авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ БИБЛИОТЕКА РОССИИ

КОНФЕРЕНЦИИ, КНИГИ, ПОСОБИЯ, НАУЧНЫЕ ИЗДАНИЯ

<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 |   ...   | 11 | 12 || 14 | 15 |   ...   | 19 |

«Жайлин Г. А. ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО РК Алматы 2006 ОГЛАВЛЕНИЕ Введение Глава 1. Купля-продажа. Мена § 1. Понятие и элементы договора ...»

-- [ Страница 13 ] --

Причина ее выделения заключается не в установлении каких-либо особых прав и обязанностей сторон, а в том, что вклад в пользу третьего лица не в полной мере подпадает под критерии договора совершаемого в пользу третьего лица (статья 391 ГК РК)*, хотя п. 4 статьи 764 ГК РК оговаривает применение названной нормы к отношениям вклада в пользу третьего лица, в части не противоречащей нормам статьи 764 ГК РК. Если бы он подпадал под эти критерии, можно было бы считать его обычным договором (вкладом), совершаемым в пользу третьего лица, Отличие вклада в пользу третьего лица от договора в пользу третьего лица вообще, заключаемого в соответствии с указанной 391 статьей ГК РК, в том, что лицо, на имя которого вложен вклад, становится вкладчиком, то есть стороной в договоре. В обычном договоре в пользу третьего лица, первоначально заключивший договор субъект не выбывает из договора, а третье лицо становится управомоченным субъектом правоотношения только в отношении причитающегося по договору от должника исполнения. Еще одно их отличие заключается в возможности по обычному договору в пользу третьего лица оговорить исполнение частично в пользу самого кредитора, а частично в пользу третьего лица. По договору вклада в пользу третьего лица кредитором в полном объеме становится вкладчик.

Говоря об отличиях, мы, однако, не отрицаем применение отдельных положений о договоре в пользу третьего лица к отношениям вклада в пользу третьего лица. Еще раз отметим, предположение о некоторой самостоятельности договора вклада в пользу третьего лица основано на непосредственной формулировке законодательства. В частности в п.1 статьи 764 говорится о том, что указание имени гражданина или наименования юридического лица в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Договор вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо несуществующего на этот момент юридического лица, недействителен. Такие требования к договору вклада в пользу третьего лица, как представляется, в первую очередь обусловлены учетом действия норм публичного права, в частности налогового законодательства, законодательства, действие которого направлено против коррупции.

Как уже было отмечено, вкладчик в чью пользу сделан вклад, вправе осуществить все права по договору. Если он не намерен их осуществлять, то он должен письменно отказаться от договора.

При наличии письменного отказа лица, в чью пользу вносился вклад, воспользоваться правами вкладчика может то лицо, которое внесло ранее этот вклад.

Более близок к базовым положениям договора в пользу третьего лица, договор условного вклада в пользу третьего лица.

Вызвано это тем, что при внесении условного вклада существуют определенные внутренние отношения лица, вносящего вклад и лица, на чье имя внесен вклад. Банк в такой ситуации оказывает услугу не только последнему, он оказывает соответствующую услугу и лицу, вносящему вклад. Оказание услуги ему выражается в том, что вносимая им сумма денег будет фактически передана в пользу третьего лица, только при выполнении им определенных обязательств или выполнении иных действий по требованию лица, которое вносит вклад.

Вследствие этого банк выступает гарантом соблюдения интересов обоих таких субъектов.

Сказанное не исключает того, что условие, оговоренное при внесении вклада, не будет требовать совершения лицом, в пользу которого вносился вклад, никаких действий.

Таким образом, при внесении в пользу третьего лица условного вклада оно вправе распоряжаться им только при соблюдении предусмотренных договором банковского вклада условий. До наступления этих условий третье лицо может распоряжаться вкладом лишь по письменному разрешению лица, внесшего вклад. Условие по вкладу должно быть письменно зафиксировано в договоре банковского вклада, не противоречить законодательным актам и не иметь неясностей, затрудняющих выдачу вклада. Для получения условного вклада третье лицо обязано представить банку документы, подтверждающие выполнение установленного условия.

Лицо, которое внесло вклад, обладает определенными правами по договору. Он может изменить установленное им условие, если третьим лицом не будет представлен документ, подтверждающий выполнение первоначального условия. Когда поставленное им условие не выполняется третьим лицом, либо наступает смерть этого лица, лицо, внесшее вклад, может распорядиться вкладом.

Право такого распоряжения имеет место до наступления условия, предусмотренного договором банковского вклада.

Временный сберегательный счет. Названное отношение представляет собой ничто иное, как договор условного вклада. Существо данного договора заключается в следующем. В тех случаях, когда для вновь создаваемого юридического лица необходимо представить документ, подтверждающий оплату уставного капитала, банк открывает временный сберегательный счет. По временному сберегательному счету совершаются операции, связанные с формированием уставного капитала вновь создаваемого юридического лица и оплатой услуг банка, оказываемых им по договору банковского вклада. Это должно быть оговорено в договоре банковского вклада.

Для открытия временного сберегательного счета клиентом должны быть представлены документы, предусмотренные п. 39 Инструкции о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан.

Как видим, договор банковского вклада по открытию временного сберегательного счета предусматривает серьезные ограничения в распоряжении этим вкладом. Этим договором могут быть предусмотрены два условия. В соответствии с первым после прохождения государственной регистрации банк прекращает отношения вклада и открывает юридическому лицу текущий счет.

Если юридическое лицо не проходит государственную регистрацию, банк по заявлению физического лица, которое уполномочено учредителями не зарегистрированного юридического лица, закрывает временный сберегательный счет и производит возврат денег учредителям юридического лица (физическим и/или юридическим лицам). Возврат производится в соответствии с поручениями, данными этими лицами их представителю. Поручения должны быть представлены представителем (физическим лицом), осуществляющим закрытие счета от имени учредителей, вместе с заявлением на закрытие временного сберегательного счета.

* Допускаем спорность этой точки зрения.

§ 8. Расчетные отношения Гражданский кодекс Республики Казахстан в отличие от ГК Казахской ССР не содержит непосредственного указания на способы расчетов - наличными и безналичными деньгами. В отличие от ГК РСФСР, где имеется специальная глава 46, которая именуется «Расчеты». В ГК РК кроме норм о переводах денег без открытия банковского счета, нет норм, посвященных напрямую расчетным отношениям. Однако это не должно приводить к мысли, что расчетные отношения и весь порядок расчетов выведены из сферы регулирования гражданского права.

В ходе расчетов посредством банков неизбежно возникают горизонтальные имущественные отношения между банками и клиентами, а также между самими клиентами.

Приоритет в их регулировании, безусловно, должен отдаваться не банковскому, а гражданскому законодательству. Причем если касаться отношений клиентов между собой, следует отметить, что, несмотря на то, что расчетные отношения, как уже отмечалось, не имеют собственного экономического содержания, они в ряде случаев приводят к возникновению между теми или иными лицами особых прав и обязанностей, которые не охватываются рамками дейст вующих договорных обязательств.

Особенность расчетов в том, что в любом случае они подчиняются общим нормам (положениям) о банковском обслуживании, которые рассматривались нами ранее.

Производство расчетов (платежей) за переданные товары, выполненные работы, оказанные услуги осуществляется в правовой форме расчетных обязательств. Однако их содержание не может быть в полной мере охвачено (опосредовано) общими нормами, касающимися банковского обслуживания.

В главе 2 Закона Республики Казахстан "О платежах и переводах денег" от 29 июня 1998 года содержатся положения о платежах. В соответствии с общими посылками платежи производятся на основании и в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок, нормами законодательства РК и решениями судов. Платежи в соответствии с условиями гражданско-правовых сделок осуществляются в добровольном порядке, платежи в соответствии с нормами законодательства и решениями судов могут допускаться в обязательном порядке.

Расчеты могут осуществляться как с использованием наличных денег, так и без их использования. Стабильность денежно-кредитной системы нашего государства в настоящий период позволяет принимать такие законодательные решения. Непосредственно после перехода к рынку имелась ее нестабильность, и использование наличных денег существенно ограничивалось.

Физические лица могут без ограничения использовать в расчетах между собой наличные деньги. В соответствии с изменениями и дополнениями, внесенными в Закон Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской тайны» от 29 марта 2000 года, платежи между юридическими лицами на сумму, превышающую 4000 месячных расчетных показателей, осуществляются только в безналичном порядке.

