авторефераты диссертаций БЕСПЛАТНАЯ БИБЛИОТЕКА РОССИИ

КОНФЕРЕНЦИИ, КНИГИ, ПОСОБИЯ, НАУЧНЫЕ ИЗДАНИЯ

<< ГЛАВНАЯ
АГРОИНЖЕНЕРИЯ
АСТРОНОМИЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ
БИОЛОГИЯ
ЗЕМЛЯ
ИНФОРМАТИКА
ИСКУССТВОВЕДЕНИЕ
ИСТОРИЯ
КУЛЬТУРОЛОГИЯ
МАШИНОСТРОЕНИЕ
МЕДИЦИНА
МЕТАЛЛУРГИЯ
МЕХАНИКА
ПЕДАГОГИКА
ПОЛИТИКА
ПРИБОРОСТРОЕНИЕ
ПРОДОВОЛЬСТВИЕ
ПСИХОЛОГИЯ
РАДИОТЕХНИКА
СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО
СОЦИОЛОГИЯ
СТРОИТЕЛЬСТВО
ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ
ТРАНСПОРТ
ФАРМАЦЕВТИКА
ФИЗИКА
ФИЗИОЛОГИЯ
ФИЛОЛОГИЯ
ФИЛОСОФИЯ
ХИМИЯ
ЭКОНОМИКА
ЭЛЕКТРОТЕХНИКА
ЭНЕРГЕТИКА
ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
ЯЗЫКОЗНАНИЕ
РАЗНОЕ
КОНТАКТЫ


Pages:     | 1 | 2 ||

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ...»

-- [ Страница 3 ] --

1) Кодифицированием системы гражданского права, включая положения о гражданской обязанности (обязанности возмещения вреда).

2) Развитием прецедента по рассмотрению исков о взыскании компенсации за причиненный вред.

3) Осознанием субъектами (гражданами) своих прав.

4) Эффективной работой судебной системы (реаль ность фиксации и взыскания ущербов).

iii. Выгодоприобретатель всегда отличен от страхователя и является (по деликтной ответственности) неизвестным (не установленным) в момент страхования 3-м лицом, ко торому страхователь в силу осуществления определенно го вида деятельности может причинить вред (выражаю щийся в нанесении ущерба).

iv. Договорная ответственность (ответственности по догово ру) может страховаться только в случае, предусмотрен ном законом.

v. Как правило, в договорах страхования ответственности отсутствует франшиза, так как страхование ответствен ности является формой защиты интересов 3-х лиц.

vi. Вместо понятия страховая сумма часто используется по нятие «лимит ответственности», при этом лимит ответст венности может быть:

1) общий, 2) частный:

a) по одному случаю, b) по одному пострадавшему, c) по конкретному риску (событию).

vii. Многие виды страхования ответственности в странах с развитой экономикой являются обязательными или вме ненными (по своей форме), так как имеют большое соци альное значение, так как в этом случае страхование вы ступает как инструмент обеспечения компенсации вреда лицом, виновным в причинении вреда (нанесении ущер ба), вне зависимости от его платежеспособности.

viii. Отсутствует понятие страховая стоимость, а следова тельно, «недострахование» и «двойное страхование».

ix. В договоре страхования четко отражаются не только сами события (факт причинения вреда, нанесения ущерба) в результате которых у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение (обеспечение), но и действия (бездействия) страхователя (застрахованного), приведшие к возникновению ущерба. Т.е. необходимо условия, для признания страхового случая:

1) Имеет место некое действие (бездействие) застра хованного (указанное в договоре страхования, как ….) и, как следствие, вина застрахованного;

2) Имеет место ущерб (причинен вред);

3) Между этими двумя событиями есть причинно следственная связь. Т.е. потерпевший должен дока зать, что именно в следствии определенных (ука занных) действий (бездействий) лица он понес ущерб (ему был причинен вред).

Как следствие, у застрахованного возникает обя занность возместить причиненный вред.

x. Т.о. ответственность возникает, когда одним лицом не намеренно (в результате действий, бездействий, упуще ний) нарушены права («блага») другого лица.

xi. Ответственность бывает:

1) Гражданская – регламентируется Гл. 59 ГК РФ и ГПК РФ.

2) Административная – регламентируется КоАП.

3) Уголовная – регламентируется УК и УПК.

xii. Страхуется только Гражданская ответственность;

Уголовная и Административная ответственность не страхуется, так как цель:

1) ГО – возмещение причиненного вреда.

2) УО и АО – наказание лица, совершившего правона рушение (сознательно или по неосторожности).

xiii. ГО и АО распространяется на ф.л. и ю.л., а УО – только на ф.л.

xiv. Различают ответственность:

1) Договорную – ГК РФ Статья 932. Страхование от ветственности по договору.

Однако согласно Статья 932. п. 1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных зако ном. Т.о. на сегодняшний день в связи с отсутствием специального зако нодательства о страховании ответственности по договору, данный вид (направление) страхования находится вне закона.

2) Внедоговорную (деликтную) – ГК РФ Статья 931.

Страхование ответственности за причинение вре да.

xv. Кроме самого ущерба, как правило, покрываются:

1) Судебные расходы и издержки.

2) Затраты на оценку ущерба.

3) Затраты по спасению.

