахрейн, Катар, Кувейт, Объединенные Арабские Эмираты, Оман и Саудовская Аравия образовали свою интеграционную организацию - Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива (ССАГПЗ).

Образование ССАГПЗ облегчила политическая, идеологическая и религиозная однородность вошедших в его состав стран, их тесные культурно-исторические связи, ориентация на принципы рыночной экономики, общность социально-экономических и иных проблем, необходимость совместных действий для противодействия внутренним и внешним угрозам, прозападным курсом во внешней политике.

Фундамент интеграционного сотрудничества заложен в Основном уставе ССАГПЗ (1981 г), который учредил основные органы группировки и обозначил цели взаимодействия в экономической, социальной, научно технической и культурной сферах. Параллельно с военным сотрудничеством страны ССАГПЗ расширяли хозяйственные связи. В 1982 г. было принято `Совместное экономическое соглашение` (СЭС), которое предусматривало либерализацию передвижения внутри региона рабочей силы и капиталов, снятие таможенных барьеров, углубление технического и валютно финансового сотрудничества, координацию внешней и внутренней инвестиционной политики. Подданным стран Залива гарантировался широкий спектр прав в экономической сфере. Тем не менее, в отношении большинства вопросов сотрудничества, СЭС не содержало четких формулировок и носило декларативный характер. Более того, в нем отмечалось, что `любая из стран участниц может быть временно освобождена от исполнения условий соглашения в случае, если того потребует внутренняя ситуация или особые обстоятельства`.

В 1983 г. в регионе была создана зона свободной торговли, в рамках которой отменялись таможенные тарифы и прочие платежи на национальную продукцию стран-членов. Таковой считалась продукция, выпущенная предприятием, не менее 51% капитала которого находилось в собственности подданных стран ССАГПЗ и на котором создавалось не менее 40% добавленной стоимости. Однако на практике зона свободной торговли фактически не функционировала из-за многочисленных нетарифных барьеров и забюрократизированного порядка получения товарами сертификата `национального происхождения`, которое выдавалось специальной комиссией.

В 2001 г. Странами ССАГПЗ было принято «Экономическое соглашение между странами Совета сотрудничества». В нем установлены принципы функционирования таможенного союза, заложены основы общего рынка, содержится положение о гармонизации стандартов на продукцию;

подданным стран-членов Совета гарантируются равные условия и права при найме на работу в государственном и частном секторе, ведении коммерческой деятельности, в сфере образования, здравоохранения, социального обслуживания, социальном и пенсионном страховании, предусмотрен порядок разрешения споров, возникающих по ходу исполнения соглашения.

Принятие нового соглашения позволило образовать в 2003 г. после 15 лет переговоров таможенный союз ССАГПЗ. При этом предусмотрен трехлетний переходный период для завершения процесса гармонизации всех таможенных норм и процедур. Унифицированный внешнетаможенный тариф установлен в размере 5%. Импорт отдельных товаров запрещен по морально-этическим или медицинским соображениям. Ввоз алкогольной продукции и свинины разрешен только через таможенные пункты тех стран, которые разрешают ее импорт. Таможенные платежи взимаются с каждой из стран-членов, ежемесячно переводятся на общий счет и на пропорциональной основе распределяются между членами союза.

Европейский опыт свидетельствует, что до завершения процесса унификации национальных стандартов эффективность функционирования таможенного союза во многом зависит от соблюдения странами-участницами принципа взаимного признания стандартов. Соблюдение данного принципа в ССАГПЗ упрощает тот факт, что в большинстве стран-членов национальные органы, занимающиеся выработкой стандартов, появились недавно (до этого, в основном, использовались стандарты Великобритании), поэтому различия между ними сравнительно невелики.

Другой проблемой таможенного союза ССАГПЗ является отсутствие антидемпинговых, антимонопольных и некоторых других служб, которые могли бы оперативно реагировать на изменение внешних факторов, например, принимать неотложные меры по защите внутренних товаропроизводителей, представлять интересы таможенного союза на переговорах в ВТО и т.д.


Отсутствует единообразная программа подготовки персонала таможенных органов, необходимая для правильного исполнения общего таможенного законодательства всеми членами.