Если попытаться сформулировать понятие расчетного обязательства, то его можно охарактеризовать как обязательство, в силу которого банк обязуется с соблюдением условий гражданско-правовой сделки, решения суда и требований законодательства осуществить платеж в пользу кредитора клиента по гражданско-правовой сделке или иному основанию.

В соответствии с законодательством предусмотрены следующие способы осуществления платежей.

1) передача наличных денег;

2) предъявление платежных поручений;

3) выдача чеков;

4) выдача векселей или их передача по индоссаменту;

5) использование платежных карточек;

6) прямое дебетование банковского счета;

7) предъявление платежных требований- поручений;

8) предъявление инкассовых распоряжений;

9) иные способы, установленные законодательными актами Республики Казахстан.

Правила использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением правления Национального банка Республики Казахстан от 25 апреля 2000 года № 179, предусматривают определенную классификацию платежей. Выделяют так называемые кредитовые переводы (платежи), по которым безналичные платежи производятся посредством представления инициатором в банк-получатель платежного поручения. По тому, кем инициируется платеж, различают дебетовые платежи, которые основаны на том, что бенефициар представляет в банк платежные документы для их оплаты отправителем денег.

Документарные расчеты связаны с осуществлением банком контроля за тем, чтобы платежи осуществлялись только за реально переданные товары, выполненные работы, оказанные услуги.

Они осуществляются банком при представлении документов, предусмотренных письменным со глашением между покупателем и продавцом и применяемых в банковской практике документов. К ним относятся коносаменты, транспортные накладные, транспортные документы, оформляемые при смешанных видах перевозки, курьерские и почтовые квитанции, страховые полисы, коммерческие счета, сертификаты качества, варранты, свидетельства о происхождении товара, справки о весе груза и иные документы. Формами документарных расчетов являются доку ментарный аккредитив и документарное инкассо. Основная масса платежей, как следует из правил, не требует представления документов, подтверждающих основание платежа.

Платежи наличными деньгами производятся путем передачи наличных денег в виде банкнот и (или) монет, являющихся законным платежным средством. К законному платежному средству на территории Республики Казахстан, если иное специально не предусмотрено законодательством, относится тенге.

Платеж наличными деньгами заключается в физической передаче банкнот и (или) монет лицом, осуществляющим платеж (плательщиком), лицу, перед которым плательщик имеет денежное обязательство. Законодательство в современный период устанавливает лишь наиболее общие ограничения в использовании наличных денег. В частности, в соответствии с п. 4-1 статьи Закона Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» платежи, которые осуществляются между юридическими лицами на сумму свыше 4000 месячных расчетных показателей, должны производиться только в безналичном порядке. Для расчетов между гражданами такие требования не устанавливаются.

Роль банка в осуществлении платежей наличными деньгами юридическими лицами заключается в том, что они по требованию юридического лица (клиента) выдают необходимые суммы наличных денег. Банк также должен зачислить наличные суммы денег, полученные юридическим лицом, в оплату на его счет. Осуществление наличных расчетов государственными учреждениями существенно ограничивается, оно осуществляется в соответствии с Правилами ведения кассовых операций в государственных учреждениях, утвержденных приказом Министерства финансов РК от 25. 04. 2000 г. №195.

Платеж наличными деньгами может производиться лицу, перед которым исполняется денежное обязательство, непосредственно либо через посредника.

Рассмотрим расчеты посредством платежных поручений. Платежное поручение представляет собой поручение отправителя денег обслуживающему банку о переводе его денег в пользу бенефициара в сумме, указанной в поручении. Права и обязанности между отправителем и * банком-получателем, связанные с использование платежного поручения, устанавливаются в договоре между ними, а их фактическая реализация возникает с момента предъявления в банк получатель платежного поручения.

Плательщик (отправитель) представляет в банк поручение на бланках установленной формы, он отвечает за правильность заполнения платежных поручений. Поручения действительны в течение десяти дней со дня выписки. Как и в других случаях, этот срок начинает течь со дня, следующего за днем выписки платежного поручения. Банк-получатель после предъявления ему отправителем платежного поручения должен либо акцептовать его, либо мотивированно отказать в его акцепте.

Если банк акцептует платежное поручение, то у отправителя возникает право требования по исполнению акцептованного платежного поручения.

Акцепт указания в форме поручения означает согласие банка-получателя исполнить поручение отправителя (клиента). По общим правилам акцепт указания может быть выражен путем совершения надписи или проставления отметки на платежном документе, прямо указывающие на совершение акцепта или выплату банком-получателем суммы денег, обозначенной в указании отправителю или по его указанию третьему лицу. Акцепт указания может выражаться также в виде подписи и оттиска печати. В обоих случаях надписи или отметки об акцепте должны содержать дату и время их совершения.

Когда по условиям договора или законодательства Республики Казахстан акцепт должен быть выражен действиями или иными способами, указание может быть акцептовано без соответствующей надписи.

Акцепт указания или же отказ в его акцепте должен быть совершен не позднее трех рабочих дней со дня поступления указания.

Когда производятся расчеты платежными поручениями, до акцепта платежного поручения банком- получателем его отправитель обязан обеспечить, чтобы на его банковском счете имелась сумма денег, необходимая для исполнения в дальнейшем платежного документа. В случаях, когда это предусмотрено договором между банком и клиентом, обеспечение необходимой суммы может быть произведено за счет займа банка-получателя либо дневного займа по банковскому счету отправителя.

Правилами использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан конкретизируется порядок акцепта платежных поручений. Причем в отличие от ранее действовавшего законодательства предусматриваются условия акцепта как банком получателя, так и банком бенефициара.

То есть акцепт требует координированных действий практически всех участников расчетных правоотношений. Вернее будет сказать, что каждый из участников таких отношений по-своему автономен в своих действиях и должен выразить согласие (несогласие) на совершение тех действий, которые требуются от него.

Связано это с тем, что они, естественно, и банки, обслуживающие стороны, со своей стороны осуществляют контроль за тем, нет ли обстоятельств, препятствующих переводам (платежам), делающих их незаконными. Если тот или иной субъект этого делать не будет, то не исключено, что он не понесет неблагоприятных последствий своей небрежности, поскольку, между всеми ними имеются определенные взаимопронизывающие правовые связи.

Банк получателя может направить отправителю уведомление об акцепте или уведомление о принятии наличных денег в качестве оплаты платежного поручения. Одним из способов акцепта является изъятие (дебетование банковского счета) денег отправителя на основании его платежного поручения, то есть совершение конклюдентных действий. К таким действиям относится и то, что банк-получатель не направляет извещение отправителю в течение трех рабочих дней со дня получения им платежного поручения. Законодательством или договором между банком получателем и отправителем могут быть предусмотрены и иные способы акцепта.

Платежное поручение акцептуется банком бенефициара следующими способами:

- путем направления отправителю уведомления об акцепте;

- дебетования банковского счета отправителя на основании его платежного поручения (если банк бенефициара одновременно является банком-получателем);

- осуществления перевода денег бенефициару путем кредитования его банковского счета;

- умолчанием (под которым понимается не направление уведомления об акцепте или об отказе в акцепте в течение трех рабочих дней со дня получения платежного поручения). В отношении порядка акцепта банком бенефициара или договором между бенефициаром и банком бенефициаром законодательством также может быть предусмотрен иной (дополнительный) порядок акцепта. Договор между отправителем и банком-получателем предусматривает, что акцепт платежного поручения производится в момент его принятия.

При акцепте указания возникают соответствующие права и обязанности участников расчетных отношений. По общему правилу до акцепта поручения банком- получателем его отправитель обязан обеспечить сумму денег, необходимую для исполнения поручения. При переводе денег путем клиринга отправитель обязан обеспечить сумму денег, которая необходима для исполнения его поручения, только если у него образовалось отрицательное сальдо.

Собственно расклад прав и обязанностей по договору платежного поручения (некоторые из них возникают на основе установленных заранее корреспондентских отношений между банком получателем и банком бенефициара) следующий:

- у акцептующего банка возникает обязательство перед отправителем по исполнению акцептованного поручения;

- банк бенефициара после акцепта поручения будет обязан принять в пользу бенефициара суммы денег, указанные в поручении;

Банк бенефициара вправе произвести зачет в пользу третьего лица или в свою пользу суммы денег, обозначенной в акцептованном им указании, против суммы обязательства бенефициара перед третьим лицом или самим банком. Зачет применяется в том случае, если срок исполнения обязательства бенефициара наступил к моменту поступления указания в обслуживающий его банк. При зачете учитывается очередность изъятия денег из банка, которая указывалась нами ранее при рассмотрении банковского обслуживания.