4) Сюрвей и прочее.

xvi. При наличии у лица, виновного в причинении вреда, по лиса страхования ответственности, Суд переназначает ответчика с виновника на страховщика. Т.о. ответчиком по иску против лица, виновного в причинении вреда, мо жет (будет) выступать не это лицо, а страховщик.

xvii. Даже если переназначения ответчика не происходит, страховщик имеет право вступать в переговоры с потер певшим и выступать заинтересованной стороной в арбит ражном процессе. При этом, страхователь не имеет права без предварительного согласования со страховщиком принимать какие-либо обязательства по возмещению вреда.

xviii. Ущерб бывает:

1) физический – вред, причиненный жизни, здоровью и трудоспособности человека. Выражается в:

a) смерти, b) инвалидности (физическая, умственная), c) нетрудоспособности (временная, постоянная);

2) имущественный (материальный, финансовый) – вред, причиненный имущественному положению субъекта, в т.ч.

a) материальный – уничтожение, повреждение имущества, b) финансовый – лишение будущих доходов, прибыли, ренты…;

3) моральный – ст.151 ГК РФ – деловая репутация, ав торские права, разглашение тайны, ограничение в каких-либо правах.

xix. Как правило, моральный ущерб не покрывается страхов кой.

xx. По объекту (деятельности) ответственность бывает:

1. Профессиональная.

2. Общегражданская.

3. В сфере частной жизни.

xxi. По виду субъекта 1. Ф.л.

2. Ю.л.

xxii. По объектам, которым наносится вред:

1. Жизнь, здоровье, трудоспособность.

2. Имущество.

3. Финансовые ресурсы (активы).

4. Природная среда (экология).

5. Репутация (имидж).

6. Информация.

Виды страхования ответственности:

1. Ответственность предприятий, эксплуатирующих опас ные объекты a) Регламентируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объ екта за причинение вреда в результате аварии на опас ном объекте» от 02.08.2010 № 225-ФЗ.

b) Страховым случаем признается нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или ок ружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом Страхователем объекте.

c) Страховая сумма и предельные размеры страховой выплаты потерпевшему (Статья 6.):

i) для опасных объектов, в отношении кото рых законодательством о промышленной безо пасности опасных производственных объектов или законодательством о безопасности гидротех нических сооружений предусматривается обяза тельная разработка деклара ции промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехниче ского сооружения:

а) 6 миллиардов 500 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть при чинен вред в результате аварии на опасном объекте, превышает 3000 че ловек;

б) 1 миллиард рублей – если максимально возможное количество потер певших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в ре зультате аварии на опасном объекте, составляет более 1500 человек, но не превышает 3000 человек;

в) 500 миллионов рублей – если максимально возможное количество по терпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в ре зультате аварии на опасном объекте, составляет более 300 человек, но не превышает 1500 человек;

г) 100 миллионов рублей – если максимально возможное количество по терпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в ре зультате аварии на опасном объекте, составляет более 150 человек, но не превышает 300 человек;

д) 50 миллионов рублей – если максимально возможное количество по терпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в ре зультате аварии на опасном объекте, составляет более 75 человек, но не превышает 150 человек;

е) 25 миллионов рублей – если максимально возможное количество по терпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в ре зультате аварии на опасном объекте, составляет более 10 человек, но не превышает 75 человек;

ж) 10 миллионов рублей – для иных опасных объектов, в отношении кото рых предусматривается обязательная разработка декларации промышлен ной безопасности или декларации безопасности гидротехнического со оружения;

d) для опасных объектов, в отношении кото рых законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или законода тельством о безопасности гидротехнических сооруже ний не предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического со оружения:

а) 50 миллионов рублей – для опасных производственных объектов хими ческой, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности;

б) 25 миллионов рублей – для сетей газопотребления и газоснабжения, в том числе межпоселковых;

в) 10 миллионов рублей – для иных опасных объектов.

i) Размеры страховых выплат по договору обяза тельного страхования составляют:

1) два миллиона рублей – в части возмещения вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца);

2) не более 25 тысяч рублей – в счет возмещения расходов на погребение каждого потерпевшего;

3) не более двух миллионов рублей – в части возмещения вреда, причи ненного здоровью каждого потерпевшего;

4) не более 200 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевше го;

5) не более 360 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – физического лица, за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности;

6) не более 500 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – юридического лица.

2. Ответственность предприятия, эксплуатирующего объ ект недвижимости, земельные участки, а также рекламные сооружения и щиты:

a) перед арендаторами;

b) перед 3-ми лицами;

c) перед персоналом.

3. Ответственность работодателя (за вред причиненный ра ботником в процессе выполнения своих служебных обязан ностей).

4. Товаропроизводителя, за качество товаров (работ, ус луг):

a) Ответственность производителя.

b) Ответственность торговой организации.

c) Ответственность в сфере услуг:

i) ответственность экскурсионных и туристических компаний (операторов):

1) за качество услуг, 2) за непредоставление услуг, 3) за здоровье туристов (в т.ч. пищевые от равления);

ii) ответственность химчисток;

iii) ответственность культмассовых заведений;

iv) ответственность предприятий общепита.

5. Экологическое страхование (ответственность за нанесение вреда окружающей среде).

6. Профессиональная ответственность 1. Страхователи (Застрахованные):

a. Аудиторы.

b. Нотариусы.

c. Врачи (медработники).

d. Работники банка.

e. Охранники.

2. Особенности:

a. Возникает только в процессе осуществления профессиональной деятельности.

b. Ответственностью обладают только ф.л. – носи тели определенной профессии.

c. Нет отдельной законодательной регламентации профессиональной ответственности.

d. В настоящее время страхуется как общеграждан ская ответственность.

e. Во многих странах является обязательным видом страхования.

7. Ответственность в сфере частной жизни a) Ответственность главы семьи i) Когда наступает ответственность:

1) в период досуга, 2) во время совершения покупок, 3) при посещении общественных мест, 4) во время занятия спортом (непрофессио нально-любительским), 5) иное.

ii) Не покрываются риски, возникающие при осу ществлении:

1) профессиональной деятельности, 2) служебной деятельности, 3) производственной деятельности.

iii) Застрахованными являются:

1) супруг/супруга, 2) несовершеннолетние дети, 3) лица, занятые в домашнем хозяйстве (при слуга, уборщица, гувернантка…) iv) Действие полиса распространяется на страну проживания, а также на иные страны на период путешествия в эти страны.

b) Ответственность владельцев животных i) Животные 1) собак:

a) бойцовые, b) иные;

2) лошадей;

3) иных животных.

ii) Ущерб 1) Вред, причиненный жизни и здоровью в ре зультате нападения животных.