Аравийская интеграция развивается в условиях, которые во многом не имеют аналогов в мире, что не может не оказывать влияния на интеграционный процесс, который имеет неровную динамику, то замедляясь, то ускоряясь, при этом по ходу постепенной эволюции организации происходит смещение основных приоритетов интеграционного взаимодействия. Характерной чертой современного этапа является форсированная экономическая интеграция. С одной стороны, это вызвано устранением основных внешних угроз странам Залива, с другой - их стремлением к укреплению своего экономического потенциала и повышению конкурентоспособности. Заявленные планы предусматривают достижение полной интеграции, вплоть до образования валютного союза. Несмотря на то, что интеграционный процесс периодически сталкивается с определенными сложностями, страны ССАГПЗ осознают, что достижение устойчивого самоподдерживающегося роста и укрепление позиций на международной арене напрямую зависят от развития между ними интеграционных связей.

Говоря о современных тенденциях развития мировой экономики следует сказать, что усиление взаимосвязи и взаимозависимости национальных экономик, преодоление национальной экономической замкнутости и характеризует процесс интернационализации хозяйственной жизни.

Интернационализация хозяйственной жизни означает интернациональный (международный) характер самого производства, интернационализацию капитала, образование международных финансовых рынков, рост объемов международной торговли и превращение экспорта товаров и услуг в один из решающих факторов устойчивого и эффективного функционирования национальной экономики. Интернационализация производства и обмена представляет собой «долговременный исторический процесс преодоления национальной экономической замкнутости.(3) В современных условиях интернационализация хозяйственной жизни находит выражение:

в признании все большим числом государств международных норм и правил взаимовыгодного экономического общения;

в прогрессирующей ориентации национального производства на мировые цены, международные стандарты качества продукции и услуг;

в переходе от межотраслевого к внутриотраслевому международному разделению труда;

в превращении экспорта капитала и иностранных инвестиций в один из самых существенных факторов экономического и социального развития;

в повышении значения экспорта товаров и услуг для устойчивого и эффективного функционирования национальной экономики.

Интернационализация производства - первооснова транснационализации и глобализации хозяйственной жизни.

Транснационализацию отличают от прежней интернационализации многоплановая деятельность транснациональных корпораций (ТНК), становящихся собственниками ресурсов многих стран и организующих международное производство, конкуренция между ТНК, появление и развитие международных экономических организаций – таких, как Международный Валютный Фонд, Всемирный Банк (ВБ), Всемирная торговая организация. Возрастает степень их воздействия на международные экономические отношения и национальную экономику.

Глобализация характеризуется возникновением международных комплексов и пропорций в сфере энергетики, транспорта и других сферах экономики, международных информационных систем, расширением производства глобальных продуктов и услуг, расширением масштабов и интенсификацией международной миграции специалистов и рабочих. В связи с обострением глобальных проблем экологии Земли проявлением экономической глобализации становится также интенсивное международное эколого-экономическое сотрудничество.

Интернационализация хозяйственной жизни в современных условиях существенно изменяет характер международной торговли: она постепенно превращается в посредника расширяющегося производственного и научно технического международного сотрудничества.

Транснационализация ведет к тому, что все большая часть торгового обмена совершается в рамках транснациональных корпораций.

Интернационализация и транснационализация усиливают тенденцию к либерализации внешнеторговой политики, к снижению таможенных барьеров, развитию многостороннего договорно-правового регулирования международной торговли. ВТО, например, ставшая преемницей ГАТТ, обеспечивает распространение режима наибольшего благоприятствования (РНБ) в торговле на большинство стран мира и регулярный международный контроль за внешнеторговой политикой государств-членов ВТО.

Характерной особенностью развития мировой экономики в конце XX начале XXI столетий стал переход к новой стадии интернационализации хозяйственной жизни – глобализации экономических процессов. По своей сущности глобализация представляет собой формирование на основе современных телекоммуникационных технологий единого мирового экономического, финансового, информационного и гуманитарного пространства. Эта стадия характеризуется:

углублением экономических взаимосвязей национальных хозяйств, открытостью национальных экономик и, одновременно, определенными ограничениями их государственного суверенитета;

формированием и развитием мощных региональных интеграционных союзов;

созданием глобальных информационно-финансовых сетей, вненациональных финансовых рынков;

расширение масштабов международного производства, особенно в рамках ТНК, применение единых норм и стандартов при производстве товаров и услуг;

возрастанием роли и влияния глобальных международных организация, таких, как Всемирная торговая организация (ВТО), Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк (ВБ) и др.