Отказ в акцепте указаний об оплате банком-получателем производится в исключительном перечне случаев, предусмотренных в законодательстве. Отказ возможен, если отправитель не обеспечивает сумму денег, необходимую для осуществления перевода денег. Также банк получатель вправе отказать в акцепте, если платежный документ содержит признаки подделки, отправитель не соблюдает требования, установленные законодательством и (или) условия договора к порядку составления или предъявления указания о переводе денег или не соблюдает иные требования, установленные законодательством и (или) условиями договора.

После акцепта указания банк-получатель осуществляет исполнение указания. Исполнением указания является выполнение банком-получателем своих обязательств перед отправителем по переводу или выплате денег в соответствии с полученным указанием. Если банк-получатель является и банком бенефициара, то исполнение подразумевает завершение перевода денег.

Предусмотрены определенные требования к порядку исполнения платежного поручения. Банк получатель, акцептовавший платежное поручение отправителя, исполняет его в соответствии с требованиями законодательства и условиями, указанными в самом платежном поручении. Если в платежном поручении отправителя не указано иное, то банк вправе направить для исполнения платежное поручение банку-посреднику. Причем выбор банка-посредника тоже имеет значение для отправителя. Поэтому при невозможности исполнения платежного поручения через указанный в нем ранее банк-посредник банк-получатель извещает отправителя о невозможности исполнения платежного поручения способами, установленными договором между ними. Это извещение делается не позднее операционного дня, следующего за днем исполнения. Банк получатель при этом возвращает платеж, полученный в связи с обработкой платежного поручения.

Банк-получатель вправе не исполнять платежное поручение и отказать в его акцепте, если до момента исполнения поручения он обязан исполнить другие полученные документы в первоочередном порядке и вследствие этого на банковском счете отправителя будет отсутствовать сумма, необходимая для исполнения поручения. При этом банк освобождается от ответственности перед отправителем за неисполнение платежного поручения.

В некоторых случаях для исполнения обязательства по платежному поручению может иметь срок осуществления платежа. Речь идет о платежных поручениях, выдаваемых с датой валютирования.

После получения такого платежного поручения банк, тем не менее, вправе заранее изъять с банковского счета отправителя сумму денег в размере акцептованного им платежного поручения.

Он должен вести учет таких операций на отдельном счете или отдельных лицевых счетах (субпо зициях). Следующему банку-получателю или банку бенефициара первоначальный банк получатель направляет платежное поручение в такие сроки, чтобы они имели достаточно времени для выполнения возложенных по поручению на них обязанностей.

Когда банк-получатель является банком отправителя денег, он обязан выполнить указание отправителя о выдаче наличных денег. Исполнение указаний производится банком-получателем с соблюдением условий такого указания и не позднее операционного дня банка-получателя, следующего за днем акцепта полученного указания, если условиями такого указания не установлен иной порядок его исполнения.

Если условия исполнения указания о переводе денег являются для банка-получателя невыполнимыми, их выполнение может повлечь задержку перевода денег или дополнительные затраты, то банк-получатель обязан в течение операционного дня уведомить об этом отправителя.

Отправитель денег обязан произвести платеж банку-получателю на сумму акцептованного платежного поручения и возместить затраты, связанные с исполнением или отзывом санкционированного платежного поручения согласно договору, заключенному между ними.

Обязанность произвести платеж наступает с момента исполнения банком-получателем платежного поручения отправителя.

Вследствие того, что платеж считается произведенным, когда банком-получателем дебетуется банковский счет отправителя, обязанность отправителя по производству платежа будет считаться исполненной при обеспечении им необходимой суммы денег на своем счету.

Специальный порядок платежа предусмотрен для тех случаев, когда в роли отправителя денег выступает банк. Он в качестве отправителя играет активную роль практически во всем процессе осуществления платежей. Отправитель (банк) может осуществить платежи путем:

- кредитования отправителем банковского счета получателя и направления ему соответствующей выписки, касающейся этой операции;

- дебетования своего корреспондентского счета в банке-получателе;

- осуществления платежа через корреспондентские счета отправителя и банка-получателя в Национальном банке;

- пользования услугами той или иной системы перевода денег (в этих случаях платеж будет считаться оконча тельным в соответствии с правилами системы перевода денег);

- применения зачета между собой и банком получателем согласно заключенного между ними соглашения о взаимных зачетах.

В некоторых случаях может оказаться, что платежное поручение, переданное банком получателем, является ошибочным. Это будет влечь за собой определенные правовые последствия и также несколько изменит расклад прав и обязанностей сторон.

В самом законодательстве указаны критерии определения ошибочности такого платежного поручения - оно может содержать реквизиты, не соответствующие реквизитам платежного поручения отправителя (то есть тому, что на самом деле имел в виду отправитель). Ошибочным считается также и повторно передаваемое платежное поручение (то есть указана одна и та же сумма, одно и то же основание платежа).

Чтобы избежать неблагоприятных для себя последствий, банк-получатель, направляя платежное поручение, выдаваемое в целях исполнения платежного поручения отправителя, банк получатель извещает отправителя об исполнении его платежного поручения в порядке, предусмотренном договором.

Отправитель должен сам определять правильность исполнения платежного поручения и, в случае его ошибочного исполнения, сообщить банку об обнаруженной ошибке не позднее срока, который предусмотрен на этот счет договором между ними. В извещении об ошибочном платежном поручении отправитель обязан указать реквизиты своего платежного поручения и выявленные им ошибочные реквизиты.

Если он не направит в срок банку-получателю извещение об ошибочности исполнения платежного поручения, то, если это предусмотрено договором, наступит его ответственность перед банком-получателем за понесенные банком-получателем фактические убытки в связи с исполнением ошибочного платежного поручения, то размер будет ограничиваться пределами суммы ошибочного платежного поручения.

Банк-получатель, которому поступило извещение от отправителя об ошибочности исполнения платежного поручения, может совершить следующие действия:

- если реквизиты платежного поручения не соответствуют реквизитам платежного поручения, переданного отправителем - направить платежное поручение в пользу надлежащего бенефициара или возвратить отправителю всю сумму платежа;

- по ошибочному платежному поручению, сумма которого превышает сумму платежного поручения отправителя - возвратить отправителю неверно изъятую сумму, превышающую сумму платежа. Причем банк-получатель вправе в бесспорном порядке изъять у бенефициара данную сумму только, если это предусмотрено договором между бенефициаром и банком получателем.

Если банк-получатель не заключал соответствующий договор с бенефициаром, он будет вынужден направить в банк бенефициара письмо-запрос о возврате ошибочно переведенной суммы. Банк бенефициара, возвращая деньги, будет составлять поручение, где в графе «назначение платежа», он будет указывать возврат ошибочно поступивших сумм;

- по ошибочному платежному поручению, сумма которого меньше суммы платежного поручения отправителя, наоборот, - изъять сумму разницы у отправителя в бесспорном порядке и перевести недостающую сумму бенефициару. Банк-получатель может сделать это тоже в том случае, когда это предусмотрено договором между отправителем и банком-получателем. Перевод недостающей суммы производится путем составления банком-получателем платежного поручения в пользу бенефициара.

Когда ошибка в платежном поручении совершается отправителем, банк-получатель не будет нести ответственности по исполненному платежному поручению.

В определение правильности исполнения платежного поручения установлены некоторые специальные правила, которые тоже оказывают влияние на содержание обязанностей банка получателя. Касаются они контроля за тем, чтобы обязательство платежа исполнялось перед надлежащим субъектом. Исполняя платежное поручение отправителя, банк-получатель производит идентификацию банка-посредника или банка бенефициара. Делать это он обязан только лишь по банковским идентификационным кодам этих банков, указанным в платежных документах. То есть, в обязанности банка не входит определение фактического соответствия наименования банка его банковскому идентификационному коду, указанному в платежном поручении. Только в случае, когда банк-получатель до исполнения платежного поручения извещен отправителем о несоответствии наименования банка банковскому идентификационному коду, платежное поручение должно быть возвращено отправителю без исполнения.

Банк бенефициара при акцепте платежного поручения принимает в пользу бенефициара деньги в сумме, указанной в платежном поручении. Банк бенефициара производит платеж на дату валютирования, указанную в акцептованном им платежном поручении, если же она не указана, то платеж производится на дату акцепта.