2) Вред, причиненный имуществу в результа те любых действий, в т. ч.:

a. ДТП, спровоцированного животным.

b. Во время охоты.

c. В период выгула животного.

d. Во время соревнований (скачек).

c) Ответственность домовладельцев (владельцев объекта недвижимости, квартиросъемщика) i) все риски, связанные с эксплуатацией жилых зданий, помещений и прилегающих территорий, в результате реализации которых может быть на несен ущерб 3-м лицам:

1) пожар;

2) аварии водопроводов и отопительных сис тем;

3) загрязнение почв и водоемов;

4) эксплуатации домашнего, бытового и под собного оборудования;

5) падение деревьев и иных объектов.

d) Ответственность охотников:

i) вред, причиненный жизни и здоровью человека;

ii) ненамеренное убийство (ранение) домашних жи вотных;

iii) повреждение с/х насаждений, в т.ч. охотничьими собаками.

e) Ответственность владельцев маломерных судов распространяется на:

1) судовладельца;

2) лицо, управляющее судном;

3) обслуживающий персонал (команду).

8. Ответственность Арбитражных управляющих (АУ) a) Регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

№ 127-ФЗ от 26 октября 2002 года:

Договор страхования ответственности признается формой финан сового обеспечения ответственности арбитражного управляющего и должен быть заключен на срок не менее чем год с его обязательным по следующим возобновлением на тот же срок.

b) Страховое покрытие:

i) Базовая страховка:

1) На весь период деятельности АУ (годовая с обязательным возобновлением).

2) Страховая сумма = 3.000.000 руб.

ii) Дополнительная страховка:

1) При назначении АУ в качестве управляю щего на конкретное предприятие.

2) Страховая сумма устанавливается в зави симости от размера активов должника (предприятия) на момент открытия проце дуры:

a. 3% балансовой стоимости активов должника, превышающей 100.000. руб. (при балансовой стоимости акти вов должника от 100.000.000 руб. до 300.000.000 руб.);

b. 6.000.000 руб. + 2% балансовой стои мости активов должника, превышаю щей 300.000.000 руб. (при балансовой стоимости активов должника от 300.000.000 руб. до 1.000.000. руб.);

c. 20.000.000 руб. + 1% балансовой стоимости активов должника, превы шающей 1.000.000.000 руб. (при ба лансовой стоимости активов должни ка более чем 1.000.000.000 руб.).

3) Процедуры:

a. Наблюдение (временный управляю щий).

b. Финансовое оздоровление (админист ративный управляющий).

c. Внешнее управление (внешний управляющий).

d. Конкурсное производство (конкурс ный управляющий).

iii) АУ назначается Арбитражным судом по пред ставлению СРО (все АУ должны являться члена ми СРО).

9. Ответственность туроператоров a) Законодательная основа:

ФЗ «Об основах туристской деятельности в Рос сийской Федерации» №132-ФЗ от 24.11.1996 г. с изменениями на 05.02.2007 г.

b) Все туроператоры должны иметь полис страхования своей ответственности.

c) Стандартные правила страхования, разработанные ВСС и согласованные с ФССН.

d) Страховщик возмещает:

реальный ущерб, нанесенный туристу и/или иному заказчику, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Туроператором обязательств по договору о реализации туристско го продукта, в т.ч:

1) Денежные средства, внесенные в счет дого вора о реализации туристского продукта, за услуги, оплаченные, но не оказанные Стра хователем или третьими лицами, на кото рые Страхователем было возложено испол нение обязательств по договору о реализа ции туристского продукта.

2) Денежные средства, необходимые для ком пенсации расходов, понесенных туристом в связи с непредвиденным выездом (эвакуа цией) из страны (места) временного пребы вания.

3.8. Сельскохозяйственное страхование Два направления:

1. Страхование сельскохозяйственных и многолетних культур.

2. Страхование животных.

С 2004 года с/х страхование является одним из 23 видов страхова ния, подлежащих лицензированию. В соответствии со статьей 32.9. Клас сификация видов страхования ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» 11-м видом страхования является «сельскохозяйственное страхова ние (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолет них насаждений, животных)».

При страховании «урожая, сельскохозяйственных культур, много летних насаждений» страховая защита предоставляется на случай:

Неурожайности с/х культур.

Гибели с/х культур и насаждений.

При страховании животных, страховая защита предоставляется на случай:

Болезни животных.

Гибели животных.

Страхование сельскохозяйственных и многолетних куль тур a. Страхователи 1. Производители с/х продукции.

2. Банк (кредитное учреждение), кредитующий сельхозпроизво дителя под залог будущего урожая.

3. Организация, закупающая продукцию у сельхозпроизводителя, в пределах осуществленного авансирования сельхозпроизводи теля под будущие поставки сельхозпродукции.

b. Объекты 1. Урожай сельскохозяйственных культур открытого и закрытого грунта и многолетних насаждений.

2. Страхование распространяется на все виды сельскохозяйствен ных культур:

o озимые и яровые зерновые и зернобобовые, o технические, овощные, бахчевые;

так же на деревья и кусты плодово-ягодных и других многолетних насажде ний, виноградники, питомники, теплицы и т.д.;

а также на цветы (включая семена, луковицы и клубни).