Глобализация – сложный и противоречивый процесс постепенного перехода к новому этапу развития мировой экономики. Эти противоречия проявляются, в частности, в противоречиях между развитыми и развивающимися странами, между суверенными государствами, с одной стороны, и ТНК и международными финансовыми организациями –с другой, ужесточении конкуренции на мировых рынках, наконец, в широком движении антиглобалистов, основной протест которых вызывают экспансия транснациональных корпораций, усиливающийся разрыв в уровнях экономического развития между богатыми странами Запада и развивающимися государствами, проблемы мирового долга и т.д.

Поэтому степень положительного или отрицательного воздействия развертывающейся глобализации мировой экономики на отдельные страны, в том числе Россию, во многом зависит от характера их участия в международном разделении труда, макроэкономической ситуации внутри страны.

4.2. Исламский мир представляет из себя регион, отличающийся большим разнообразием и огромным потенциалом развития. В социально экономическом плане здесь заметна огромная дифференциация. Некоторые арабские страны-нефтеэкспортеры, сосредоточенные главным образом в районе Персидского залива, смогли обеспечить за счет распределения нефтяной ренты повышение душевого дохода до уровня, сопоставимого с развитыми странами. Однако, для полноты представления о современном исламском мире акцентировать внимание только на ближневосточном регионе недостаточно, страны южной Азии, такие как Малайзия, Индонезия достаточно энергично проводят модернизацию своей экономики и представляют интерес в долгосрочном экономическом сотрудничестве.

Роль государства в исламе была изначально огромной, по сути, не проводилось различия между светской и духовной властью. Наоборот, на начальном этапе глава государства — халиф — одновременно был и высшим духовным лицом. Социальная направленность ислама преследовала цель создания системы защиты для бедных слоев общества. Не случайно обязательная милостыня — "закят" — относится к одному из столпов мусульманского вероучения.

В целом же экономическое развитие мусульманских стран носит характер, который не присущ странам Западной Европы, Северной Америки и Восточной Азии. В первую очередь следует отметить огромную роль государства и государственного сектора в экономике мусульманских государств. Дело в том, что в исламе есть понятие "умма" — то есть община верующих, и если эта община составляет целое исламское государство, то и отношения в нем регулируются исламскими законами. И поскольку те или иные сферы экономики имеют стратегическое значение для уммы, то и контролировать их должны не отдельные мусульмане, а сама умма. В том числе и через государственный аппарат. Историческая ориентация исламских государств на экспансию требовала сосредоточения большей части стратегически важных производительных сил в руках государства.

Поэтому частных производственных компаний в странах ислама немного, а собственно частный капитал сосредоточен в основном в сфере торговли и посредничества. Даже в таком светском, но имеющем исламские исторические корни государстве, как Турция, доля госсектора выше, чем в любой из стран ЕС. Фактически социалистическим по типу своей экономики является и Иран, где после исламской революции были национализированы ведущие предприятия нефтяной и нефтеперерабатывающей промышленности и других стратегически важных отраслей.

Наконец, в отличие от Европы, исламские государства до последнего времени практически не знали частной собственности на землю. В новое и новейшее время они стремятся установить максимальный контроль над всеми стратегически важными производствами, будь то добыча полезных ископаемых, военно-промышленный комплекс, машиностроение или металлургия.

Такой тип хозяйствования, когда стратегически важные отрасли находятся под контролем государства, а отрасли, обслуживающие потребительский рынок (пищевая, легкая промышленность, розничная торговля) находятся в частных руках, создает удивительную гибкость исламских экономик, которые могут быстро проводить в жизнь широкомасштабные проекты, требующие значительных капиталовложений.

Таких, которые не под силу раздробленному частному капиталу.

Причем это касается как арабских монархий Персидского залива, так и стран Северной Африки, Пакистана, Республики Бангладеш и других государств. Данный экономический уклад стал причиной того, что в мусульманских странах достаточно легко в свое время находили поддержку социалистические идеи, как в том же довоенном Ираке, где у власти находилась Партия арабского социалистического возрождения (БААС), чем и пользовался в свое время Советский Союз.