При принятии денег в пользу бенефициара согласно акцептованному платежному поручению банк бенефициара извещает его об этом не позднее операционного дня, следующего за датой платежа. Банк может извещать бенефициара путем направления ему выписки из его банковского счета и платежного поручения, исполненных на бумажном носителе на бланках установленной формы, либо в электронном виде, в соответствии с условиями договора. Ответственность за неисполнения этой обязанности банком должна предусматриваться договором между бенефициаром и банком.

Обязательства банка бенефициара перед бенефициаром по переводу денег считаются выполненными в момент завершения перевода денег.

Исключительным основанием для отказа в акцепте либо задержки банком бенефициара исполнения платежа в пользу бенефициара могут служить обоснованные банком факты о неправомерности в получении переводимых в его пользу денег. Если такие факты не подтверждаются, то бенефициару должна быть выплачена неустойка за задержку перевода денег.

Когда же указанные факты подтверждаются (обнаруживается несанкционированное плательщиком платежное поручение), обязанность банка по приему денег в пользу бенефициара отпадает. При этом если в акцепте платежного поручения отказывается, банк бенефициара будет должен направить банку отправителя извещение об этом не позднее трех рабочих дней со дня получения, указывая в нем причины отказа.

Дебетовые переводы (платежи) осуществляются в Республике Казахстан с использованием чеков, платежных требований-поручений, инкассовых распоряжений, векселей. Основная их особенность заключается в том, что платежи и переводы при их осуществлении посредством ука занных способов, производятся на основе платежного документа предъявляемого к оплате бенефициаром. То есть в момент реализации перевода денег волеизъявление плательщика не во всех случаях имеет значения. Связано это с тем, что между бенефициаром и плательщиком могут существовать определенные, ранее возникшие отношения, которыми и обуславливается обязанность плательщика.

Предусмотрены общие положения, касающиеся дебетовых переводов (платежей).

Для получения платежа на основании платежного требования-поручения или инкассового распоряжения инициатор вправе предъявить их в банк бенефициара или в банк отправителя денег.

Лицо, инициировавшее перевод (в том числе бенефициар) в соответствии с договором заключен ным с банком бенефициара, направляя ему указанные документы, уполномочивает этот банк на получение денег по документу, и совершить все иные операции, связанные с ним. Обязательства инкассирующего банка (банка плательщика) в связи с принятием на инкассо платежного требова ния-поручения или инкассового распоряжения могут возникать только на основании договора, заключенного с бенефициаром или норм законодательства. В содержание обязательства инкассирующего банка входят следующие обязанности:

- по предъявлению платежного требования-поручения или инкассового распоряжения к оплате или акцепту соответствующему банку;

- передачи инициатору, в том числе бенефициару уведомления об отказе в акцепте или платеже, возврата платежного требования-поручения или инкассового распоряжения его отправителю;

- если платежное требование-поручение или инкассовое распоряжение утрачено, то по извещению инициатора, в том числе бенефициара.

Если инкассирующий банк принимает на себя указанные обязательства, то он должен выполнить вытекающие из них действия не позднее следующего операционного дня после получения требования-поручения или инкассового распоряжения от инициатора. Сам прием на инкассо платежного требования-поручения инкассирующим банком производится также в течение операционного дня инкассирующего банка. При приеме документов на всех экземплярах реестра проставляется дата и время их поступления. Банк отправителя денег должен проставить отметку о дате и времени получения платежного требования-поручения или инкассового распоряжения непосредственно на самих документах.

Расчеты платежными требованиями-поручениями. Платежное требование-поручение представляет собой способ осуществления платежа, при котором банк отправителя денег предъявляется требование отправителя к отправителю денег о выплате денег в сумме, указанной в таком требовании, на основании и с приложением документов, подтверждающих указанное требование. Из приведенной формулировки мы видим, что понятие «отправитель» является доста точно широким и подразумевает любое лицо, которое инициирует платеж, либо само платит деньги.

Как уже отмечалось ранее, бенефициар вправе предъявить платежные требования-поручения в обслуживающий его банк или непосредственно в банк отправителя денег. Требуется направлять платежные требования-поручения на бланках установленной формы. Если предъявляется не одно, а несколько платежных требований-поручений, то к ним, также на бланках установленной формы прикладывается реестр платежных требований-поручений.

При предъявлении платежного требования-поручения вместе с реестром банк-бенефицар проверяет полноту заполнения всех реквизитов бенефициара и после этого направляет платежное требование-поручение в банк отправителя денег. Если бенефициар и отправитель денег обслужи ваются в одном банке или документ на оплату направляется непосредственно в банк отправителя, то направления вместе с платежным требованием-поручением не требуется.

Сроки действительности документов при этом способе оплаты отличаются от сроков действительности платежных поручений, которые указывались выше. Как само платежное требование-поручение, так и реестр могут быть предъявлены в течение тридцати календарных дней с указанной даты их заполнения. Если речь идет о представлении документов в банк бенефициара (должны быть предъявлены и реестр, и платежное требование-поручение) дата заполнения платежного требования-поручения и реестра должна совпадать.

Если у отправителя денег или банка-получателя отсутствуют или недостаточно денег, то срок хранения указанных документов прерывает течение сроков их действия. При этом следует учесть, что банк- получатель обязан принимать на хранение только акцептованные отправителем денег платежные требования-поручения, если только речь не идет о тех из них, которые не требуют акцепта отправителя денег.

Платежное требование-поручение подлежит исполнению банком отправителя денег, если имеет место акцепт отправителя денег. Исключение составляют случаи, когда основание и сумма платежа заранее признаны отправителем денег. В частности, имеется письменный ответ на претен зию, где сумма долга признана полностью или частично, гарантия, а также иные схожие документы (п. 100 Правил использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан).

В тех случаях, когда требуется акцепт платежного требования-поручения или отказ в его акцепте должен быть совершен не позднее трех рабочих дней со дня получения такого документа.

Законодательство (в случае акцепта) возлагает на плательщика обязанность совершения активных действий, он после акцепта обязан направить обслуживающему его банку экземпляр платежного требования-поручения с отметкой об акцепте.

Акцепт со стороны банка отправителя денег выражается в том, что он дебетует счет отправителя денег с соблюдением вышеуказанных требований. Исполнение платежного требования-поручения выражается в кредитовании счета бенефициара или корреспондентского счета банка-бенефициара с целью, чтобы тот перевел деньги в пользу бенефициара. Совершение названных действий по сути дела означает завершение расчетов этим способом.

Банк отправителя считается ненадлежащим образом исполнившим свои обязанности и вследствие этого привлекается к ответственности, если:

- задержит представление платежного требования-поручения отправителю денег для акцепта и оплаты;

- задержит оплату или не оплатит акцептованное отправителем денег платежное требование поручение, в том числе то, которое не требует акцепта отправителя денег, в случае, когда у отправителя в банке достаточно денег для осуществления платежа по конкретному платежному требованию-поручению.

Расчеты чеками. В соответствии со статьей 9 Закона Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» выдача чека представляет собой способ осуществления платежа, при котором он производится путем выдачи чекодателем чекодержателю одноименного платежного документа.

Исходя из формулировки приведенной статьи закона, можно сделать вывод, что понятие чек употребляется в двух смысловых значениях: 1) способа платежа;

2) платежного документа. Вместе с тем можно сказать, что способом платежа является «выдача чека» - действие, а сам «чек»

согласно трактовке другой нормы названного закона является платежным документом, то есть инструментом платежей. Чек есть не что иное, как платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя банку-получателю, основанный на договоре между ними, об уплате указанной в таком приказе суммы денег чекодержателю. Таким образом, в правоотношении, связанном с расчетами посредством чеков, участвуют три субъекта, банк-получатель, который является должником, обязанным осуществить уплату денег в пользу чекодержателя. Чекодержатель в данной ситуации выступает третьим лицом, в пользу которого заключен договор. Чекодатель первоначальный кредитор по гражданско-правовому расчетному обязательству. Если чек выписан им на свое имя, то он является также и чекодержателем.

Чеки на территории Республики Казахстан выписываются в национальной валюте Республики Казахстан - казахстанском тенге. Обращение чеков в иностранной валюте допускается только в случаях, предусмотренных законодательством о валютном регулировании.