3. При страховании многолетних насаждений предметом страхо вания выступают сами насаждения (как основные или обо ротные фонды) и урожай этих насаждений.

c. Исключения по объектам Страхование не распространяется на:

1) урожай естественных сенокосов и пастбищ;

2) посевы сельскохозяйственных культур и многолетних насаж дений, находящиеся в зоне, которая по данным региональных гидрометеорологических и сейсмологических органов является зоной потенциально возможных обвалов, оползней, землетря сений, наводнений и другие стихийных бедствий;

3) флорикультуры (посевы цветов, кустарников, цветущих де ревьев, цветочные плантации, используемые в декоративных целях);

4) марикультуры (плантации, подводные, водные растения, куль туры моллюсков, головоногих).

d. Возмещение По договору страхования страховщик возмещает:

1) ущерб, вызванный утратой, уничтожением или повреждением объекта страхования;

2) необходимые и целесообразные расходы по выяснению причин и последствий страхового случая, спасанию объекта страхова ния и уменьшению причиненного страховым случаем убытка.

e. Риски Основными страхуемыми рисками сельскохозяйственных культур считаются:

а) стихийные явления природы (повреждение/уничтожение в резуль тате: вымокания, выпревания, излишнего увлажнения, засухи, недостатка тепла, вымерзания, заморозка, градобития, ливня, бури, урагана, наводне ния, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и других не обычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений);

б) болезни в результате действия вредителей растений, диких жи вотных, перелетных птиц, грызунов;

в) пожара;

г) противоправных действий третьих лиц (хищения, порчи урожая и т.п.);

д) разрушения защитных сооружений, прекращения подачи электро энергии, тепла, воды, вызванного стихийными бедствиями, авариями и пожарами – при страховании урожая сельскохозяйственных культур, вы ращиваемого в защищенном грунте (в основном когда Страхователями являются фермерские или арендные предприятия);

е) засухи, морозов, необычных для данной местности обильных сне гопадов, наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, взрыва, действия (подпочвенных вод, селя, землетрясения, просадки грунта, по жара, болезней) и действий вредителей растений – при страховании пло дово-ягодных, технических, лесозащитных и других многолетних древес но-кустарниковых насаждений, а также многолетних цветочных культур на случай полной гибели всех или отдельных деревьев (кустов) этих наса ждений.

f. Исключения по рискам Как правило, не признаются страховым случаем события, наступив шее вследствие:

а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного зара жения;

б) военных действий, а также маневров или иных военных меро приятий;

в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забас товок, террористических актов;

г) изъятия или уничтожения сельхозпродукции по распоряжению го сударственных органов;

д) непосева озимых зерновых в результате осенней засухи;

е) недобора урожая при обычных для данной местности природных условиях;

ж) нарушения сроков выполнения работ по посеву, обработке, вне сению минеральных и органических удобрений, других агротехнических правил.

g. Страховая сумма и способ ее установления Страховая сумма по урожаю сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений и цветов, как правило, определяется исхо дя из:

средней урожайности с 1 гектара за предшествующие 5 лет;

среднего урожая за лучшие 3 года из 5 лет;

планируемой урожайности или предусмотренной в договоре аренды земли и действующих закупочных цен на день заключе ния договора страхования в расчете на всю застрахованную пло щадь посева.

Страховая сумма по многолетним насаждениям определяется по ко личеству деревьев и кустов, исходя из фактической стоимости каждого отдельного насаждения.

Страхование животных a. Страхователи Страхователями могут выступать физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, владеющие животными на правах собственности (владения, пользования, распоряжения).

b. Объекты Страхованию подлежат следующие группы животных:

крупный рогатый скот в возрасте от 6 месяцев;

лошади, верблюды, овцы, козы, ослы, мулы в возрасте от 1 года;

свиньи, пушные звери и кролики от 4 месяцев;

домашняя птица яйценоских пород от 5 месяцев;

птица на птицефабриках, специализирующихся на производстве бройлеров, от 1 месяца;

птица;

кошки;

собаки.

c. Исключения по объектам На страхование не принимаются больные, истощенные животные, находящиеся в положении дородового и послеродового залеживания, а также когда при последнем исследовании животных на бруцеллез, тубер кулез, лейкоз и другие инфекционные болезни выявлена положительная реакция. Не принимаются на страхование животные в тех местностях или хозяйствах, где установлен карантин по заразному заболеванию.

d. Риски (страховые случаи) o Гибель (утрата) животных в результате:

заболеваний – любая инфекционная или иная болезнь животных;

стихийных бедствий – пожара, взрыва, землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада, бури, вихря, урагана, смерча, наводнения, затопления, града, молнии и др.;

несчастных случаев – отравления ядовитыми травами и веществами;

укуса ядовитыми змеями и насекомыми;

на падения диких зверей;

утопления, удушения;

падения с высоты, попадания под средства транспорта и иных травматических повреждений;

действия электрического тока;

замерзания;

солнечного и теплового удара.

противоправных действий третьих лиц o Возникновение расходов на лечение животного:

заразного заболевания или иного заболевания;

травматического повреждения (вследствие стихийных бедствий, дорожно-транспортного происшествия, проти воправных действия третьих лиц, на охоте, в местах со держания и выгула животного);

отравления;

покуса другими животными, ядовитыми насекомыми;

осложнения при родах.

Страховым случаем является наступившее событие (реализовавшийся риск), приведшее к утрате или гибели животного или возникновению расходов на лечение животного.

Страхованием охватываются также случаи вынужденного убоя, если животному угрожала неминуемая гибель в результате несчастного случая или неизлечимой болезни, вынужденного убоя по распоряжению компе тентных органов в связи с проведением мероприятий по борьбе с эпизо отией.

e. Исключения по рискам (страховым случаям) Не возмещаются убытки (страховые случаи), наступившие вследст вие: глистной инвазии;

пищевого отравления;

вакцинации;

аллергических реакций на введение лекарственных средств или побочного, негативного действия лекарственных средств;

несоблюдение Страхователем (Выгодо приобретателем) правил содержания и ухода за животными, соответст вующих его биологическим особенностям и требованиям ветеринарно санитарных правил, а также вследствие использования застрахованного животного для иных целей и в других условиях, чем те, для которых он предназначен, приводящих к потере его здоровья;

действий Страхователя (Выгодоприобретателя), требующих специальных навыков, если послед ние не подтверждены установленными документами;