В чем же причины столь социалистического характера экономики исламских государств? Как мы уже отмечали выше, изначально ислам формировался, по сути, как государственная религиозная идеология, регламентирующая все сферы жизни народа. Не случайно свод религиозных законов — шариат — одновременно регулирует не только вопросы вероучения, но и социальные отношения в государстве.

Интересно, что, завоевав ту или иную страну, мусульмане немедленно начинали перестраивать работу "местного" государственного аппарата и внедрять законы шариата на всех уровнях: начиная с семьи и заканчивая высшей бюрократией. Может быть, поэтому даже после того, как те или иные территории попадали под власть немусульманских правителей, "обратно перестроить" систему отношений в обществе было очень сложно.

Попытка стран Запада разрушить систему исламского менеджмента и государственного контроля над стратегически важными отраслями экономики наталкиваются на активное и достаточно эффективное противодействие. Так, мусульманские нефтедобывающие страны, которые были инициаторами создания организации ОПЕК (организация стран - экспортеров нефти), в свое время заставили считаться с собой не только могущественные транснациональные корпорации, но даже Соединенные Штаты.

В странах ислама практически невозможно организовать социальный взрыв по той простой причине, что местное правительство пытается смягчить социальное расслоение в обществе за счет адресной помощи беднейшим слоям населения, которая осуществляется через религиозные организации или мечети. Для бедных иранцев при мечетях организовывают бесплатные обеды и обеспечивают жителей продовольственными продуктами. Благодаря этому понятия "олигархии", в европейском понимании этого слова, там нет. А значит, нет и мишени для ненависти. Каким образом достигается подобный эффект? Например, "пояса нищеты" вокруг крупных городов (как это бывает во многих странах Латинской Америки и "черной" Африки южнее Сахары) в мусульманских странах немыслимы.

Еще одна причина, по которой исламское общество достаточно трудно взорвать изнутри, — ислам освящает прочные семейно-родственные связи, которые помогают здесь выжить тем, кого на Западе обычно относят к "аутсайдерам".

Слабым местом мусульманских государств является коррупция, поскольку мощный государственный сектор предполагает значительное число госслужащих, бюрократический аппарат имеет тенденцию разрастаться до гипертрофированных размеров. Другим слабым местом исламских государств является семейственность и клановость в высших эшелонах власти, когда целые ведомства и отрасли государственного правления фактически приватизируются отдельными семьями.

Организация Исламская конференция (ОИК) является одной из наиболее авторитетных в исламском мире, членами которой являются мусульманских стран. Она призвана разрабатывать программы совместных действий исламских стран в области экономики, координировать и анализировать их. В аналитических докладах этой организации в целом констатирован всё ещё слабый уровень экономического развития стран ОИК.

Он ниже, чем у развитых стран, при этом на 10 стран ОИК (из 57) приходится 60% экспорта организации. Экономика исламских государств нестабильна, подвержена колебаниям цен, периодическим кризисам. Показатели в большинстве стран почти не растут. Характерно, что большая часть членов ОИК поддерживает своё существование за счёт экспорта нефти и сельхозпродукции. Есть и определённые успехи. Так, доля стран ОИК в мировой торговле достигла в 2004 г. 15%, что является значительным успехом в рамках выполнения принятого ещё в 2001 г. так называемого "Плана действий стран ОИК по укреплению экономического и торгового сотрудничества" (на 2004 г. им предполагалось достижение уровня в 13%).

По мнению экспертов ОИК, главные проблемы исламского мира — неустойчивость экономических систем и почти полное отсутствие доступа к современным технологиям. Решать их предполагается за счёт серьёзных структурных реформ, развития внутренней торговли в рамках организации, а также путём создания собственных технологий. Достаточно остра необходимость реструктуризации экономик, создания условий работы с зарубежными финансами, изменения существующей в исламском мире банковской системы.

Важными элементами дальнейшего развития встраивание в международную финансовую архитектуру, достижение большей прозрачности банковских трансакций, в том числе с помощью применения международных методик и рекомендаций (в первую очередь, Базельского комитета по банковскому надзору). Это чрезвычайно важная констатация хотя бы уже потому, что на протяжении десятилетий в европейской литературе исламский капитал оценивался как принципиально отличный от западного в смысле распределения дохода от его использования (ислам категорически запрещает ростовщичество в европейском смысле, однако не запрещает кредит как таковой), и это делало полностью несовместимыми банковские системы двух цивилизаций. Теперь исламский мир в открытую говорит о возможности "строить шлюзы" и даже "мосты" с Западом и в этой сфере.