Несмотря на то, что чеки в условиях стабильного денежного обращения являются довольно распространенными платежными документами, риск неоплаты чеков банком целиком и полностью лежит на самом чекодателе. Выдача чека однозначно не является исполнением самого денежного обязательства. Денежное обязательство считается исполненным в момент, когда деньги по чеку, который был выписан во исполнение обязательства, фактически получаются.

Права и обязанности чекодателя и банка, связанные с использованием чеков, возникают на основании договора об использовании чеков между чекодателем и банком.

По смыслу п. 15 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан договор об использовании чеков должен заключаться в письменной форме.

Законодательство учитывает возможный потребительский характер такого договора.

Вследствие этого банки перед заключением договора на использование чеков обязаны обеспечить право клиента на получение информации о прейскурантах цен на услуги по проведению операций с чеками и об обязательных условиях договора об использовании чеков.

Договор об использовании чеков должен содержать обязательные условия, предусмотренные законодательством. К ним относятся:

1) требования, предъявляемые к количеству бланков чеков в чековой книжке и минимальному * количеству степеней защиты (их должно быть не менее пяти) ;

2) требования правильной выписки чеков, они охватывают:

- соблюдение последовательности номеров бланков чеков, указание суммы чека цифрами и прописью;

- указание в графе после слов «заплатите» фамилии, имени и отчества или наименования лица, на имя которого выписывается чек;

- проставление даты выписки чека (число и год - цифрами, месяц — прописью);

- проставление подписи чекодателя (а также печати -для юридического лица).

- указание в корешке чека остатка суммы до совершения операции, суммы чека и нового остатка по чековой книжке;

3) порядок взаимных платежей между банком чекодателя и чекодателем при проведении операций с чеками;

4) срок действия чековой книжки;

5) порядок обеспечения чекодателем контроля за неиспользованными бланками чеков;

6) порядок учета банком чекодателя оплаченных чеков;

7) процедура уведомления банком чекодателя чекодателем об утраченных или украденных чеках, чековых книжках, изменениях состава лиц, уполномоченных подписывать чеки (для юридических лиц);

8) процедура уведомления чекодателя обслуживающим его банком об отказах в оплате чеков, а также о дефектах и поддельных чеках;

9) условия оплаты чекодателем услуг банка чекодателя по проведению операций с чеками;

10) порядок возврата чекодателем банку неиспользованных бланков чеков;

11) ответственность сторон и порядок предъявления претензий в отношениях между чекодателем и банком чекодателя.

В договоре об использовании чеков могут быть предусмотрены и иные (необязательные) условия, которые будут основаны на соглашении сторон.

Чекодатель в ряде случаев обязан предварительно внести депозит в банк для обеспечения оплаты по чеку. Выданный таким образом чек называется покрытым чеком. Если чек не обеспечен депозитом, то он является непокрытым чеком. Как следует из смысла норм законодательства, регулирующего расчеты чеками, возможность выдачи непокрытых чеков должна предусматриваться договором об использовании чеков, Обязательства, связанные с выдачей как покрытых, так и непокрытых чеков могут обусловливать возникновение дополнительных (акцессорных) обязательств. В частности банк может дать свою гарантию по оплате как по покрытым так и непокрытым чекам.

Банк чекодателя обязан принять к оплате чеки и оплатить их в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства. Право требования от банка оплаты в сумме (денежного требования), указанной в чеке, возникает у чекодержателя.

Для полноценного обеспечения расчетов чеками банк чекодателя должен также заключать договора на прием и оплату чеков с другими банками- банками чекодержателей.

Если банк отказывает в оплате чеков, то он должен дать мотивированный отказ. В п. 30 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан содержится перечень оснований отказа в приеме и оплате чеков. Банк может отказать в приеме и оплате чеков, если сумма прописью не соответствует сумме цифрами, истек срок действия чека, на чеке имеются подчистки и исправления и в других случаях. Кроме причин технического характера основаниями в отказе приема и оплаты могут служить недостаточность суммы покрытия (по покрытым чекам), превышение суммы кредита (по непокрытым чекам) или превышение суммы гарантии (по гарантированным чекам). Перечень оснований отказа в приеме и оплате чеков, предусмотренный п. 30 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан, не является исчерпывающим и может быть расширен договором между банком и чекодателем.

Платежи на основе инкассовых распоряжений. Инкассовое распоряжение представляет собой документ, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия. Ранее действовавшее временное положение о безналичных расчетах предусматривало широкий перечень оснований, по которым деньги могли изыматься в безакцептном порядке. В связи с принятием программы второго этапа правовой реформы одной из кардинальных проблем стало обеспечение действительной защищенности отношений собственности, которые утвердились за период проведенных с 1991 до 1999 года рыночных преобразований.

Одной из мер в указанном направлении было намечено устранение возможности взыскания тех или иных сумм денег по решению не судебных органов, в частности органов следствия, налоговых, таможенных и др. органов.

Поэтому вполне логичной выглядит норма статьи 15 Закона Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» в редакции Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской тайны» от 29 марта 2000 года. Она теперь предусматривает возможность изъятия денег без согласия отправителя на основании исполнительных листов или приказов, выдаваемых по ре шениям, приговорам, определениям и постановлениям судов или судебного приказа о взыскании денег. В этой связи хочется заметить, что положения правил использования платежных документов и осуществления платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан противоречат приведенной законодательной норме. В п. 39 названных правил говорится о том, что одним из платежных документов, используемых для изъятия денег со счетов отправителя денег без согласия отправителя денег, является инкассовое распоряжение органов налоговой службы и таможенных органов.

Вследствие того, что диспозитивные положения гражданского права при данном способе платежей не применяются, может создаться впечатление о его публично-правовой природе. В некоторых случаях платежи по инкассовым распоряжениям действительно опосредованы пуб личными правоотношениями, в частности, когда взыскиваются административные штрафы, штрафы в качестве уголовно-правовых санкций. Однако не следует сбрасывать со счетов и то, что этими принудительными мерами зачастую обеспечивается также и исполнение гражданско правовых обязательств, то есть расчеты на основе инкассовыми распоряжений не утрачивают характера исполнения гражданско-правовых обязательств, но в особом (исключительном) порядке.

Вместе с тем суть вопроса не заключается целиком и полностью в этом. Дело в том, что при инкассовых расчетах сохраняются обязанности банка, касающиеся обеспечения надлежащего перевода денег, которые, если не брать в расчет недобровольный характер платежей и некоторые другие особенности, должны исполняться также и в соответствии с общими правилами исполнения расчетных обязательств.

Для взимания денег взыскатель должен представить в банк отправителя денег или в филиал, в котором обслуживается инкассовое распоряжение с приложением оригиналов исполнительных листов или приказов, выдаваемых по решениям, приговорам, определениям и постановлениям судов или судебного приказа о взыскании денег, подтверждающих обоснованность его требований либо их копий, заверенных печатью суда.

В инкассовом распоряжении указывается назначение платежа со ссылкой на законодательный акт, предусматривающий право изъятия (взыскания) денег (его дату и номер) с банковского счета отправителя без его согласия. Сумма инкассового распоряжения должна совпадать с суммой, ука занной в исполнительном документе.

Документы на изъятие денег с банковского счета отправителя денег без его согласия предъявляются в банк отправителя денег в пределах установленного законодательством срока давности. Если срок давности для предъявления исполнительных документов истекает, то это является основанием для отказа банка в акцепте инкассового распоряжения.

Приостановление или прекращение изъятия денег производится только:

1) по решению органа (то есть суда), вынесшего до этого решение об изъятии денег;

2) по постановлениям правоохранительных органов о приостановлении изъятия денег в связи с возбуждением уголовных дел;

3) на основании письменного распоряжения бенефициара;

4) в иных случаях, которые будут предусматриваться законодательными актами Республики Казахстан.

Ответственность за правильность взыскания, а также ссылки на основания для списания средств без согласия отправителя денег несет взыскатель. Банки не обязаны рассматривать по существу возражения отправителей денег против списания средств с банковских счетов без их согласия.

Платежи с использованием векселей. Применение векселей имеет длительную предысторию.

Причем следы вексельного обращения обнаруживаются в ряде государств прошлого, с различными правовыми системами. Достаточно широкое применение вексель находил ранее и на территории Казахстана, однако в период действия советского гражданского права вексельное обращение резко сузило сферу своего применения.

С переходом к рыночным отношениям данный инструмент рынка также стал приобретать более серьезную значимость. Сейчас можно говорить о том, что применение векселя за годы независимости пережило определенные периоды, связанные с корректировкой законодательного регулирования вексельного обращения.