оказания услуг вете ринарным учреждением или физическим лицом, не имеющим лицензии на ветеринарную деятельность, или с просроченной лицензией;

умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя), направленных на наступ ление страхового случая;

воздействия ядерного взрыва, радиации или ра диоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или за бастовок, террористических актов;

воздействия ионизирующего излуче ния и радиоактивного заражения, связанных с любым применением ра диоактивных материалов;

изъятия, конфискации, реквизиции, ареста за страхованных животных по распоряжению государственных органов.

f. Страховая сумма (страховая стоимость) Страховая стоимость животного может быть определена на основа нии:

а) балансовой стоимости;

б) государственных прейскурантов цен;

в) стоимости приобретения аналогичного животного в данной мест ности;

г) справки-счета, выданной организацией, заключившей договор ку пли-продажи животного;

д) акта оценки стоимости животного, составленного экспертом, имеющим соответствующую лицензию.

СЛОВАРЬ страховых терминов Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имуще ство в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Аварийный комиссар – лицо, уполномоченное страховщиком заниматься установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным транспортным средствам и грузам.

Аддендум – письменное дополнение к ранее заключенному договору стра хования (перестрахования), содержащее согласованные сторонами изме нения условий договора.

Аджастер – лицо, представляющее интересы страховщика в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем.

Аквизиция – мероприятия по привлечению (заключению, возобновлению) договоров страхования.

Акзаменер – андеррайтер, специализирующийся в области огневого страхования.

Актуарий – специалист по расчету базовых страховых тарифов и стра ховых резервов.

Алимент – передаваемый в перестрахование риск.

Амортизация – естественный физический и моральный износ объекта страхования, уменьшающий его стоимость.

Амоция (эмоция) – название юридической процедуры, в соответствии с которой пайщикам общества взаимного страхования дается возмож ность смещения директора при нарушении им закона.

Аннуитет – обобщающее название видов страхования, в которых страхо ватель единовременно или в рассрочку вносит определенный взнос, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход.

Арматор – владелец торгового судна или его доверенное лицо, исполь зующее морское судно без права собственности. Он снаряжает судно в рейс, нанимает экипаж, выбирает капитана и несет всю ответствен ность за их действия.

Асессор – лицо, определяющее величину потерь (убытков) по страховому случаю (заявленному убытку).

Аффиляция (аффилирование) – присоединение предприятия, фирмы к другому, более крупному, родственному предприятию в качестве филиала или взаимозависимость двух лиц.

Баратрия – преднамеренный, умышленный ущерб, причиненный судну или грузу капитаном или командой судна, а также другие незаконные дейст вия с их стороны.

Бенефициар – третья сторона, указанная в полисе страхователем в ка честве получателя страхового возмещения.

Болезнь – нарушение нормальной жизнедеятельности организма.

Бонус-малус – система скидок и надбавок к базовой тарифной ставке.

Бордеро – перечень рисков, передаваемых в перестрахование по облига торному договору, с указанием страховой суммы и причитающихся пре мий (или убытков).

Вестинг – права работников на получение разнообразных выплат из фон дов, создаваемых в основном за счет взносов работодателей.

Вина – это субъективное отношение человека к своему противоправно му поведению (действию или бездействию) и его возможным последстви ям. Различают умысел и неосторожность.

Взрыв – процесс освобождения большого количества энергии в ограни ченном объёме за короткий промежуток времени.

«Вмененное» страхование – законодательно детерминированная (опре деленная) форма страхования, в рамках которой субъект осуществляю щий определенные виды деятельности обязан в соответствии с требова ниями закона или договора, заключить со страховщиком договор страхо вания своей ответственности или иного объекта.

Водоизмещение – количество воды, вытесненной плавающим судном.

Возраст – время, прошедшее от рождения индивида до текущего мо мента его существования.

Восстановительная стоимость – стоимость восстановления повреж денного или уничтоженного (погибшего) объекта в первоначальном виде.

Выкупная сумма – денежная сумма, размер которой рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования в пределах сформиро ванного в установленном порядке страхового резерва на день досрочного прекращения договора страхования жизни, предусматривающего дожи тие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо на ступление иного события, и подлежащая выплате страхователю, а в случае его смерти – выгодоприобретателю.

Гарантия – поручительство за выполнение каким-либо лицом денежных или других обязательств.

Генеральный груз – любой упакованный штучный груз, измеряемый по объектно (поштучно) при перевозке.

Генеральный полис – договор страхования партий однородного имуще ства на схожих условиях.

Глобализация страхового рынка – процесс стирания национальных гра ниц и особенностей страховых рынков отдельных стран в едином миро вом страховом рынке.

Государственная страховая монополия – исключительное право госу дарства на организацию и ведение страхового дела.

Гражданская ответственность – обязанность возместить в полном объеме вред, причиненный третьим лицам.

Груз – товар или имущество, находящееся в процессе перевозки или при нятое для целей перевозки.

Двойное страхование – ситуация, при которой страховая сумма, на ко торую застрахован объект по всем договорам страхования (по совокуп ности договоров страхования, действующих в отношении данного объ екта), превышает страховую стоимость объекта.

Девиация – отклонение судна от прямого пути следования, но с намере нием вернуться на прежний курс.

Дедвейт – общий вес грузов, который может принять судно без потоп ления.

Дееспособность – способность лица своими действиями приобретать права и брать на себя юридические обязанности.

Декувер – разница между оценкой имущества и страховой суммой, ос тавляемой на риске страхователя.

Деликтная ответственность – форма ответственности страховате ля по убыткам, причиненным третьим лицам при отсутствии контрак та (договора).

Делькредере – ручательство за исполнение сделки третьим лицом.

Дисконтирование – вычисление современной стоимости будущих дохо дов или расходов.

Диспаша – расчет по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом, составляемый уполномоченным лицом.

Диспашер – специалист в области международного морского права, со ставляющий расчет диспаши (распределения убытков по общей аварии).