Действующая ныне финансовая система исламских государств делает их уязвимыми в отношении внешних рисков, поэтому необходимо работать над совмещением исламских традиций и современных теоретических понятий в области финансов. При этом, безусловно, страны ОИК крайне заинтересованы в привлечении зарубежных инвестиций, как прямых, так и портфельных. Кстати, большинство исламских государств считает своей стратегической целью вступление в ВТО. Страны ОИК намерены развивать торговлю между собой с целью создания общего экономического пространства (для этого, однако, требуется поддержка на государственном уровне). Важнейшее направление сотрудничества — постепенная организация "единого пространства" фондовых бирж. Кроме того, делаются шаги по созданию Рамочного соглашения о торговых преференциях для стран членов ОИК. В этой связи на сессии ОИК, проходившей в Стамбуле в 2005 г.

был вынесен на подписание протокол о постепенном устранении таможенных, тарифных и иных экономических барьеров в рамках ОИК (его подписало уже 16 стран). Речь идёт о создании некоего подобия Европейского объединения угля и стали (ЕОУС), возникшего в конце 50-х гг. и со временем превратившегося в нынешний ЕС.

Иными словами, в перспективе исламские страны не отрицают создания единого экономического и политического пространства. В исламском мире все громче звучат призывы к созданию собственной валюты для осуществления торговых операций между мусульманскими странами.

Так, бывший премьер-министр Малайзии Махатхир Мохаммад неоднократно предлагал ввести «исламский золотой динар». Благодаря бурному развитию исламских финансовых услуг на Аравийском полуострове, огромной донорской помощи, оказываемого Советом сотрудничества арабских государств Персидского залива (ССАГПЗ) мусульманским странам, «Динар Залива» имеет хорошие шансы взять на себя функции альтернативной «исламской валюты». Весомым аргументом в этом вопросе может стать особый статус в мусульманском мире Саудовской Аравии, на территории которой расположены наиболее почитаемые в исламе святыни.

«Динар Залива» будет, по-видимому, привязан к корзине валют основных торговых партнеров Совета сотрудничества.

Образование валютного союза требует тщательной подготовки. Для проведения общей кредитно-денежной политики экономики стран-членов валютного союза должны быть достаточно «синхронизированы». Образование таможенного союза и формирование общего рынка ССАГПЗ является важными шагами в этом направлении.

Ислам заинтересован в создании сильной и развитой экономики. Без этого цели, начертанные еще во времена Пророка, не могли бы быть достигнуты. Благоденствие максимально большего числа людей и социальную справедливость можно обеспечить только в экономически стабильном государстве.

Попытки создания исламской экономики или ее отдельных элементов предпринимались в рамках Организации Исламская конференция (ОИК), а также на неправительственной основе.

Например, если брать сферу страхования, то в Хартуме (Судан) еще в 1978 г. в структуре ОИК был создан Институт по вопросам взаимного страхования, призванный регулировать отношения в области дозволенных видов страхования в умме (общине).

Существенно упрощая, допустимо сказать, что главное техническое отличие исламских финансов от господствующей в мире модели может быть сведено к отказу от ссудного процента. Это позволяет исламским экономистам вместо такого инструмента, как "цена денег", подверженного огромному числу субъективных, в том числе сугубо спекулятивных, частных воздействий, ввести значительно более адекватную категорию "эффективности капитала". Имеется в виду, что ресурсы, ориентируясь на норму доходности непосредственно, перетекают в те сектора экономики, потенциал которых наиболее положительно оценивается рынком.

Нетрудно заметить, что применительно к сфере финансов это схоже с тем, как функционирует рынок акций. Действительно, equity finance, или мобилизация средств через прямое участие в капитале, - основа основ исламской системы. Между тем в кругах специалистов все чаще высказывается мнение, что именно за equity finance будущее корпоративных финансов - в противоположность чуждому исламу долговому финансированию, то есть через традиционный банковский кредит. Так что экономическая теория, еще в VII веке сформулировавшая данный постулат, определенно заслуживает внимания.



Pages:     | 1 |   ...   | 2 | 3 || 5 |
 





 
© 2013 www.libed.ru - «Бесплатная библиотека научно-практических конференций»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.