В первоначальной редакции вновь принятого Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общей части) вексель рассматривался в качестве ценной бумаги. Теперь вексель определяется как платежный документ строго определенной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство. Учитывая платежную функцию векселя, не следует забывать о том, что векселю присущи и обеспечительная, а также кредитная функция.


Применение векселей в качестве способа платежа регулируется специальным законодательством. В настоящее время действует Закон Республики Казахстан от 28 апреля года «О вексельном обращении в Республике Казахстан». Он устанавливает основы использования на территории Республики Казахстан простых и переводных векселей как средства платежа и кредитования. Юридические и физические лица вправе без ограничений использовать в расчетах между собой векселя, выраженные в тенге. Их применение в расчетах должно непосредственно оговариваться в соответствующем договоре и не противоречить законодательству, регулирующему вексельное обращение. В виде выдачи векселя может быть осуществлено оформление задолженности по платежу (его отсрочка на какой-либо срок).

Расчеты векселями могут осуществляться через учетные конторы в порядке, устанавливаемом Национальным банком Республики Казахстан. Прием векселей учетными конторами по индоссаменту до наступления срока платежа с выплатой вексельной суммы предъявителю векселя называется учетом векселей. Учетная контора имеет право удержать из вексельной суммы дисконт, устанавливаемый ей самостоятельно.

Национальный банк проводит переучет векселей. Переучет представляет собой прием по индоссаменту Национальным банком Республики Казахстан от учетной конторы учтенных ею векселей до наступления срока платежа с выплатой вексельной суммы и с удержанием дисконта.

Порядок переучета векселей, также как и учета векселей, устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка Республики Казахстан. Национальным Банком Республики При расчетах посредством векселей применяются коммерческий переводной вексель и простой вексель (вексель - п. 1 статьи 78 Закона Республики Казахстан « О вексельном обращении»).

Переводной вексель (тратта) - вексель, содержащий ничем не обусловленное предложение (приказ) векселедателя (трассанта) третьему лицу (трассату) уплатить первому векселедержателю (ремитенту) или по его приказу в определенное время в будущем, либо по предъявлении обозначенную в векселе сумму денег. Отношения переводного векселя заключаются в том, что с учетом наличия денежного обязательства перед ним векселедатель выдает распоряжение третьему лицу о производстве оплаты по векселю в пользу своего кредитора - векселедержателя (ремитента). В дальнейшем если происходит отчуждение векселя векселедержателем, то право ремитента переходит к любому другому лицу. То есть одним из значимых моментов использования векселя в качестве средства обращения является абстрактный характер сделки по выдаче векселя.

Переводной вексель может быть выдан как подлежащий оплате по приказу векселедателя. Он может быть выдан на самого векселедателя. В переводном векселе может быть предусмотрена оплата по предъявлении или в определенное время после предъявления.

Простой вексель определяется как соло-вексель, то есть как содержащий ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по требованию или в определенное в будущем обозначенную в векселе сумму денег векселедержателю. Отличие простого векселя от переводного заключается в том, что обязанность по оплате векселя возлагается на векселедателя, а кредитором перед ним является первичный векселедержатель. Причем переход прав кредитора по вексельному обязательству, возникшему на основе простого векселя, может быть осуществлен лишь в порядке общей уступки требования. Вследствие указанных причин простой вексель максимально приближен к так называемой «долговой расписке» и практически утрачивает значение в качестве универсального средства расчетов.

Оба вида векселя могут быть оформлены как коммерческий (товарный) вексель, то есть выданный на основе сделки купли-продажи. В этом случае вексель заменяет традиционную денежную оплату за товары.

Вексель может использоваться в качестве платежного инструмента в банковской деятельности.

В частности для оформления задолженностей по кредитам банком на другой банк может быть выдан финансовый вексель.

Содержание вексельного обязательства во многом определяется теми обязательными требованиями, которые предъявляются к векселю.

Глава 1 Закона Республики Казахстан «О вексельном обращении именуется: «О составлении и о форме переводного векселя». В соответствии со статьей 1 указанного закона переводной вексель должен содержать:

1) наименование- «вексель», которое включается в самый текст документа и должно выражаться на том языке, на котором этот документ составлен;

2) ничем не обусловленный приказ уплатить определенную сумму денег;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж;

7) указание даты и места составления векселя;

8) подпись лица, выдавшего вексель (векселедателя);

Форма простого векселя за некоторыми изъятиями, обусловленными его существом, соответствует форме переводного векселя. В нем также должно содержаться наименование «вексель», включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором составлен сам документ. Вместо приказа об оплате в простом векселе содержится обещание самого векселедателя уплатить определенную сумму денег. Для обязательства из простого векселя тоже является существенным срок платежа (в простом векселе должен быть указан срок платежа).

Требуется указание места, в котором должен быть совершен платеж и указание того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж. Должны указываться дата и место составления векселя. Простой вексель тоже подписывается лицом, выдавшим вексель.

Если в документе отсутствует какое-либо из перечисленных обозначений, то он не имеет силы простого векселя. Сюда не относятся некоторые случаи. К примеру, если в документе не указан срок платежа, это не исключает его действие в качестве простого векселя, он рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении. Если отсутствует какое-либо иное особое (специальное) указание, то место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя. Когда не обозначено и место составления простого векселя, он считается подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

Вексельное обязательство возникает с момента передачи надлежащим образом оформленного векселя векселедателем. Законодательством о вексельном обращении предусмотрено определенное соотношение гражданско-правовых норм, регламентирующих вексельные обязательства и норм налогового законодательства. Если неуплачен гербовый сбор в отношении векселей, то осуществление прав, вытекающих из векселя приостанавливается до уплаты гербового сбора. Такой подход полностью соответствует положениям Женевской Конвенции от июня 1930 года «О гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей» (ч.2 статьи указанной конвенции).

В законодательстве предусмотрены непосредственные требования к содержанию обязательства, вытекающего из переводных векселей (в отношении простого векселя действуют некоторые положения о переводных векселях, если они не являются несовместимыми с природой простого векселя - статья 76 Закона Республики Казахстан «О вексельном обращении в Республике Казахстан»), Одними из таких требований являются требования, касающиеся места исполнения вексельного обязательства. Как правило, переводной вексель подлежит оплате в месте жительства третьего лица или в том же месте, где находится место жительства плательщика. Выбор конкретного места исполнения вексельного обязательства будет зависеть от условия места совершения платежа, указанного в самом векселе.

В переводном векселе, который подлежит оплате сроком по предъявлении или в определенное время после предъявления, векселедатель может обусловить, что на сумму векселя будут начисляться проценты. Во всяком другом переводном векселе такое условие считается ненаписанным. Если не указана какая-то определенная дата, то проценты начисляются на день составления векселя.

Применительно к вексельному обязательству устанавливаются специальные правила толкования его содержания.

Речь идет о возможных противоречиях между цифровыми и буквенными (прописными) обозначениями суммы векселя. Преимущество при таких противоречиях отдается обозначению суммы векселя прописью. Если сумма в векселе обозначена несколько раз, либо прописью, либо цифрами, то в случае разногласия (противоречия) между этими обозначениями вексель имеет силу лишь на меньшую сумму.

Когда на переводном векселе имеются подписи лиц, которые не способны обязываться по переводному векселю, подложные подписи или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы. Отсутствующая подпись на векселе может быть восполнена при условии, что имеется официально заверенное заявление, написанное на переводном векселе, удостоверяющее волю того, кто должен был поставить свою подпись.

Если кто-то подписывает вексель от имени лица, от которого не было уполномочия, то он (лицо, не имевшее полномочия), обязуется, так же, как и сторона по векселю (векселедатель).

Таково же положение представителя, превысившего свои полномочия.

Особенностью переводных векселей является то, что даже если они были выданы без указания о приказе, они могут быть переданы посредством индоссамента. Соответственно это меняет состав участников вексельного обязательства. Индоссамент векселя может быть ограничен. Это может быть связано с интересами векселедателя.

При ограничении индоссамента указанным способом вексель может быть передан лишь с соблюдением формы и последствиями обыкновенной цессии. Индоссамент может быть совершен даже в пользу плательщика, независимо от того акцептовал он вексель или нет. Возможность передачи прав по векселю предусмотрена также в отношении векселедателя либо иного обязанного по векселю лица. Они в свою очередь также могут индоссировать вексель.