Дорожно-транспортное происшествие – транспортная авария, воз никшая в процессе дорожного движения с участием транспортного средства и повлекшая за собой гибель людей и/или причинение им тяже лых телесных повреждений, повреждения транспортных средств, дорог, сооружений, грузов или иной материальный ущерб.


Дубликат – второй или следующий экземпляр документа, имеющий ту же юридическую силу, что и подлинник.

Застрахованный – лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность, или ответ ственность которого являются объектом страхования.

Засуха – длительный период (1-2 месяца) с малым количеством осадков или их полным отсутствием при повышенной температуре и понижен ной влажности воздуха и почвы.

Зеленая карта – система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранс портных средств.

Износ – потеря объектом физических качеств или утраты технико экономических свойств.

Инвалидность – постоянная или длительная, полная или частичная по теря трудоспособности в своей профессии вследствие болезни или уве чья.

Ипотечное страхование – комбинированный вид страхования, вклю чающий одновременно или в допустимых законом или договором сочета ниях, страхование имущества, страхование жизни, страхование от не счастных случаев и страхование финансовых рисков, предусматриваю щий обязательства страховщика по страховым выплатам в пользу зало годателя-банка, предоставившего кредит на приобретение недвижимо сти.

Карантин – система временных организационных, режимно ограничительных, административно-хозяйственных, санитарно эпидемиологических, санитарно-гигиенических и лечебно профилактических мероприятий, направленных на предупреждение рас пространения инфекционной болезни и обеспечение локализации эпидеми ческого, эпизоотического или эпифитотического очагов и последующую их ликвидацию (ГОСТ Р 22.0.04-95).

Карго – обозначение перевозимого на судне и подлежащего страхованию груза без указания его точного наименования.

Кассовый убыток – размер убытка, при котором у перестраховщика возникает обязанность незамедлительной оплаты своей доли страхового возмещения.

Класс судна – показатель технического состояния морского или речного судна, присваиваемый регистровым обществом.

Ковер – обобщенное название договора страхования (страхового покры тия).

Комбинированный вид страхования – вид страхования, предусматри вающий страхование дополнительных имущественных интересов, неотъ емлемо связанных с основным объектом страхования, по одному договору страхования.

Коммутационные числа – показатели, применяемые в актуарных рас четах для упрощения вычисления размера тарифных ставок и резерва взносов по страхованию жизни.

Коносамент – документ, содержащий условия договора перевозки и подтверждающий факт принятия груза к перевозке.

Конструктивная гибель – состояние застрахованного имущества (судна или груза), когда его спасение невозможно либо когда восстановление или ремонт требует затрат, превышающих его стоимость или экономиче скую целесообразность.

Контралимент – риск, принимаемый в перестрахование.

Котировка – ставка премии (взноса), по которой страховщик готов при нять на страхование соответствующий риск.

Кража – тайное хищение чужого имущества.

Кумуляция (риска) – состояние страхового портфеля, при котором большое число застрахованных объектов или несколько объектов со зна чительными страховыми суммами могут быть затронуты одним стра ховым событием.

Кэптив – компания, которая преимущественно обслуживает интресы создавшего ее холдинга (материнской компании).

Лаг – разрыв во времени между двумя или несколькими мероприятиями, находящимися в причинно-следственной связи.

Лизинг – форма долгосрочного договора аренды;

характеризуется опре делёнными условиями использования арендованного имущества.

Лицензия на осуществление страховой деятельности – документ ус тановленного образца, выдаваемый федеральным органом страхового надзора, удостоверяющий право его владельца на проведение страховой деятельности.

Математические резервы – денежная сумма, необходимая для того, чтобы удовлетворить обязательства страховщика по договору страхо вания жизни или по договору пенсионного страхования.

Медицинское страхование – вид страхования, предусматривающий обя зательства страховщика оплатить расходы страхователя (застрахо ванного), связанные с его обращением в медицинские учреждения за ока занием медицинских услуг, включенных в страховое покрытие (программу добровольного медицинского страхования), в связи с несчастным случаем или заболеванием.

Мультимодальная перевозка – название грузоперевозки с участием раз личных типов транспорта.

Нагрузка – часть страховой премии, предназначенная для покрытия за трат на проведение мероприятий по принятию риска на страхование и создание резерва предупредительных мероприятий.

Недострахование – страхование объекта на неполную страховую стои мость.

Непропорциональное перестрахование – называние вида перестрахова ния, при котором выплаты перестраховщика определяются величиной убытка, превышающей приоритет.

Неосторожность – форма вины, при которой лицо может и должно предвидеть наступление негативных последствий своих действий, однако рассчитывает на то, что данные последствия не наступят.

Нетрудоспособность – невозможность продолжать профессиональную деятельность вследствие медицинских или социальных противопоказаний Нотис – уведомление о досрочном прекращении договора страхования (перестрахования).

Общая авария – в морском праве означает убытки, причинённые судну, грузу или фрахту намеренно в целях спасения всего морского предпри ятия.

Обязательное страхование – страхование, условия и порядок осуществ ления которого определяются федеральным законом о данном конкрет ном виде обязательного страхования.

Огневое страхование – страхование имущества, предусматривающее страховую ответственность за убытки от повреждения или гибели имущества в результате воздействия огня.

Омбудсмен (ombudsman) – уполномоченный по правам человека. В стра ховании – лицо, представляющее интересы бенефициара в спорных от ношениях со страховщиком.

Осадка судна – величина погружения судна в воду, исчисляемая от ниж ней кромки киля судна до поверхности спокойной воды.

Открытый полис – страховой полис, который охватывает страховани ем повторяющиеся риски страхователя в течение определенного срока или по определенному контракту. О.п. обычно не устанавливает каких либо общих лимитов ответственности, а только лимиты ответствен ности по каждой отправке груза или для грузов, складированных в одном месте в ожидании отправки. Условиям о.п. обычно соответствует гене ральный полис.