Требования к индоссаменту заключаются в том, что он должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое условие, ограничивающее индоссамент, считается ненаписанным.

Частичный индоссамент недействителен.

Индоссамент пишется на переводном векселе или на присоединенном к нему листе (аллонже).

Аллонж составляет единый документ с векселем. Для этого на нем должна содержаться надпись, позволяющая однозначно определить то, что аллонж относится к данному векселю.

Аллонж может прикрепляться к векселю таким образом, чтобы индоссамент начинался на самом векселе и заканчивался на аллонже.

Индоссамент должен быть подписан индоссантом. Индоссамент может быть совершен в пользу определенного лица. Он может не содержать указания лица, в пользу которого он сделан, или же он может состоять из одной подписи индоссанта (бланковый индоссамент). В последнем случае индоссамент, для того чтобы иметь силу, должен быть обязательно написан на обороте переводного векселя или на добавочном листе (аллонже). Индоссамент на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента.

Тот, у которого находится переводный вексель, рассматривается как законный векселедержатель. Для этого, однако, необходимо, чтобы он основывал свое право на не прерывном ряде индоссаментов. Зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными. Когда за бланковым индоссаментом следует другой, то лицо, подписавшее последний индоссамент, считается приобретшим вексель по бланковому индоссаменту.

Несмотря на то, что действующее законодательство исключило вексель из числа ценных бумаг, в регулировании вексельных отношений сохранились элементы, относящиеся к регулированию оборота ценных бумаг. Вследствие этого предусматриваются существенные ограничения для истребования векселей, выбывших из владения его обладателей. Лицо, у которого вексель оказался, впоследствии обязано вернуть его предыдущему владельцу лишь в том случае, если оно приобрело его недобросовестно, то есть умышленно, зная, что вексель не должен ему принадлежать, или же, приобретая вексель, допустило грубую неосторожность.

Несмотря на то, что совершение индоссамента под условием или с ограничениями не допускается, законодательством предусматривается возможность совершения препоручительного индоссамента. Он представляет собой надпись на векселе, совершенную векселедержателем и имеющей целью перенесение по векселю не всех, а лишь некоторых прав. Пределы переносимых прав определяются самим индоссантом, однако с учетом вышеуказанного действующего запрета на обусловливания индоссамента, препоручитель-ный индоссамент становится возможным лишь при определенных отношениях между индоссантом и индоссатом.

Одним из таких случаев является установление специфическим способом отношений представительства между названными субъектами. Учет требования гибкости, оперативности использования векселя при расчетах обусловливает возможность оформления представительства таким способом. Исходя из своих потребностей в реализации прав по векселю, индоссант может поручить индоссату совершение каких-либо конкретных действий. Вследствие этого он должен при индоссаменте применить формулировки, из которых однозначно явствует его препоручительный характер. По другому универсальность прав по векселю просто-напросто приведет к его отчуждению. В препоручительных индоссаментах должны содержаться оговорки «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному» или всякие иные оговорки, имеющие в виду простое поручение. Вследствие этого индоссат должен будет выставить его на инкас сирование и получить платеж либо получить платеж в добровольном порядке и затем распорядиться им по указанию индоссанта. Обязанные лица при таком виде индоссамента могут заявлять против векселедержателя (индоссата) только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены индоссанту. В отличие от обычного представительства поручение, которое содержится в препоручительном индоссаменте, не прекращается вследствие смерти препоручителя или наступления его недееспособности.

В некоторых случаях вексель выступает объектом залога. Требование по векселю в данном случае является обеспечением тех или иных имущественных притязаний индоссата (векселедержателя) к индоссанту. Причитающееся исполнение по векселю (платеж), поскольку оно является безусловным, вполне способно стать залоговым обеспечением. При этом следует учесть, что в соответствии с законодательством использование векселя в качестве залогового обеспечения допускается лишь в определенных случаях. В частности, передача векселя в залог производится для обеспечения оплаты аккредитива, возврата банковского кредита. В остальных случаях залог векселя не допускается. Залог векселей и регистрация таких сделок на территории Республики Казахстан производятся через соответствующие учетные конторы.

Залог оформляется путем индоссамента, содержащего оговорку «валюта в обеспечение», «валюта в залог» или всякую другую оговорку, имеющую в виду залог. При неисполнении должником (первоначальным векселедержателем) своего обязательства, вторичный векселедержатель (индоссат) может осуществлять все права, которые вытекают из переводного векселя. В период действия залога поставленный векселедержателем индоссамент является неполным и может приводить к отчуждению лишь залогового права на вексель (является препоручительным индоссаментом). Обязанные лица не могут заявлять против векселедержателя возражения, которые основаны на их личных отношениях к индоссанту. Исключение будет составлять случай, когда векселедержатель, получая вексель, действовал в ущерб должнику.

Для индоссамента не имеет значение пропуск срока платежа, совершенный после срока платежа, он имеет то же последствие, что и предшествующий индоссамент. Но если индоссамент совершен после протеста векселя в неплатеже или после истечения срока, который установлен для совершения протеста, такой индоссамент будет порождать те же последствия, что и обыкновенная цессия. Существует презумпция того, что недатированный индоссамент совершен до срока, установленного для протеста векселя.

Вексельное обязательство является самостоятельным обязательством, имеющим собственное содержание и существующим автономно. Согласно применяемой классификации обязательств, по критерию самостоятельности, его можно назвать основным. Следовательно, по отношению к нему может возникнуть и вспомогательное (акцессорное) обязательство. Хотя обязательство из векселя, как и любое иное гражданско-правовое обязательство, должно было бы предусматривать возможность его обеспечения всеми предусмотренными мерами, дело в этой области обстоит не сколько иначе. Специальное регулирование и в этом вопросе имеет безусловный приоритет, и следует отметить, что законодательство, регламентирующее вексельное обращение, предусматривает возможность взыскания неустойки -как меры ответственности и одновременно меры обеспечения исполнения вексельного обязательства и аваль.

Аваль представляет собой вексельное поручительство, в силу которого лицо, совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств других лиц, обязанных по векселю. Аваль дается на самом переводном векселе или на добавочном листе. Аваль может быть оформлен и отдельным актом с указанием места, где он был дан. Он выражается словами «считать за аваль»

либо всякой иной равнозначной формулой и подписывается тем, кто дает аваль. Для аваля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на лицевой стороне переводного векселя, если только эта подпись не поставлена плательщиком или векселедателем. В авале должно быть указано за кого (плательщиков, индоссантов) он дан. Если такое указание отсутствует, он считается данным за векселедателя. Как следует из содержания норм, предусматривающих требования к авалю, несмотря на то, что он назван «поручительством», по своей юридической природе аваль представляет собой гарантию по вексельному обязательству.

Это явствует из формулировки «авалист отвечает так же, как и тот, за кого он давал аваль». Если выражаться иным образом, предусмотрена солидарная ответственность авалиста. Платеж по переводному векселю может быть обеспечен посредством аваля на всю вексельную сумму или на ее часть.

Однако аваль имеет и отличительные от гарантии черты. В частности, это обеспечение по векселю может даваться не только третьим лицом, но даже одним из лиц, подписавших вексель.

То есть может иметь место взаимное гарантирование (поручительство) между векселедателями.

Другое отличие от обычной гарантии в том, что после того как дан, он даже приобретает некоторую «автономность» от вексельного обязательства. Обязательство авалиста действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы. Конечно, акцессорный характер аваля будет отчетливо проявляться в тех случаях, когда вексельное обязательство исполняется самим плательщиком (не авалистом). По исполнении вексельного обязательства аваль утрачивает свое значение.

Оплачивая переводный вексель, авалист приобретает права на него. Эти права он может реализовать против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселя были обязаны перед плательщиком, за которого был дан аваль.

Все вышесказанное еще раз демонстрирует возможности использования векселя в расчетах.

Фактическая реализация прав по векселю в немалой степени зависит от предъявления векселя к платежу (к акцепту). Применительно к вексельному обращению акцепт также приобретает специфический характер. Формулировка «акцепт» выражает не просто согласие плательщика на удовлетворение требования векселедержателя, а тем более не принятие на себя обязанности по векселю, поскольку эта обязанность уже существует. Акцепт является письменным согласием на оплату векселя. Наряду с тем, что в акцепте по векселю выражается согласие на оплату (зачастую в будущем, то есть признание обязательства), письменная форма акцепта превращает его в некую обеспечительную меру. Наличие акцепта платежа по векселю предоставляет право требования бесспорного списания суммы подлежащего оплате с банковского счета акцептанта, при этом должны быть соблюдены требования к протесту по векселю вследствие неакцепта (они будут рассмотрены в дальнейшем).

Рассмотрим условия акцепта. Начнем с того, что векселедатель может воспретить в векселе его предъявление к акцепту. Связано это с тем, что другие имущественные отношения сторон вексельного обязательства (связанные с этим вексельным обязательством) могут по прошествии определенного времени измениться, к примеру, векселедержатель может ненадлежащим образом выполнить свое обязательство перед векселедателем. Акцептованный вексель при наличии спорной ситуации создаст необоснованные преимущества для векселедержателя, обусловливаемые безусловным характером вексельного обязательства и усугубляемые возможностью бесспорного списания средств с плательщика, коим может выступать и сам векселедатель.

Однако воспрещение акцепта не может иметь место, если вексель подлежит оплате у третьего лица, подлежит оплате в ином месте, чем место жительства плательщика или подлежит оплате через определенное время по предъявлении.

Во всяком переводном векселе векселедатель может обусловить, что вексель должен быть предъявлен к акцепту с назначением или без назначения срока. Также он может обусловить, что предъявление в акцепту не может иметь место ранее назначенного срока. Указанное право принадлежит каждому из последующих векселедержателей (индоссантов).

Если иное не оговорено, любое лицо, векселедержатель или даже просто то лицо, у которого находится вексель, вправе предъявить его плательщику для акцепта в месте его жительства. Это право может быть реализовано и до наступления срока платежа.

Переводные вексели, подлежащие оплате в определенное время после предъявления, должны быть предъявлены к акцепту в течение года после их выдачи. Векселедатель может сократить этот срок или обусловить более длительный срок. При последующих передачах векселя эти сроки могут быть сокращены индоссантами.

При предъявлении векселя он показывается плательщику (ему дается возможность сделать соответствующую надпись). Плательщик может потребовать, чтобы вексель был вторично ему предъявлен после первого предъявления. Заинтересованные лица, чьи права конкурируют с правами векселедержателя, могут ссылаться на то, что это требование не выполнено только в том случае, если об этом требовании упоминалось в протесте. Векселедержатель не обязан передавать плательщику вексель, который предъявляется к акцепту.

Акцепт отмечается на переводном векселе. Он выражается словом «акцептован» или всяким другим равнозначащим словом и подписывается плательщиком. Простая подпись плательщика, сделанная на лицевой стороне векселя, имеет силу акцепта. Если вексель подлежит оплате в оп ределенное время от предъявления или если должен быть предъявлен к акцепту в определенный срок в силу особого условия, то акцепт должен быть датирован днем выдачи, а если этого потребует векселедержатель, то он может быть датирован днем предъявления. Если дата отсутствует, то векселедержатель, чтобы сохранить свои права регресса против индоссантов и против векселедателя, должен удостоверить это упущение, своевременно совершив протест против недатирования векселя (акцепта).

Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным. Плательщик, однако, может ограничить его частью суммы. Считается, что всякое изменение, произведенное акцептом в содержании переводного векселя, равносильно отказу в акцепте. Но, тем не менее, акцептант отвечает по векселю согласно своему (частичному) акцепту.

Когда векселедатель указал в переводном векселе иное место платежа, чем место жительство плательщика, не указав третьего лица, у которого платеж должен быть совершен, плательщик может сам указать это третье лицо. При отсутствии такого указания предполагается, что акцептант обязался сам произвести платеж в указанном векселедателем месте платежа. Если вексель подлежит оплате в месте жительства плательщика, ему предоставляется возможность указания конкретного адреса в месте своего жительства, где должен быть произведен платеж.

Значение акцепта, помимо указанного выше, заключается еще в том, что плательщиком посредством его принимается обязательство оплатить переводной вексель в срок, и сомнения в личности плательщика отпадают. В случае неплатежа векселедержатель, даже если он является векселедателем, будет иметь против акцептанта прямой иск, основанный на переводном векселе.

Если же плательщик, поставив на переводном векселе надпись о своем акцепте, зачеркнул ее до возвращения векселя, будет считаться, что в акцепте было отказано. Причем презюмируется то, что зачеркивание было сделано до возвращения документа. Независимо от того, что надпись об акцепте зачеркнута, если плательщик письменно сообщил о своем акцепте векселедержателю или кому-либо из подписавшихся, он является обязанным согласно условиям своего акцепта.

Платежи по векселю. Обязательство платежа по векселю может исполняться в зависимости от условий векселя в самые различные сроки. В частности он может быть выдан как подлежащий оплате по предъявлении;

в определенное время после предъявления;

в определенное время после составления;

в определенный день. В отличие от иных денежных обязательств, обязательство по векселю не допускает последовательную (частями) оплату. Более того, иные, помимо указанных способов определения срока платежа, способы не допускаются. К примеру, нельзя будет приурочить платеж к событию, которое неизбежно должно наступить. Следует отметить, что определению сроков в законодательстве, регулирующем вексельное обращение, отдается гораздо более серьезное внимание, чем в остальном законодательстве. Это также рассчитано на реализацию требований о безусловности вексельного обязательства и призвано обеспечивать равноценное, наряду с другими способами платежей применения платежей векселями.

Переводной вексель сроком по предъявлении оплачивается при его предъявлении. При этом, на наш взгляд, также должно соблюдаться правило п. 2 статьи 277 ГК РК, согласно которому обязательство, срок которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении. Данное правило должно применяться, если иное не вытекает из условий вексельного обязательства, обычаев делового оборота. Кроме того, семидневный льготный срок должен применяться в том случае, когда плательщик не имеет возможности исполнить обязательство немедленно или в более короткий, разумно необходимый срок.

Переводной вексель сроком по предъявлении должен быть предъявлен к платежу в течение года со дня его составления. Векселедатель может сократить этот срок или обусловить более продолжительный срок. Он может также определить, что такой переводной вексель не может быть предъявлен к платежу ранее определенного срока. В таком случае срок для предъявления будет течь, начиная с момента окончания запретного периода.

Срок платежа по векселю, исчисляемый определенным промежутком времени после его предъявления к оплате, начинает течь либо с даты акцепта, либо в даты протеста. Если протест отсутствует, недатированный акцепт считается сделанным акцептантом в последний день срока, предусмотренного для предъявления к акцепту.

Срок платежа по переводному векселю, выданному сроком на один или несколько месяцев от составления или от предъявления, наступает в соответствующий день месяца, в котором должен быть произведен платеж. Если в том месяце отсутствует соответствующий день, срок платежа на ступит в последний день месяца. Если переводной вексель выдан сроком в полтора месяца или несколько месяцев с половиной от даты составления или предъявления, сначала надлежит отсчитывать целые месяцы. Если срок платежа назначен на начало, середину или на конец месяца, то сроком платежа считаются соответственно первое, пятнадцатое или последнее число месяца.

Выражения «восемь дней» или - пятнадцать дней - означают не одну или две недели, а сроки в полные восемь или пятнадцать дней. Срок, обозначенный половиной месяца, равняется пятнадцати дням.

Законодательство по векселю в определенной мере регламентирует и вопросы международного частного права по вексельным обязательствам в отношении сроков. Это находит отражение в статье 36 Закона Республики Казахстан «О вексельном обращении в Республике Казахстан», где говорится: «Если переводной вексель подлежит оплате в определенный день в каком-либо месте, где принят календарь иной, чем в месте выдачи, то срок платежа считается назначенным по календарю места платежа».

Если в месте выдачи и в месте платежа по переводному векселю, выставленному сроком в определенное место после составления, действуют различные календари, то устанавливается соответствующая дню выдачи дата по календарю места платежа, и в зависимости от этого определяется срок платежа.

Сроки на предъявление переводных векселей исчисляются соответственно правилам предшествующего абзаца.

Эти правила неприменимы, если какая-либо оговорка, сделанная в переводном векселе, или даже просто содержание документа указывают на намерение принять иные правила.

Держатель переводного векселя с определенным сроком оплаты должен предъявить вексель к платежу в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух следующих рабочих дней.



Pages:     | 1 |   ...   | 11 | 12 || 14 | 15 |   ...   | 19 |
 





 
© 2013 www.libed.ru - «Бесплатная библиотека научно-практических конференций»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.