Оферта – предложение заключить гражданско-правовой договор.


Пенсия – регулярная и, как правило, пожизненная денежная выплата гражданам со стороны государства или иных субъектов в установленных законом случаях.

Перестраховщик – страховщик, принимающий на себя ответственность другого страховщика (принимающий риск во вторичное страхование).

Платежеспособность – способность страховщика рассчитываться по принятым на себя обязательствам (по договорам страхования).

Пожар – неконтролируемый процесс горения, сопровождающийся унич тожением материальных ценностей и (или) создающий опасность для жизни людей.

Полис – документ, подтверждающий факт принятия риска на страхо вание.

Полисодержатель – страхователь, выгодоприобретатель или застрахо ванный.

Поляризация – разделение страховых посредников на две категории: на тех, кто осуществляет свой бизнес во взаимосвязи только с одной стра ховой компанией, и тех, кто делает бизнес во взаимосвязи с несколькими страховыми компаниями.

Предписание – письменное указание органа страхового надзора, обязы вающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок.

Принципал – доверитель (поручитель) по отношению к агенту.

Приоритет – величина собственного удержания страховщика, опреде ляемая обычно при облигаторном или непропорциональном перестрахова нии.

ПУЛ – организация (или соглашение) страховщиков или перестраховщи ков, принимающая особые виды рисков исходя из солидарной ответст венности всех участников.

Регресс – право требования страховщика к лицу, по вине которого возник данный ущерб, возместить ущерб в пределах выплаченного страхового возмещения (обеспечения).

Репрессивные мероприятия – мероприятия по борьбе с наступившими бедствиями с целью уменьшения размеров гибели или повреждения за страхованного имущества.

Ресипросити – практика, согласно которой передающая компания полу чает адекватное участие во встречных договорах перестрахования при нимающей компании.

Риск – вероятностное неблагоприятное событие.

Рискология – наука, занимающаяся факторным анализом рисков.

Риторно – удержание страховщиком части оплаченной страховой пре мии при расторжении страхователем ранее заключенного договора страхования.

Санкции – меры принудительного воздействия, применяемые в отноше нии субъекта, нарушающего установленные нормы.

Слип – документ-предложение, высылаемое цедентом потенциальным перестраховщикам.

Смешанное страхование жизни – комбинированный вид страхования жизни, предусматривающий обязательства страховщика осуществить страховую выплату страхователю (застрахованному) в случае его до жития до окончания срока страхования или страховую выплату выгодо приобретателю в случае смерти страхователя в период срока страхова ния.

Собственное удержание страховщика (цедента) – доля риска, не переда ваемая в перестрахование.

Сострахование – страхование одного объекта по одному договору стра хования совместно несколькими страховщиками.

Спин – отделение дочерней страховой компании от своей материнской компании путем выпуска акций.

Стивидор – специализированная фирма или организация, осуществляю щая погрузку и выгрузку судов.

Страховая (перестраховочная) комиссия – денежное вознаграждение, уплачиваемое страховщиком (перестраховщиком) посредникам (цеденту) за привлечение объектов на страхование, оформление документации и инкассацию страховых взносов.

Страховая премия – плата за страхование (передачу риска на страхо вание), которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховая стоимость – стоимость объекта, принятая для целей стра хования, т.е. денежная оценка величины страхового интереса.

Страховая сумма – сумма, на которую застрахован объект страхования Страховое обеспечение – выплаты по личному страхованию в соответ ствии с договором страхования.

Страховое поле – максимальное количество потенциальных объектов для данного вида страхования на данной территории.

Страховое право – совокупность законодательно закрепленных правил поведения субъектов страховой деятельности.

Страховое покрытие – совокупность страховых рисков, на случай на ступления которых заключен договор страхования.

Страховой акт – основной документ, описывающий факт и причину страхового случая и размер выплачиваемого страхового возмещения (обеспечения).

Страховой интерес – интерес (заинтересованность) субъекта в сохра нении объекта страхования – т.е. интерес в не реализации страхового риска.

Страховой надзор – контроль за деятельностью субъектов страхового дела со стороны специально уполномоченных государственных органов.

Страховой портфель – совокупность принятых на себя страховой орга низацией рисков (или заключенных договоров страхования).

Страховые резервы – фонды страховщиков, формируемые для обеспече ния выполнения страховщиком принятых на себя страховых обяза тельств (с т.з. бухгалтерского учета – пассивы страховщиков, отра жающие совокупность обязательств, связанных с выполнением договоров страхования).

Суброгация – переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты им страхового возмещения.

Сюрвейер – представитель страховщика, осуществляющий осмотр иму щества, принимаемого на страхование.

Таблицы смертности – статистическая таблица, в которой содер жатся расчетные показатели смертности населения в определенных возрастных категориях.

Тальман (Тельман) – лицо, ведущее подсчет груза при погрузке на судно или выгрузке с него.

Тантьема – форма участия цедента в прибыли перестраховщика по пе реданным ему (перестраховщику) рискам, по которым не произошли страховые случаи – выплачивается за удачный выбор рисков и тщатель ную политику их отбора.

Тариф – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы.

Тонтина – особая форма аннуитета в виде государственного займа.

Тракация – предварительное предложение о продаже или покупке това ров, сделанное с целью выяснить реакцию заинтересованных лиц, выявить возможность осуществления намечаемых торговых операций.

Филигрань – то же, что и водяной знак;

используется при изготовлении бланков страховых полисов, акций, сертификатов страховых компаний.

Франшиза – не возмещаемая страховщиком часть ущерба.

Фрахт – плата за перевозку грузов морским или воздушным путем.

Фронтирование – прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью другим страховым или перестраховочным компаниям за вознаграждение.

Цедент – страховщик, передающий риск в перестрахование.

Цессия – процесс передачи страхового риска в перестрахование.

Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страховых случаев.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК Книги и учебники 1. Страхование: Учебник / под редакцией Орланюк-Малицкой Л.А., Яно вой С.Ю. – М.: Юрайт – Высшее образование, 2010.

2. Страхование / Под ред. проф. Т.А. Федорова. – М.: Магистр, 2008.

3. Основы страховой деятельности: Учебник / Под ред. проф.

Т.А. Федорова. – М.: БЕК, 1999.

4. Страхование / Под ред. Федоровой Т.А. – М.: Экономист, 2004.

5. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. – 2-е изд., пе рераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 1999.

6. Экономика страхования и перестрахования / Под ред. Юлдашева Р.Т. – М.: Анкил, 1992.

7. Кристоф Пфайффер. Введение в перестрахование. – М., 2000.

8. Страховое дело. Учебник в двух томах / Под ред. О.И. Крюгера. – М., 2004.

9. Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. – М.: Юнити, 2007.

10. Алгазин А.И. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. – М., 2003.

11. Миэринь Л.А. Основы рискологии. — СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1998.

12. Нерадовская Ю.В. Статистика страхования. – СПб.: Изд-во СП6ГУЭФ, 1999.

13. Клочкова А.В. Теория Рисков и неопределенности. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2005.

14. Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков. – СПб.: Питер, 2002.

15. Страхование грузов, ответственности перевозчиков и экспедиторов / Под ред. И.М. Гуркова. – СПб., 2001.

16. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности. – М.: Анкил, 2006.

17. Вещунова Н.Л. Бухгалтерский учет в страховых организациях. – М.:

Проспект, 2007.

18. Куликов С.В., Финансовый анализ страховых организаций. – Ново сибирск, 2006.

19. Турбина К.Е., Дадьков В.Н. Взаимное страхование. – М.: Анкил, 2007.

20. Рыжкин И.И. Страхование строительства. – М.: Анкил, 2008.

21. Вишняков Я.Д., Радаев Н.Н. Общая теория рисков: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений. – М.: Академия, 2007. – 368 с.

22. Чернова Г.В., Кудрявцев А.А. Управление рисками: Учеб. пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 160 с.

23. Эллиотт М. Основы финансирования риска. – М.: Инфра-М, 2008.

24. Бартон Т., Шенкир У., Уокер П. Риск-менеджмент. Практика веду щих компаний. – М.: Вильямс, 2008. – 208 с.

25. Балдин К.В. Риск-менеджмент: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2006. – 368 с.

26. Вяткин В.Н. Управление рисками фирмы. Программы интегративно го риск-менеджмента. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 400 с.

27. Гончаренко Л., Филин С. Риск-менеджмент: Учебное пособие – М.:

КноРус, 2007. – 216 с.

28. Малашихина Н., Белокрылова О. Риск-менеджмент: Учеб. пособие. – М.: Феникс, 2004. – 320 с.

29. Фомичев А. Риск-менеджмент. – М.: Издательский дом "Дашков и К", 2007. – 374 с.

30. Холмс Э. Риск-менеджмент. – М.: Эксмо, 2007. – 304 с.

31. Шоломицкий А.Г. Теория риска. Выбор при неопределенности и мо делирование риска. – М.: Высшая школа экономики, 2005. – 380 с.

Словари 1. Словарь страховых терминов / Под ред. Е.В. Коломинаю. – М., 1991.

2. Словарь страховщика / Под. ред. Лозовского Л.Ш. – М., 2000.

3. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь: Экономика и страхование. – М.: Церих-ПЭЛ, 1996.

4. Энциклопедический словарь предпринимателя / Под ред. Биржакова М.Б. – СПб., 1992.

Периодические издания.

1. «Русский Полис».

2. «Страховой случай».

3. «Атлас Страхования».

4. Журналы издательского дома «Регламент».

5. «Страховое дело».

6. «Финансы».

7. «Страховой аудит».

8. «Страховое право».

9. «Страхование в России».

10. «Бизнес и страхование».

11. «Обзор страхового рынка».

12. Russian Insurance.

13. Reactions.

Интернет-ресурсы http://www.insur-info.ru/ http://www.fcsm.ru/ http://www.fssn.ru/ http://www.allinsurance.ru/ http://www.asr-insurance.ru/ http://www.insnews.ru/ http://www.insurance-finec.ru/ Оглавление Предисловие..................................................................................................... Глава 1. Теоретические основы имущественного страхования.................... 1.1. Имущественное страхования и его формы................................ 1.2. Принципы осуществления имущественного страхования....... 1.3. Виды страхования: отраслевая структура............................... 1.4. Договор имущественного страхования................................... 1.5. Основы андеррайтинга в имущественном страховании......... Глава 2. Рискология имущественного страхования..................................... 2.1. Понятие риска........................................................................... 2.2. Классификация рисков............................................................. 2.3. Процесс реализации риска. Факторы риска............................ 2.4. Общая схема управления рисками........................................... 2.5. Понятие идентификации риска................................................ 2.6. Источники информации для идентификации рисков............. 2.7. Измерение риска....................................................................... 2.8. Регулирование и финансирование риска................................. Глава 3. Виды имущественного страхования............................................... 3.1. Огневое страхование (страхование имущества от огня и сопутствующих рисков)............................................................... 3.2. Страхование СМР (СМД)......................................................... 3.3. Морское страхование: каско, карго, ответственность, общая авария.................................................................................... 3.4. Страхование грузов и перевозок.............................................. 3.5. Страхование автотранспорта и спецтехники.......................... 3.6. Авиакосмическое страхование................................................. 3.7. Страхование ответственности.................................................. 3.8. Сельскохозяйственное страхование....................................... СЛОВАРЬ страховых терминов.................................................................. БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК.........................................................

Pages:     | 1 | 2 ||
 





 
© 2013 www.libed.ru - «Бесплатная библиотека научно-практических конференций»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.